Diferența dintre EFT și ACH (cu tabel)
Transferul electronic de fonduri (EFT) se referă la o metodă de transfer direct de bani dintr-un cont bancar în altul. Ea nu presupune în niciun caz utilizarea de documente. Acesta include depozitele directe, transferurile electronice, ghișeele automate, cardurile de debit și de credit și cecurile electronice, pentru a numi doar câteva!
O casă de compensare automată (ACH) este un sistem electronic de compensare și decontare a fondurilor. Acesta are rolul de a facilita transferurile de fonduri care se efectuează sub formă electronică între două sau mai multe instituții financiare. Acesta există sub două forme și anume depozite directe și plăți directe.
EFT vs ACH
Diferența dintre EFT și ACH este că EFT înseamnă Transfer Electronic de Fonduri, în timp ce ACH este forma scurtă a Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.
EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.
Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)
| Parameter of Comparison | Electronic Funds Transfer (EFT) | Automated Clearing House (ACH) |
|---|---|---|
| Meaning | The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network. | The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks. |
| Scope | Applies strictly within one bank network or unit. | It involves many banking networks, institutions, and units. |
| Timelines | Happens instantaneously and typically within minutes. | Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money. |
| Applicability | Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals. | Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities. |
| Instruments used | Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement. | Utilizes direct deposits and direct payments only to implement. |
Ce este transferul electronic de fonduri (EFT)?
După cum s-a sugerat mai sus, transferul electronic de fonduri (EFT) se referă la transferul de fonduri dintr-un cont bancar în altul în mod electronic, adică fără a fi implicate hârtii sau personal bancar.
Aceste transferuri pot avea loc în cadrul unui singur sistem bancar sau între mai multe bănci. De obicei, acest lucru se întâmplă prin intermediul sistemelor computerizate. Aceste transferuri au loc, în general, instantaneu, deoarece rezultatele sunt reflectate automat și imediat în conturile celor două părți.
Multe tranzacții au loc astăzi prin intermediul transferurilor electronice de fonduri, deoarece metoda este mai sigură, mai convenabilă și instantanee. Printre exemplele comune se numără retragerea de fonduri cu ajutorul bancomatului automat sau depunerile directe în conturile clienților.
Ce este o casă de compensare automată (ACH)?
După cum sugerează și numele, Automated Clearing House (ACH) este o facilitate care compensează și decontează toate tranzacțiile financiare care sunt efectuate între diferitele instituții bancare.
Compensarea actualizează conturile și ia măsuri pentru transferurile ulterioare de numerar și titluri de valoare. Decontarea, pe de altă parte, se referă la schimbul efectiv de fonduri în schimbul titlurilor de valoare. Casa de compensare automatizată se numește așa pentru că, în mod similar, nu necesită hârtii sau intervenție umană.
Care aspect al tranzacțiilor se realizează electronic prin utilizarea calculatoarelor și a programelor asociate. În Statele Unite, casa de compensare automatizată este administrată de National Automated Clearing House Association.
Principalele diferențe între Electronic Funds Transfer (EFT) și Automated Clearing House (ACH)
Caracter
EFT este transferul electronic de fonduri dintr-un cont bancar în altul, fie în cadrul unei bănci, fie între două bănci.
Pe de altă parte, ACH reprezintă facilitarea schimbului de tranzacții între două sau mai multe instituții financiare pe cale electronică.
Aplicații
EFT este utilizat doar de către bănci. Este folosit pentru a distribui fonduri direct către deponenți sau pentru a muta fonduri dintr-un cont în altul în cadrul aceleiași bănci.
Contrapartea sa ACH, pe de altă parte, mută fonduri între două sau mai multe bănci în același timp. Astfel, acesta din urmă are o aplicabilitate mai largă.
Instrumente
Pentru a putea implementa transferuri electronice de fonduri, sunt implicate o serie de instrumente. Printre acestea se numără depozitul direct, transferurile bancare, ATM-urile, cardurile de debit și cecurile electronice. ACH, pe de altă parte, utilizează doar două tipuri de instrumente. Acestea sunt depozitele directe și plățile directe.
Durata
Datorită faptului că tranzacțiile EFT au loc în mare parte în cadrul unei unități bancare, acestea sunt mai rapide și au loc aproape instantaneu. Ca atare, sunt lipsite de acele întârzieri care caracterizează alte forme de transfer de fonduri.
Pe de altă parte, ACH-ul durează mai mult, deoarece presupune transferul de fonduri în diverse rețele bancare.
Natura procesării
Tranzacțiile EFT sunt procesate pe măsură ce vin. Acest lucru contribuie, de asemenea, în mare măsură la accelerarea proceselor de transfer și la facilitarea decontărilor în ansamblu. În cazul ACH, tranzacțiile sunt îngrămădite în niște loturi și apoi sunt tratate.
Din acest motiv, procesul durează prea mult.
Fiabilitate
După cum am precizat, EFT-ul are loc în mare parte în cadrul unei unități sau rețele bancare. Din acest motiv, este mai sigur, deoarece băncile sunt capabile să mențină un ochi atent asupra proceselor și sistemelor implicate.
ACH, așa cum s-a sugerat deja, are loc în mai multe rețele. Șansele de acces neautorizat sunt, prin urmare, foarte mari.
Controale
Toate activitățile care se desfășoară în cadrul EFT sunt guvernate și supravegheate de băncile care dețin rețelele. Un ACH, pe de altă parte, trebuie analizat și reglementat în mod corespunzător cu ajutorul unui organ statutar relevant.
Aceasta se datorează faptului că nicio bancă individuală nu îl deține, iar tranzacțiile pe care le facilitează sunt adesea prea mari.
Taxe percepute
Ambele forme de transferuri electronice de fonduri impun anumite taxe sau comisioane persoanei care le utilizează. Cu toate acestea, nivelurile exacte ale comisioanelor variază semnificativ. EFT este cu siguranță mai ieftin, deoarece facilitează în principal valori mai mici și în cadrul unei rețele bancare.
Contrapartea sa ACH, pe de altă parte, impune niveluri mai ridicate de taxe din cauza birocrației mai lungi și a sumelor mai mari implicate.
Utilizatori
Datorită limitării sale la un sistem sau o rețea bancară, EFT se aplică sau este utilizat de către titularii de conturi ale unei bănci. Aceștia îl folosesc pentru a muta fonduri în cadrul diverselor conturi pe care le-ar putea deține sau din conturile lor individuale către alți titulari de conturi.
ACH este însă folosit de bănci doar pentru a muta fonduri între ele.
Domeniul de aplicare geografic
Toate tranzacțiile care sunt facilitate de EFT trebuie să se desfășoare strict în interiorul granițelor unei țări. Cu toate acestea, cele facilitate de ACH pot avea loc atât în interiorul, cât și în afara granițelor unei țări.
Întrebări frecvente (FAQ) despre EFT și ACH
Cât durează procesarea ACH?
Acordurile ACH nu sunt imediate. Adică, nu obțineți imediat banii în numerar atribuiți contului dvs. atunci când cineva inițiază un transfer către dvs. Acest lucru se datorează faptului că ODFI nu trimit cererile de transfer la fel de repede cum le obțin.
În schimb, un ODFI colectează un număr de cereri, precum și le transmite în mod digital într-un lot către șofer. Șoferul acumulează și procesează apoi toate cererile de transfer pentru o anumită zi înainte de a le distribui către RDFI corespunzătoare.
Prin urmare, procedura obișnuia să dureze de obicei între trei și patru zile pentru a trece prin sistem. Dar, în prezent, transferurile se mișcă în timp real și chiar instantaneu.
Care este transferul ACH maxim?
Transferul ACH a fost Majorată limita în dolari per tranzacție pentru tranzacțiile în aceeași zi la 100.000 de dolari. În prezent, tranzacțiile ACH chiar în aceeași zi sunt limitate la 25.000 de dolari pe achiziție.
În timp ce limita existentă acoperă aproximativ 98% din tranzacțiile ACH, există mai multe cazuri pentru care o limită mai mare de dolari va permite mai bine utilizatorilor finali să utilizeze ACH în aceeași zi.
Ca exemplu, o limitare mai mare a achizițiilor ar permite mult mai bine:
- Plățile B2B, în cadrul cărora doar aproximativ 89% dintre achiziții sunt în prezent eligibile
- Rambursarea despăgubirilor de asigurări, care sunt de obicei pentru sume mai mari de dolari, precum și de natură delicată din punct de vedere al timpului
- Anulări pentru un grup mai mare de achiziții, inclusiv toate tranzacțiile ACH în aceeași zi.
Ce informații sunt necesare pentru un transfer ACH?
Trebuie să furnizați următoarele informații pentru un transfer ACH:
1) Numele
2) Semnătura
3) Organizația
4) Tipul de cont
5) Instituția financiară
6) Numărul de transmitere
7) Numărul de cont
8) Cantitatea de plată
Este PayPal un transfer ACH?
Nu, ACH, precum și PayPal, nu sunt același lucru. Deși mulți oameni se bazează pe PayPal pentru a-i ajuta cu cererile lor de cumpărare online, unii consultanți aprobă rambursarea prin PayPal de la clienții lor, deoarece o face convenabilă și simplă.
Cu toate acestea, există unele dezavantaje ale PayPal atunci când îl compari cu un avans ACH convențional.
Cât durează transferul de bani EFT?
Instituțiile financiare fac schimb de tranzacții EFT în fiecare zi lucrătoare între orele 8:00 și 15:30. Clienții pot anticipa obținerea de fonduri în aceeași zi în care instituția lor financiară primește în valoare de rambursare în numele clientului lor.
Concluzie
WOW! Acum aveți cunoștințele de care aveți nevoie pentru a face o alegere bună a transferurilor de fonduri dacă și când trebuie să mutați bani dintr-un cont în altul.
După cum puteți vedea, casa de compensare automată va interveni doar dacă tranzacția implicată trebuie să traverseze o rețea bancară sau o graniță. Ca atare, este posibil să nu o valorificați întotdeauna.
.