Este acoperită îndepărtarea copacilor de asigurarea proprietarilor de locuințe?

Ați putea crede că aceasta ar fi o întrebare simplă cu „da” sau „nu”, dar nu este chiar atât de ușor. Îndepărtarea copacilor este uneori acoperită de polița de asigurare a proprietarilor de locuințe atunci când motivul pentru care copacul a căzut este legat de un risc numit, cum ar fi o furtună de vânt, un incendiu sau vandalism. Dar există și alte situații în care un copac căzut este responsabilitatea dvs. să îl îndepărtați și fie că asigurătorul dvs. nu va plăti pentru asta, fie că costurile sunt atât de mari încât nu are sens să depuneți o cerere de despăgubire.

Când este acoperită îndepărtarea copacului de către asigurarea locuinței?

Polița dvs. de asigurare acoperă în mod tradițional daunele provocate de riscuri nominalizate, inclusiv incendii și fum, fulgere, căderi de obiecte și greutatea gheții, a zăpezii sau a poleiului. În cele mai multe cazuri, dacă un copac cade pe casa dvs. din cauza unuia dintre aceste pericole comune, asigurarea va acoperi costurile de îndepărtare.

Să spunem că aveți o mică livadă de pini lângă casa dvs. și, în timpul unei furtuni violente de vânt, trei dintre ei sunt doborâți, deteriorându-vă acoperișul. După ce ați plătit franșiza, asigurarea dvs. ar trebui să acopere reparațiile la acoperiș, precum și îndepărtarea copacilor.

Rețineți că, în acest caz, copacii au căzut pe casă. Dar dacă arborii sunt departe de casă, este posibil să nu fiți acoperit – depinde de ceea ce a cauzat căderea lor și dacă au provocat sau nu daune structurilor de pe proprietatea dumneavoastră.

Iată un alt exemplu: mărul de pe peluza din fața casei dumneavoastră este lovit de fulger și se rupe în două. Chiar dacă nu există nicio pagubă la casa dvs., asigurarea dvs. ar fi obligată să plătească. De ce? Pentru că, în cazul majorității polițelor standard, orice pagubă produsă pe proprietatea dumneavoastră din cauza unui incendiu sau a unui fulger, a unei explozii, a unei revolte, a vandalismului sau a căderii unui avion pe proprietate este acoperită indiferent de situație.

Aceasta este o diferențiere subtilă și este de înțeles că poate provoca confuzie. Pentru a rezuma, îndepărtarea unui copac oriunde pe proprietatea dvs. va fi plătită în cazul în care daunele sunt cauzate de incendiu, trăsnet sau oricare dintre celelalte riscuri de mai sus. Dar dacă este cauzată de o furtună de zăpadă sau de vânt, grindină sau gheață, acoperirea se extinde doar în măsura în care clădirile dvs. sunt afectate.

Un alt factor care va depinde de formularea specială a poliței dvs. este dacă asigurătorul va plăti sau nu pentru a acoperi un copac de înlocuire sau doar îndepărtarea copacilor. Este posibil ca polița dumneavoastră să acopere costurile de înlocuire, dar va trebui să vorbiți cu agentul dumneavoastră pentru a confirma.

Când nu este acoperită îndepărtarea copacilor de către asigurarea de locuință?

Cum s-a menționat anterior, costul de îndepărtare a resturilor de copaci nu va fi acoperit de asigurarea de locuință dacă este cauzat de o furtună de vânt sau zăpadă, grindină sau gheață și nu cade pe o structură acoperită prezentă pe proprietatea dumneavoastră. Dacă pur și simplu aterizează pe gazonul dvs., probabil că va trebui să suportați dvs. costul de îndepărtare.

Există alte câteva cazuri în care costul de îndepărtare a copacilor este exclus. Asigurarea obișnuită a proprietarilor de locuințe HO-3 (cel mai comun tip de poliță) nu acoperă daunele cauzate de inundații sau cutremure. Dacă locuiți într-o zonă inundabilă sau vă aflați într-o zonă care se confruntă frecvent cu cutremure, veți avea nevoie fie de o poliță suplimentară, fie de o anexă la polița dvs. existentă care să acopere daunele cauzate de aceste circumstanțe. Dacă un copac trebuie îndepărtat pe baza unui eveniment de inundație, polița dvs. standard nu va acoperi costul.

Ce ne facem cu putregaiul sau cu bătrânețea și bolile? Acestea sunt de obicei excluse și ele, din păcate. În cazul în care copacul dvs. a trecut de mult de prima tinerețe sau există dovezi de deteriorare, probabil că va trebui să plătiți singuri pentru îndepărtare.

Aici lucrurile pot deveni complicate: dacă aveți un copac care cade din cauza unui risc acoperit, dar expertul de asigurări stabilește că acesta a fost deteriorat sau putrezit înainte de evenimentul de pierdere, compania de asigurări poate refuza răspunderea pentru plată. Raționamentul este că ar fi trebuit să observați și să remediați daunele înainte de producerea riscului.

Excluderi comune

Pe lângă excluderi precum vârsta și deteriorarea, precum și contextul în care căderea copacului nu provoacă sau nu daune structurale, există alte câteva situații notabile în care îndepărtarea copacului dumneavoastră ar fi exclusă. O excepție este dacă copacul cade pe aleea dvs. de acces sau pe o rampă pentru scaune cu rotile, făcându-le astfel imposibil de utilizat – atunci compania dvs. ar putea fi de acord să plătească pentru aceasta, deoarece ați suferit o pierdere de folosință.

Un alt exemplu ar fi dacă desfășurați o afacere în casa dvs. și copacii fac parte din această afacere – să spunem, amenajări peisagistice sau vânzări de pepiniere. Pentru a primi o plată pentru îndepărtarea copacilor, ar trebui să aveți o clauză suplimentară pentru afaceri pe polița dvs. pentru a o acoperi.

Toți factorii de mai sus se aplică în cazul în care copacul care cade pe proprietatea dvs. provine din curtea unui vecin, deși asigurătorul dvs. poate cere companiei de asigurări a vecinului să acopere daunele. În cazul în care copacul se află pe proprietatea dumneavoastră, dar deteriorează casa unui vecin, ar fi valabil și reversul.

O excludere suplimentară se aplică în cazul în care un copac cade pe mașina dumneavoastră. Asigurarea dvs. de locuință nu va acoperi această daună, dar asigurarea dvs. auto ar putea acoperi această daună – dacă aveți o acoperire cuprinzătoare pe mașină (care plătește pentru daunele care nu sunt legate de coliziune).

Limitele pentru costul de îndepărtare a copacilor

Coperirea pentru serviciul de îndepărtare a copacilor este de obicei limitată la 5% din valoarea asigurării pe care o aveți pe structură. Asigurătorii stabilesc, de asemenea, o limită a sumei pe care v-o vor rambursa pentru fiecare copac, în general între 500 și 1.000 de dolari.

Așa că, dacă cei trei pini pe care i-am menționat în exemplul anterior au costat 1.500 de dolari pentru a fi îndepărtați, iar dvs. aveți o franșiză de 1.000 de dolari, compania dvs. vă va da un cec de 500 de dolari.

Dar dacă arborii costă 3.000 de dolari pentru a fi îndepărtați, iar plata maximă per arbore este de numai 500 de dolari, veți primi un cec de numai 1.500 de dolari, indiferent de franșiza dumneavoastră.

Asigurări suplimentare de luat în considerare

Asigurarea dvs. pentru proprietarii de locuințe nu acoperă toate calamitățile posibile. Dacă aveți numeroși copaci pe proprietatea dvs. și vă faceți griji cu privire la costurile viitoare, există două avize – sau clauze – pe care le puteți adăuga la polița dvs. și care vă vor ajuta cu orice pagubă provocată copacilor dvs.

Aviz de îndepărtare a molozului

Acest aviz nu este direct legat de copaci, dar indică faptul că orice costuri de curățare în urma unui risc numit sunt acoperite. Aceasta înseamnă că orice, de la îndepărtarea resturilor de copaci până la curățarea casei dvs. în urma unui incendiu, s-ar califica.

Îndepărtarea molozului are, de obicei, un plafon de 25% din răspunderea dvs. pentru pierderea proprietății, dar dacă o furtună de vânt sau un alt risc a creat haos pe proprietatea dvs. cu copaci doborâți, acest lucru ar fi totuși un ajutor semnificativ.

Acest accesoriu poate, de asemenea, să anuleze limita de îndepărtare per copac sau să o mărească – de exemplu, de la 500 $ la 1.000 $. De asemenea, poate crește valoarea acoperirii pentru locuință sau pentru riscuri care poate fi folosită pentru îndepărtarea copacilor de la 5% la un procent mai mare.

Anexa pentru curte și grădină

Anexa pentru curte și grădină vă poate crește acoperirea pentru daunele aduse gazonului și amenajării peisagistice. Astfel, dacă un copac cade pe gazonul dvs. și provoacă daune arbuștilor existenți, straturilor de flori sau sistemului dvs. de aspersoare, acest accesoriu poate ajuta la acoperirea acestor pierderi.

Această acoperire se poate extinde, de asemenea, la daunele care au ca rezultat o pierdere de afaceri pentru dvs. Din nou, ar trebui să discutați cu agentul dvs. pentru a afla exact ce va acoperi compania dvs. și ce este exclus.

Coperiri suplimentare de asigurare

Există două tipuri suplimentare de acoperire a poliței care pot avea un impact asupra capacității dvs. de a primi plata pentru pierderea copacilor dvs., în funcție de locul în care locuiți. Primul este asigurarea împotriva inundațiilor. Inundațiile nu sunt acoperite de polițele obișnuite ale proprietarilor de locuințe, dar asigurătorul dumneavoastră vă poate vinde o poliță suplimentară care este gestionată de Programul național de asigurare împotriva inundațiilor al FEMA.

Din moment ce inundațiile pot slăbi rădăcinile unui copac și îl pot face să cadă, este înțelept să luați în considerare această poliță suplimentară dacă locuiți într-o zonă inundabilă sau în apropierea oricărui corp de apă care ar putea provoca pagube provocate de inundații proprietății dumneavoastră. Polița standard împotriva inundațiilor nu acoperă îndepărtarea molozului, dar asigurătorul dvs. vă poate ajuta să achiziționați o acoperire suplimentară care completează programul NFIP.

Iată un alt scenariu de luat în considerare: dacă locuiți într-o regiune de coastă, predispusă la uragane, polița dvs. obișnuită acoperă daunele cauzate de vânturile uraganului, dar nu și inundațiile ulterioare care pot apărea ca parte a furtunii. Dacă un uragan doboară copacii de pe proprietatea dvs., asigurătorul dvs. ar putea dori să stabilească dacă vântul sau apa a fost cea care a cauzat căderea lor, ceea ce ar putea avea un impact asupra plății dvs. de plată.

Tremurele de pământ nu sunt, de asemenea, acoperite de polițele HO-3, dar asigurătorul dvs. va avea disponibilă această asigurare suplimentară pentru mutări dacă locuiți într-o regiune în care se produc frecvent cutremure. Această acoperire include adesea alunecările de teren și alte dezastre conexe, precum și îndepărtarea molozului. Deoarece copacii cad adesea în timpul mișcărilor de pământ, acest tip de asigurare ar putea merita să fie luat în considerare dacă aveți un teren foarte împădurit.

Consumul

Dacă îndepărtarea copacului este acoperită de polița dvs. de asigurare depinde de ceea ce a cauzat căderea acestuia și de locul în care se află.

• Dacă un copac cade pe o structură acoperită – cum ar fi casa dvs. – în timpul unui risc numit, îndepărtarea va fi cel mai probabil acoperită.
• În cazul în care copacul cade și nu provoacă pagube, acoperirea pentru îndepărtare va fi determinată de ceea ce a cauzat căderea acestuia.
• Arborele care cade pentru că este îmbătrânit, bolnav sau putrezit este responsabilitatea dumneavoastră.
• Sunt disponibile acoperiri suplimentare, cum ar fi acoperirea împotriva cutremurelor, care pot ajuta la acoperirea costurilor de îndepărtare.

Costurile de îndepărtare a copacilor sunt acoperite de asigurarea proprietarilor de locuințe pe baza determinării a ceea ce a cauzat căderea copacului, precum și a locului în care a fost localizat copacul. Daunele cauzate de un copac care cade pe casa dvs. sau pe altă structură acoperită sunt de obicei acoperite, iar îndepărtarea, în general, este, de asemenea, acoperită. În cazul în care copacul nu cade pe o structură și nu există daune, costurile de îndepărtare pot fi suportate de dumneavoastră.
Polițele standard oferă un maxim de 5% din acoperirea totală a locuinței dvs. ca plată pentru îndepărtarea copacului, cu un maxim tipic de 500 de dolari pentru fiecare copac. Sunt disponibile anexe care pot crește această limită, iar franșiza dvs. va intra, de asemenea, în joc în timpul plății. Vă recomandăm să vă revizuiți polița în mod regulat pentru a vă asigura că aveți suficientă acoperire pentru îndepărtarea copacilor.

.