Cashier’s Check Fee Comparison at Top 10 U.S. Banks

The following is a MyBankTracker basic overview on cashier’s checks including a comparison of costs at the top banks:

Cashier’s Check Basics

A cashier’s check (also known as an official check, teller’s cheque, bank cheque, etc.) is a check that differs from regular checks because it is a more secure form of payment.

With a cashier’s check, funds are guaranteed by the bank that issues the check. For this reason, cashier’s checks provide good reassurance that the check will clear when deposited since the money is already held by the bank and ready to be transferred.

Cashier’s checks are not commonly used for everyday expenses but for major transactions — such as real estate — since the recipient requires guaranteed payment.

It wouldn’t make sense to buy cashier’s checks for small transactions because they will not offset the cost of getting an official check, which can be quite pricey.

Cashier’s Check Fee at the Top Banks

Bank	Cashier’s Check
Chase	$8
Bank of America	$10
Wells Fargo	$10
Citibank	$10
U.S. Bank	$7
PNC Bank	$10
Capital One	$10
TD Bank	$8
BB&T	$10
SunTrust	$8
Citizens Bank	$3
Fifth Third Bank	$10.75
KeyBank	$8
Regions Bank	$8
Comerica Bank	$10
BBVA Compass	$10
BMO Harris Bank	$10
Santander	$10

Cashier’s Check Fees Compared

According to the banking analysis by MyBankTracker, the average cost of a cashier’s check was $9.10 la cele mai mari zece bănci din America.

În prezent, cel mai scump cec de casierie este de 10,75 dolari.

Rețineți că aceste cifre reprezintă comisionul care se referă la deținătorii de conturi curente de bază la o anumită bancă. Unele bănci pot renunța la comisioanele pentru cecurile de casierie în cazul în care un client are un cont curent de nivel ridicat.

Dacă nu sunteți client al băncii de la care intenționați să cumpărați un cec de casierie, banca vă poate percepe un preț diferit.

Pot fi o rată fixă sau un procent din totalul cecului. În unele cazuri, o bancă poate refuza să acorde un cec de casierie celor care nu sunt clienți ai băncii.

Cum să obțineți un cec de casierie

Pentru a cumpăra un cec de casierie, va trebui să furnizați băncii numele exact al destinatarului.

Dacă sunteți client al băncii de la care doriți să obțineți cecul de casierie, puteți cumpăra cecul cu numerar sau cu fonduri din contul dumneavoastră.

The amount will be debited from the account immediately to pay for the check, at which time the bank will assume full responsibility for covering the amount on the cashier’s check.

If you’re not a customer of the bank you’re purchasing a cashier’s check from, you will need to provide the full amount in cash at the time of purchase.

A cashier’s check must be cashed within 90 to 120 days of the date it is issued.

Cashier’s Check vs. Personal Check

There are significant differences between cashier’s checks and personal checks. În cazul unui cec personal, banca nu debitează suma din contul clientului până când cecul nu este depus sau încasat.

Cu un cec de casierie, însă, fondurile sunt debitate imediat pentru a acoperi suma de pe cec.

În plus, cecurile de casierie vor fi compensate mai repede – fondurile devin disponibile până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare de la depunere – spre deosebire de cecurile personale, care pot dura o săptămână sau mai mult pentru a fi compensate.

Mai multe informații tipărite pe cec

Caracteristicile fizice ale cecurilor de casierie sunt mult mai complexe decât cele ale cecurilor personale – care vor include doar numele și adresa dumneavoastră.

Pe un cec de casierie este trecut numele băncii emitente, împreună cu locația acesteia și data emiterii. În plus, numele destinatarului, suma și alte informații de urmărire se vor regăsi pe cecul de casierie, semnat în general de cel puțin un reprezentant al băncii.

Pentru că cecurile de casierie sunt mai sigure decât cecurile personale, acestea vor prezenta cel puțin un element de siguranță, cum ar fi cerneala cu schimbare de culoare, filigranele, firul de siguranță și hârtia bond specială.

Nu este același lucru cu cecurile de ghișeu

Rețineți că cecurile de ghișeu nu sunt cecuri de casierie, deși le puteți obține pe amândouă de la o bancă.

Cecurile de ghișeu sunt mai degrabă cecuri personale disponibile pentru clienții băncii atunci când rămâneți fără cecurile proprii. Banca va codifica informațiile dvs. bancare și numărul de urmărire în partea de jos a cecului.

Spre deosebire de un cec personal, un cec la ghișeu nu va include numele sau adresa dvs. pe el, oferind astfel cel mai mic grad de siguranță.

Cahul de casierie vs. ordinul de plată

Ordinele de plată sunt, în esență, același lucru ca și cecurile de casierie, cu unele diferențe.

Deși fondurile atât pentru ordinele de plată, cât și pentru cecurile de casierie sunt garantate, un cec de casierie este emis de o bancă, în timp ce un ordin de plată nu este.

Ordinele de plată au o limită maximă, în timp ce cecurile de casierie nu au – ceea ce permite consumatorilor să transfere sume mai mari de fonduri. De obicei, un mandat poștal are o limită de aproximativ 1.000 de dolari.

În cele din urmă, puteți obține un cec de casierie doar de la o bancă, în timp ce mandatele poștale pot fi achiziționate dintr-o varietate de locații – inclusiv de la magazinul alimentar, oficiul poștal etc.

În general, un cec de casierie este opțiunea mai scumpă.

Cu toate acestea, dacă aveți de-a face cu o sumă mare de bani, un singur cec de casierie ar putea sfârși prin a fi mai ieftin decât să plătiți pentru mai multe ordine de plată.

Scam-uri care implică cecurile de casierie

Ca și ordinele de plată, cecurile de casierie sunt susceptibile la escrocherii. În calitate de destinatar al unui cec de casierie, ar trebui să fiți conștient de aceste practici frauduloase.

O escrocherie populară implică o tranzacție de vânzare în care un cumpărător fals vă plătește cu un cec de casierie pentru o sumă mai mare decât cea convenită.

La scurt timp după aceea, vă va cere să depuneți cecul și să îi plătiți diferența în numerar. Ulterior, cecul fraudulos va fi refuzat, lăsându-vă să pierdeți suma respectivă.

Ar trebui să luați măsurile adecvate dacă bănuiți că un cec este fals.

Chiar dacă nu sunteți expert în a detecta un cec de casierie fals, puteți evita să deveniți o victimă a escrocheriilor cu cecuri de casierie sunând sau vizitând banca care a emis cecul pentru a confirma legitimitatea acestuia.

Încetați plățile cu cecuri de casierie

Câteodată, cecurile de casierie se pierd sau o tranzacție este anulată.

Vă veți dori să puneți un ordin de oprire a plății pe cec, astfel încât fondurile să nu ajungă în mâini greșite – le vreți înapoi în contul dvs. bancar cât mai curând posibil.

Se aplică un comision de oprire a plății, dar nu este nimic în comparație cu ceea ce puteți pierde dacă un cec de casierie este depus în mod fraudulos.

However, expect to wait up to 90 days until the funds are returned to your account while the bank investigates and processed the stop payment.

This is why some people prefer to use other payment methods, including money orders and personal checks, which tend to require less time — around 30 days — to complete a stop payment order.

Other Ways to Make Payments

While cashier’s checks are viable for making large payments, remember that you also have alternative payment methods at your disposal — with features that you may prefer over those found with cashier’s checks:

Online payment platforms & services

Some people may find comfort in an electronic trail to follow the movement of their funds. Platformele de plată online, cum ar fi PayPal și Venmo, vă permit să vă urmăriți banii atunci când plătiți pe cineva.

De obicei, aceste servicii de plată nu percep comisioane mari (sau nu percep niciun fel de comisioane) atunci când faceți plăți dintr-un cont bancar către un alt cont bancar.

Transferuri electronice

Transferul electronic este o metodă scumpă, dar foarte rapidă, de a transfera bani sau de a face o plată către altcineva. De obicei, un transfer bancar va muta banii în termen de 24 de ore – de obicei mult mai repede.

Această metodă de plată îl avantajează semnificativ pe destinatar, deoarece banii ajung rapid. Înainte de a efectua un transfer bancar pentru o sumă mare de bani, este important să verificați legitimitatea tranzacției.

Ca și în cazul cecurilor de casierie, odată ce acei bani au dispărut, este foarte greu să îi recuperați dacă apare o contestație.

Frustrated with your bank?

Check out these top online banks that people are talking about: