Ce este puterea de cumpărare?

Prin simplificare, puterea de cumpărare înseamnă cât de mult pot cumpăra banii dumneavoastră – „puterea de cumpărare” a acestora. Pierdeți putere de cumpărare atunci când prețurile cresc și câștigați putere de cumpărare atunci când prețurile scad. Dar nu putem vorbi despre puterea de cumpărare fără să ne ocupăm și de „inflație”, care modifică valoarea unei monede în timp.

După cum știți, ceea ce cumpără un dolar astăzi nu este ceea ce cumpăra un dolar acum 10 ani. Și, deși nu vrem să „OK Boomer” pe nimeni, este ușor să ne simțim puțin supărați atunci când cineva mai în vârstă oftează la prețul unui produs sau serviciu și spune: „Uau, înainte costa doar x”. Atunci vreți să le reamintiți că salariul minim federal era, de asemenea, de doar 0,25 dolari când a fost introdus în 1938, iar acum este de 7,25 dolari – și mult mai mare în multe state. Da, prețurile erau mult mai mici atunci când baby-boomerii se aflau la începutul carierei lor, dar la fel erau și salariile.

Dacă salariul dvs. rămâne același, dar prețurile cresc din cauza inflației, totuși, puterea dvs. de cumpărare va scădea și nu vă veți mai putea permite să cumpărați la fel de mult ca odinioară.

Inflația este urmărită prin intermediul indicelui prețurilor de consum (IPC), care măsoară costul unui coș de 175 de bunuri și servicii de consum – de la produse alimentare la asistență medicală și până la prețurile locuințelor. În fiecare lună, Biroul de Statistică a Muncii din SUA (BLS) calculează un cost mediu al acestor articole pentru a determina cât de mult s-a modificat de la precedenta verificare. Acest lucru identifică cât de multă inflație a existat și, astfel, vă arată puterea de cumpărare actuală a dolarului dumneavoastră.

Este important să rețineți că coșul de bunuri este o medie pentru gospodării, dar s-ar putea să nu reflecte consumul dumneavoastră individual. De exemplu, IPC general ar putea crește doar cu 2 la sută (care este ținta de inflație pe care banca centrală a țării, Federal Reserve, o folosește pentru a-și fundamenta politicile). Dar unele elemente, cum ar fi prețul biletului de autobuz interurban și asigurarea de sănătate, au crescut recent cu mult mai mult – 21,8% și, respectiv, 18,6% – în timp ce alte costuri, cum ar fi cel al mașinilor și camioanelor de ocazie, au scăzut. Așadar, dacă vă plătiți propria asigurare de sănătate și nu v-ați cumpărat o mașină de ocazie, s-ar putea să aveți impresia că aveți mai puțină putere de cumpărare, deoarece asigurarea de sănătate a crescut mai mult și reprezintă un procent mai mare din bugetul personal.

Ce afectează puterea de cumpărare?

Puterea de cumpărare nu se referă doar la cât de mult puteți cumpăra cu banii dvs. Ea afectează, de asemenea, prețurile acțiunilor, precum și sănătatea economică generală. Acest lucru se datorează faptului că, dacă inflația face ca puterea de cumpărare să scadă semnificativ, iar costul vieții să crească, acest lucru va duce la mai mulți consumatori lipsiți de bani.

Ratele dobânzilor afectează, de asemenea, puterea dumneavoastră de cumpărare individuală; de exemplu, o scădere de 1% a ratelor dobânzilor poate duce la o economie lunară de 167 de dolari la un credit ipotecar de 200.000 de dolari. O scădere a ratelor ipotecare înseamnă că dolarii dvs. pot ajunge mai departe, deoarece suma totală pe care o veți datora la ratele ipotecare lunare va fi mai mică.

Economiștii analizează, de asemenea, puterea de cumpărare între țări. Aceștia folosesc adesea teoria parității puterii de cumpărare (PPP), comparând un coș de bunuri într-o monedă cu cel dintr-o altă monedă, după ce se ține cont de ratele de schimb. PPP este, în esență, rata de schimb la care moneda unei țări ar trebui să se convertească în moneda unei alte țări pentru a cumpăra aceeași cantitate de bunuri și servicii. Pe scurt: dacă valoarea unei monede străine crește în raport cu dolarul, acest lucru poate afecta puterea de cumpărare a unui american în țara respectivă.

Cum s-a schimbat puterea de cumpărare de-a lungul anilor?

În timp ce puterea de cumpărare suferă schimbări anuale, au existat câteva exemple istorice de inflație severă și chiar de hiperinflație, care este atunci când creșterile rapide ale prețurilor fac ca inflația să explodeze. Un exemplu recent de hiperinflație a avut loc în Venezuela, care a înregistrat o rată de hiperinflație de 10 milioane de procente.

SUA nu a cunoscut o astfel de inflație. IPC oferă o privire de încredere asupra inflației din această țară de-a lungul anilor. Creat în 1917, în timpul Primului Război Mondial, IPC a fost calculat până în 1913 folosind datele disponibile. Între 1913 și 1919, inflația a crescut cu aproape 10 procente, în comparație cu perioade mai calme de 2 până la 3 procente începând cu anii ’50, cu excepția anilor ’70 și ’80, când inflația medie a depășit 7 procente și, respectiv, 5 procente, ceea ce a dus la scăderea puterii de cumpărare.

Pentru a vedea cum s-a schimbat puterea de cumpărare de-a lungul anilor, aruncați o privire la Calculatorul costului vieții de la Institutul American pentru Cercetare Economică, unde puteți introduce un an și o sumă și puteți vedea cât valorează aceasta astăzi. De exemplu, 100 de dolari în 1913 ar valora astăzi 2.581,21 dolari.

Cum afectează puterea de cumpărare investițiile mele?

Inflația în creștere va eroda puterea de cumpărare a investițiilor dumneavoastră. Cu alte cuvinte, suma de bani pe care ați investit-o va valora mai puțin atunci când veți avea nevoie să o folosiți.

De aceea este important să vă concentrați asupra investițiilor care vor obține o rată de rentabilitate mai mare decât valoarea inflației. Atunci când decideți unde intenționați să investiți, luați în considerare factori precum orizontul dvs. de timp și toleranța la risc.

Un orizont de timp mai lung permite, teoretic, un portofoliu de investiții mai agresiv, cu mai mult timp pentru ca piața bursieră să își revină chiar și în cazul în care atinge una dintre scăderile sale inevitabile. În schimb, un portofoliu mai conservator, care se bazează pe clase de active cu rate fixe de rentabilitate mai mici – cum ar fi cele pe care le găsiți în cazul unor produse precum CD-urile și obligațiunile – poate pierde de fapt puterea de cumpărare de-a lungul anilor din cauza inflației. (Rata anuală a inflației pentru Statele Unite a fost de 2,1 la sută pentru cele 12 luni care s-au încheiat în noiembrie 2019, conform datelor Departamentului Muncii din SUA, în timp ce media națională pentru un CD pe doi ani a fost de 0,64 la sută.)

Rețineți, de asemenea, că cu cât începeți mai devreme să investiți, cu atât mai bine. Acest lucru se datorează faptului că veți avea mai mult timp la dispoziție pentru a pune la lucru puterea dobânzii compuse, ceea ce înseamnă că veți câștiga dobândă pe dobânda dvs. la nesfârșit, ceea ce poate ajuta contul dvs. să crească considerabil pe termen lung. (Acorns vă permite să începeți să investiți într-o gamă largă de acțiuni și obligațiuni doar cu niște mărunțiș. Aflați mai multe.)

Întregul obiectiv al investițiilor este acela de a avea mai mulți bani în viitor, atunci când aveți nevoie de ei, motiv pentru care este important să înțelegeți efectul pe care îl poate avea inflația atunci când vă puneți la punct strategia de investiții.

Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea capitalului. Acest articol conține opiniile actuale ale autorului, dar nu neapărat cele ale Acorns. Aceste opinii pot fi modificate fără notificare prealabilă. Acest articol a fost distribuit doar în scopuri educaționale și nu trebuie considerat ca fiind un sfat de investiții sau o recomandare a unui anumit titlu, strategie sau produs de investiții. Informațiile conținute în acest document au fost obținute din surse considerate a fi de încredere, dar nu sunt garantate.

.