Cele mai frecvente programe guvernamentale de împrumut

Când aveți nevoie să împrumutați bani, guvernul SUA poate fi o sursă atractivă de finanțare. Aceste împrumuturi au, de obicei, caracteristici favorabile împrumutatului – sunt relativ ușor de calificat, ar putea avea rate mai mici decât cele pe care le puteți găsi la creditorii privați. Dar a afla despre programele guvernamentale de împrumut și a profita de ele poate fi o provocare.

Cum funcționează împrumuturile guvernamentale

În multe cazuri, guvernul nu împrumută bani în mod direct. În schimb, creditorii privați, cum ar fi băncile și companiile financiare, oferă finanțare, iar guvernul SUA garantează împrumutul. Altfel spus, guvernul promite să ramburseze creditorul în cazul în care dumneavoastră, împrumutatul, nu reușiți să faceți acest lucru.

Există mai multe tipuri de împrumuturi disponibile, iar ocazional apar noi programe ca răspuns la evenimente precum dezastrele ecologice și alte crize. Cele mai frecvente împrumuturi disponibile cu asistență guvernamentală sunt:

• Împrumuturi pentru studenți
• Împrumuturi pentru locuințe, inclusiv împrumuturi pentru dezastre și împrumuturi pentru îmbunătățirea locuinței
• Împrumuturi pentru afaceri, inclusiv ferme și ferme

Împrumuturi pentru educație

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru plata școlii, împrumuturile federale pentru studenți (în cadrul programului Direct Loan) sunt probabil cea mai bună opțiune. Sunt ușor de calificat, au rate competitive și oferă flexibilitate atunci când vă puneți pe picioare (și când vă confruntați cu greutăți financiare în viață). De exemplu, în timpul perioadelor de șomaj, s-ar putea să puteți sări temporar peste plățile pentru împrumut. De asemenea, vă puteți reduce plata împrumutului necesar pentru a-l face accesibil în raport cu venitul dvs. lunar.

Programele de împrumut comune includ:

• Împrumuturi Perkins: Aceste împrumuturi sunt prima alegere pentru studenți pe baza caracteristicilor atractive, dar s-ar putea să nu vă calificați.
• Prestări Stafford: Ușor de calificat, și s-ar putea să primiți subvenții la dobândă.
• Împrumuturi PLUS: Părinții pot împrumuta sume substanțiale, dar asta înseamnă că părinții vor trebui să ramburseze.

Creditorii privați ar putea oferi, de asemenea, caracteristici favorabile împrumutaților, dar sunt mult mai puțin generoși decât împrumuturile guvernamentale. Aceștia au adesea rate variabile și sunt mai greu de calificat (de obicei aveți nevoie de un credit bun, de o diplomă într-un domeniu bine plătit sau de un cosemnatar care să vă ajute să obțineți aprobarea).

Împrumuturi guvernamentale pentru locuințe

Puteți dezbate dacă a deține sau nu o locuință este întotdeauna cea mai bună alegere financiară, dar guvernul federal încurajează proprietatea asupra locuinței. Justificarea ar putea fi că proprietarii de locuințe au posibilitatea de a acumula capital în casele lor și de a-și îmbunătăți nivelul de trai. Aceștia sunt implicați în comunitate, le pasă de proprietățile lor și se bucură de un sentiment de control asupra mediului în care trăiesc.

Programe pentru cei care cumpără pentru prima dată o locuință

Aceste programe îi ajută pe oameni să devină proprietari de locuințe. Ele pot fi disponibile prin intermediul programelor guvernamentale federale sau locale, iar unele organizații nonprofit îi ajută și pe cumpărătorii de locuințe. Caracteristicile includ, de obicei, asistență pentru plata avansului sau rate scăzute ale dobânzii. Cu toate acestea, aceste programe nu sunt un prânz gratuit. Împrumutații sunt de obicei restricționați la anumite tranșe de venit și ar putea exista limite cu privire la cât de mult puteți profita de pe urma unei creșteri a valorii casei dumneavoastră.

Împrumuturi FHA

Finanțarea FHA se numără printre cele mai populare opțiuni pentru împrumutații care doresc să facă un avans mic. Puteți da un avans de doar 3,5% și este posibil să folosiți cadouri și concesii pentru a acoperi costurile de închidere. Cu toate acestea, trebuie să plătiți o primă de asigurare suplimentară. Perioade prea lungi de timp, acest lucru ar putea să nu fie în favoarea dvs. Citiți mai multe despre cum funcționează împrumuturile FHA.

Programe de refinanțare

Criza creditelor ipotecare a trecut, dar unele încă nu și-au revenit complet. În plus, factorii locali pot duce la scăderea valorii unei case. Dacă nu puteți să vă refinanțați (pentru că sunteți sub apă, de exemplu), există încă mai multe programe de ajutor ipotecar disponibile.

Alte programe

Câteva alte programe de împrumut mai puțin populare sunt susținute de guvern sau de agenții guvernamentale. De exemplu, împrumuturile VA sunt disponibile pentru membrii serviciului și veteranii, iar împrumuturile USDA oferă o finanțare de până la 100% pentru anumiți împrumutați din zonele rurale.

Îmbunătățiri și reparații ale locuinței

Dacă dețineți o locuință care are nevoie de reparații (sau ați dori să cumpărați una), guvernul este dispus să vă ajute să vă faceți casa și cartierul un loc curat, sigur și bine iluminat. Împrumuturile FHA 203(k) oferă finanțare pentru achiziționarea sau reabilitarea unei locuințe. După un dezastru, Small Business Administration (SBA) din SUA oferă finanțare pentru reparații la reședința dvs. principală și pentru înlocuirea anumitor bunuri. Chiar dacă este un împrumut SBA, nu trebuie să dețineți o afacere.

Proiecte ecologice

Guvernele locale pot oferi, de asemenea, programe care ajută la modernizarea eficienței energetice. Programele PACE oferă bani pentru proiecte precum instalații solare, amenajări peisagistice durabile și multe altele.

Împrumuturi pentru afaceri

Un val crescător plutește toate bărcile: Întreprinderile mici creează locuri de muncă pentru oamenii din comunitate și creează venituri fiscale pentru guvernele locale și federale. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a începe sau pentru a vă dezvolta afacerea, evaluați mai întâi programele guvernamentale de împrumut. Împrumuturile SBA ar trebui să fie prima dvs. alegere, iar acestea sunt disponibile prin intermediul multor bănci și uniuni de credit locale.

Deși guvernul vă ajută să vă calificați prin garantarea împrumuturilor, tot trebuie să puneți pielea în joc. Pregătiți-vă să constituiți o garanție personală pentru majoritatea împrumuturilor de afaceri pe care le solicitați.

Primul împrumut pentru întreprinderi mici SBA 7(a) este cel mai popular program de împrumut, oferind până la 5 milioane de dolari. Sunt disponibile și alte împrumuturi pentru întreprinderi mai mici. De exemplu, SBA promovează programe de microcredite pentru a ajuta întreprinderile mici și organizațiile non-profit să se extindă.

Împrumuturi personale

Guvernul federal nu oferă (sau garantează) împrumuturi personale negarantate. Programele de împrumut tind să servească unui scop specific, cum ar fi finanțarea educației dumneavoastră, demararea și dezvoltarea unei afaceri sau promovarea unor locuințe sigure și bine întreținute. Este mai greu de influențat modul în care împrumutații cheltuiesc banii cu un împrumut personal, astfel încât este mai puțin probabil ca politicile să încurajeze acest tip de datorie. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service