Cele mai simple moduri de a urmări investițiile

Cu un deceniu în urmă, cea mai bună opțiune pentru investitorul tipic care dorea să urmărească investițiile era un program software numit Microsoft Money. Acesta le permitea oamenilor obișnuiți să își urmărească portofoliul de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, bunuri imobiliare, echivalente de numerar și certificate de depozit.

Microsoft Money era capabil să țină evidența pe bază de cont individual, cum ar fi pentru un anumit 401(k) sau Roth IRA, precum și pentru întreaga gospodărie. Gestiona programele de reinvestire a dividendelor, calcula baza de impozitare a fiecărei poziții și extrăgea actualizări în timp real de la cotațiile bursiere de pe internet pentru a oferi informații la zi.

În anii care au trecut de când Microsoft a anunțat că pune capăt programului, au devenit disponibile mai multe alternative, dintre care unele sunt găzduite online în cadrul modelului „software as a service”, în timp ce altele sunt programe pe care le puteți instala pe computerul dumneavoastră.

Iată câteva dintre cele mai populare opțiuni pe care ați putea să le luați în considerare dacă doriți să vă urmăriți investițiile.

Urmăriți-vă investițiile online

Următorii furnizori de servicii vă permit să vă conectați la contul dvs. online, oriunde în lume, atâta timp cât aveți o conexiune la internet.

• Portaluri pentru clienți: Dacă sunteți un investitor înstărit sau un investitor cu valoare netă mare, probabil că lucrați fie cu un consilier financiar, fie direct cu un grup de gestionare a activelor. În prezent, este obișnuit ca aceștia să aibă portaluri online pentru clienți, care permit clientului să își urmărească întreaga viață financiară, inclusiv așa-numitele active „păstrate” la diferite firme. Aceste portaluri sunt instrumente puternice care vă fac viața mult mai ușoară și sunt adesea acoperite de comisioanele de consultanță de investiții pe care le plătiți profesionistului dumneavoastră.
• Personal Capital: Pentru investitorii care nu lucrează cu un consilier de investiții înregistrat mai tradițional, Personal Capital a devenit una dintre cele mai populare modalități de urmărire a investițiilor. În prezent, are peste 12 milioane de clienți și active gestionate în valoare de 800 de miliarde de dolari. Software-ul ca serviciu creează diagrame și grafice care trasează veniturile, cheltuielile și deținerile din portofoliu. Poate să vă compare performanța cu indicele bursier preferat și să vă analizeze activele pentru a vă oferi o idee despre expunerea reală la anumite companii din mai multe conturi și instituții. Sapă în planul dvs. 401(k) pentru a vă ajuta să înțelegeți rata cheltuielilor fondurilor mutuale pe care le plătiți pentru pachetul dvs. de pensii.
• Mint.com: Un alt site foarte popular de urmărire a investițiilor, Mint.com, vă permite să introduceți informațiile despre conturile dvs. de la alte instituții și să aveți toate acestea agregate pe un singur ecran. Puteți apoi să vă stabiliți bugete, să vedeți cât de mult cheltuiți pe anumite categorii, să urmăriți comisioanele de investiții pe care le plătiți și să vă comparați conturile individuale cu indicii de referință, cum ar fi S&P 500 sau Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar.com: Cei care se abonează la Morningstar.com nu numai că pot avea acces la evaluările lor privind acțiunile și fondurile mutuale, dar pot, de asemenea, să își configureze portofolii online. Are o funcție specială pe care nu o oferă niciunul dintre celelalte, numită X-Ray. Acest instrument X-Ray vă permite să introduceți fondurile dvs. mutuale, iar apoi vă arată care sunt deținerile reale ale portofoliului dvs. prin defalcarea acțiunilor subiacente deținute în cadrul fiecăruia dintre aceste fonduri. De exemplu, dacă dețineți 1.000.000 de dolari în valoare de 1.000.000 de dolari din fondul indexat Vanguard S&P 500 în contul dvs. 401(k), Roth IRA, SEP-IRA și în contul de brokeraj, acesta va prezenta cantitatea de acțiuni pe care o dețineți. Acest lucru se datorează faptului că indicele nu există de fapt – cumpărați acțiuni individuale printr-o structură comună.

Urmăriți-vă investițiile cu foi de calcul

Pentru cei care doresc o măsură suplimentară de control asupra urmăririi investițiilor lor, foile de calcul personalizate sunt printre cele mai bune opțiuni. Există, de obicei, două opțiuni majore în această categorie.

• Microsoft Excel: Deși capacitatea sa de a importa cotații bursiere în timp real este inadecvată pentru investitorul mediu, Microsoft Excel poate fi folosit pentru a urmări baza de cost pentru impozitele pe loturile individuale, precum și pentru a calcula veniturile agregate din dividende sau pentru a le cartografia pe un program de dividende, inclusiv pentru a vă avertiza cu privire la o dată ex-dividend.
• Google Spreadsheets: Programul gratuit de foi de calcul online al Google nu este la fel de puternic ca Excel, dar facilitează actualizarea automată a documentelor dvs. cu informații preluate din finanțele publice, cum ar fi Yahoo. În plus, deoarece este un program bazat pe internet, vă puteți conecta la contul Google oriunde în lume pentru a vă accesa foile de calcul Google.

Utilizarea de software pentru a vă urmări investițiile

Mulți investitori doresc în continuare un software instalat pe sistemul lor local. În mai multe cazuri, software-ul pentru desktop include caracteristici suplimentare care nu sunt disponibile prin intermediul programelor online. În general, există câteva opțiuni.

• Quicken: Dacă achiziționați versiunea de investiții a Quicken, investitorul de retail tipic va considera în mare măsură că aceasta satisface majoritatea nevoilor sale.
• QuickBooks: Contabilii sau investitorii sofisticați care se simt confortabil cu principiile contabile general acceptate (GAAP) vor aprecia flexibilitatea utilizării unui program de software de contabilitate tradițional pentru a-și gestiona portofoliile de investiții. Unele persoane folosesc un amestec de foi de calcul și QuickBooks Pro pentru a monitoriza activele patrimoniului lor. În aceste zile, Intuit lucrează din greu pentru a împinge pe toată lumea către platforma lor online, QuickBooks Online, care este disponibilă în mai multe niveluri și la mai multe niveluri de preț.
• Manager de fonduri: Există un program software numit Fund Manager, care este cel mai apropiat lucru de urmărirea profesională a investițiilor pentru investitorii de retail. Acesta poate fi foarte puternic, în special pentru cei care investesc în obligațiuni municipale sau în obligațiuni corporative. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

Pick the Program That Works Best for You

In the end, the best investment tracking program is one that works for you. The best program in the world is worthless if you don’t use it or you find it too much of a hassle.