Cât de mult ajută un cosemnatar la obținerea de împrumuturi auto sau la condiții mai bune de împrumut?

Imaginați-vă că sunteți la cumpărături pentru o mașină nouă și, în cele din urmă, găsiți un set de roți la un preț rezonabil care vă place. Dar când dealerul vă scoate creditul, acea plată lunară aparent accesibilă nu mai este disponibilă pentru dumneavoastră. În schimb, vi se oferă un împrumut auto subprime cu o dobândă de 10% sau chiar 20%, deoarece creditul dvs. nu este suficient de solid pentru a obține o rată mai bună.

Cât de mult ajută un cosemnatar la creditele auto atunci când vă confruntați cu acest tip de situație? Obțineți mai multe informații mai jos pentru a vă ajuta să decideți dacă căutarea unui cosemnatar este opțiunea potrivită pentru dumneavoastră.

Cum funcționează un cosemnatar la un împrumut?

Un cosemnatar este practic cineva care susține împrumutul. Aceștia semnează prin care sunt de acord că, dacă nu faceți plățile așa cum ați promis, vor interveni pentru a le plăti.

Dacă nu aveți un istoric de credit prea bun sau dacă creditul dvs. este prost sau slab, creditorii sunt de obicei reticenți în a vă acorda un împrumut auto. Ei vă percep ca fiind riscant. Veți plăti așa cum ați convenit? Nu există suficiente date sau istoric de credit pentru ca ei să ia această decizie.

Cu toate acestea, un cosemnatar cu un istoric lung de credit bun este diferit. Este mai probabil ca creditorul să creadă că această persoană va plăti așa cum s-a convenit. Deci, dacă puteți obține un cosemnatar care să vă susțină, s-ar putea să aveți mai multe șanse să obțineți un împrumut sau să obțineți condiții mai bune.

Cât de mult ajută un cosemnatar la un împrumut auto?

Cât de mult puteți economisi? Imaginați-vă că finanțați 37.851 de dolari, prețul mediu pentru un vehicul ușor nou în Statele Unite din februarie 2020.

Taxa medie a dobânzii la sfârșitul anului 2019 pentru creditele auto noi a fost de 5,76%. Dacă reușiți să obțineți această rată a dobânzii și un termen de împrumut de 72 de luni – adică 6 ani – ați plăti în total 44.742 de dolari. Asta înseamnă 6.891 de dolari în dobândă și o plată lunară de aproximativ 621 de dolari.

Dacă ați finanța la 10% fără un cosemnatar pentru aceleași termene, ați plăti un total de 50.488 de dolari pentru vehicul. Asta înseamnă 12.637 de dolari în dobândă și aproximativ 701 dolari în plăți lunare.

Este evident că acesta este doar un exemplu, dar puteți vedea că un cosemnatar vă poate economisi foarte mult. În acest caz, este vorba de 80 de dolari pe lună și mai mult de 5.700 de dolari în total.

Cosemnatar versus co-solicitant

Este important să rețineți că a avea un cosemnatar pentru un împrumut auto nu este același lucru cu a avea un co-solicitant. Un co-solicitant cumpără vehiculul împreună cu dumneavoastră. Istoricul său de credit și veniturile sale sunt folosite alături de ale dumneavoastră pentru a determina dacă, împreună, vă puteți permite să cumpărați vehiculul. Co-solicitantul are, de asemenea, o cotă egală de proprietate în vehiculul cumpărat cu împrumutul.

Un cosemnatar, pe de altă parte, nu are o cotă de proprietate în vehicul. De asemenea, este posibil ca venitul lor să nu fie un factor de aprobare. De obicei, ei sunt de-a lungul doar pentru a oferi un impuls în perspectiva generală a creditului.

Care sunt unele dezavantaje ale faptului de a avea un cosemnatar?

Cele mai multe dintre riscuri sau dezavantaje sunt deținute de cosemnatar. Dacă nu plătiți împrumutul, ei ar putea deveni responsabili pentru acesta. De asemenea, ar putea suferi de un scor de credit mai mic dacă întârziați cu plățile pentru mașină, deoarece ar putea fi raportat și la creditul lor.

Ca împrumutat, ați putea experimenta câteva dezavantaje în utilizarea unui cosemnatar. În primul rând, trebuie să convingeți pe cineva să fie de acord cu acest lucru și, de obicei, doriți ca acesta să fie cineva cu un credit bun. Membrii de încredere ai familiei sunt cei mai comuni cosemnatari, dar asta ar putea însemna că ar putea dori să aibă un cuvânt de spus în ceea ce privește tipul de vehicul pe care îl obțineți.

Și dacă se întâmplă ceva și nu puteți plăti împrumutul pentru vehicul din orice motiv, riscați personal. Ați putea să vă deteriorați relația cu cosemnatarul dacă acesta ajunge să fie nevoit să achite împrumutul sau să se confrunte cu deteriorarea creditului său.

Atunci, ar trebui să obțineți un cosemnatar pentru un împrumut auto?

Decizia este personală. Înainte de a face orice, verificați-vă creditul și înțelegeți unde vă aflați din punct de vedere financiar. Acest lucru vă ajută să știți care sunt șansele de a vi se aproba un împrumut pe cont propriu și cât de mult împrumut v-ați putea permite.

Apoi, verificați câteva potențiale împrumuturi auto și gândiți-vă dacă ar trebui să le solicitați pe cont propriu. Dacă știți că creditul dvs. este prea slab sau dacă încercați să solicitați un împrumut și nu obțineți condiții favorabile, discutați cu un potențial cosemnatar. Fiți sincer cu privire la situația dvs. și aveți un plan pentru a plăti împrumutul la timp în fiecare lună, astfel încât să se simtă mai încrezător în susținerea dvs. în timp ce faceți această achiziție.