Fiducia în viață vs. testament: Care este diferența?

Chiar dacă este inconfortabil să te gândești la moarte, este esențial să iei anumite măsuri pentru a-ți proteja bunurile înainte ca acel moment să vină. Living trusts și testamentele sunt două opțiuni de planificare succesorală concepute special pentru a vă ajuta să vă pregătiți pentru inevitabil. În timp ce unul se concentrează în mare măsură pe gestionarea activelor dvs. în timpul vieții și după deces, celălalt se concentrează exclusiv pe distribuirea activelor dvs. după ce ați decedat.

Ce este un Living Trust?

Un living trust este o entitate juridică care permite unei persoane fizice să își plaseze activele sub administrarea unui fiduciar. Proprietatea trustului poate fi în gestiunea persoanei fizice sau a unei persoane alese de aceasta. Cu alte cuvinte, administratorul fiduciar este fie o persoană desemnată de către constituitorul trustului, fie chiar de către acesta. Este important de reținut că, de obicei, fiduciarul are o datorie fiduciară de a proteja activele creatorului trustului. În plus, trustul poate avea, de asemenea, mai mulți beneficiari desemnați. Aceștia sunt persoane cărora creatorul trustului le oferă acces la activele sale.

Acum că am înțeles ce sunt trusturile vii, să explorăm cele două tipuri diferite. Atunci când deschideți un living trust, puteți decide dacă doriți ca acesta să fie revocabil sau irevocabil. Un living trust revocabil vă permite să păstrați controlul deplin asupra trustului și să îl anulați oricând doriți. Trustul în viață irevocabil, pe de altă parte, vă blochează posibilitatea de a-l anula.

În timp ce este deschis în mare parte pentru în timpul vieții unei persoane, un trust în viață poate continua să fie executoriu și după moartea creatorului său. Cu toate acestea, nu va continua dacă cel care a creat trustul decide ca acesta să fie reziliat la o anumită dată. În plus, dacă, din anumite motive, nu sunteți în măsură să mențineți trustul, veți avea opțiunea de a alege un fiduciar succesor. Un fiduciar succesor administrează trustul în locul dumneavoastră. Fiduciarii succesori sunt, de asemenea, responsabili de distribuirea fondurilor trustului către beneficiarii dumneavoastră, după decesul dumneavoastră. Prin urmare, soarta trustului dumneavoastră va depinde în cele din urmă de dorințele dumneavoastră.

Dar ce active puteți transfera într-un trust? Puteți face instrucțiuni cu privire la succesiunea bunurilor imobiliare, a conturilor bancare, a acțiunilor și chiar a asigurărilor de viață în cadrul unui trust în viață. Cu toate acestea, unele active nu pot fi transferate într-un trust, iar altele pot necesita emiterea unui nou titlu de proprietate sub numele trustului.

Metoda de constituire a unui trust în viață depinde de statul în care o faceți. Procesul din Iowa nu va fi același cu cel din Ohio, Georgia sau New Jersey.

Ce este un testament de ultimă instanță?

Un testament de ultimă instanță vă oferă puterea de a decide ce se va întâmpla cu averea și bunurile dumneavoastră după decesul dumneavoastră. Este un document legal care detaliază ultimele dvs. dorințe, în special cele referitoare la distribuirea bunurilor dvs. și la îngrijirea minorilor. Ceea ce includeți în testamentul dumneavoastră de ultimă voință poate varia foarte mult, dar, în general, veți include cel puțin următoarele informații:

• Un executor testamentar, care este însărcinat să vă păstorească averea prin procesul de succesiune și să vă gestioneze averea în conformitate cu termenii testamentului.
• Beneficiarii, persoana sau persoanele care vă vor moșteni bunurile sau alte active.
• Informații despre activele dumneavoastră, inclusiv informații despre conturile bancare, locația activelor și orice alte informații pertinente. Acest lucru are rolul de a-l ajuta pe executorul dvs. să simplifice procesul de determinare a valorii averii dvs.
• Tutorele desemnat pentru copiii dvs., dacă aceștia sunt minori. Acest lucru poate face parte dintr-un testament comun între doi soți.

Un testament nu intră imediat în vigoare atunci când decedați. Mai degrabă, acesta trebuie să treacă mai întâi printr-un proces legal cunoscut sub numele de succesiune.

Living Trust vs. Will: Care sunt diferențele?

În timp ce atât testamentele, cât și living trusts stabilesc proceduri pentru a gestiona și, în cele din urmă, a distribui bunurile dvs. către beneficiari după decesul dvs. Cu toate acestea, cele două opțiuni de planificare succesorală diferă în ceea ce privește execuția lor.

Un living trust vă permite să plasați anumite active sub administrarea unui fiduciar. Activele din trust sunt protejate în timpul vieții proprietarului și apoi transferate beneficiarilor săi, dacă aceștia doresc acest lucru. Cu toate acestea, un testament dictează în avans modul în care doriți ca executorul dvs. testamentar să vă gestioneze și să vă distribuie averea după ce veți deceda.

Cu un living trust, veți putea asista la modul în care administratorul dvs. fiduciar vă gestionează activele în timp ce sunteți încă în viață. Cu un testament, veți fi plecat înainte ca îndatoririle executorului dvs. să înceapă.

În plus, optarea pentru un living trust ar trebui să le permită urmașilor dvs. să evite procesul de succesiune. Activele din patrimoniul dvs. ar trebui să fie vărsate mai mult sau mai puțin imediat după moartea dvs. (sau la o dată fixă, cum ar fi cea în care un copil împlinește 18 ani). În schimb, un testament trebuie să treacă prin procesul de succesiune și ar putea fi contestat.

Cine ar trebui să obțină un Living Trust?

Când vine vorba de living trusts, dumneavoastră stabiliți în cele din urmă dacă aveți nevoie de o protecție suplimentară pentru bunurile dumneavoastră. Living trusts oferă un strat suplimentar de securitate pentru active precum bunuri imobiliare, conturi bancare și fonduri mutuale, așa că ar fi bine să măsurați dacă activele dvs. ar beneficia sau nu de un astfel de fond.

În plus, un living trust poate fi o plasă de siguranță în situații de boală și incapacitate. Dacă nu sunteți în măsură să gestionați banii din trustul dvs., administratorul dvs. fiduciar va putea să îl supravegheze în absența dvs. Acest lucru va împiedica instanțele să angajeze pe cineva care să vă administreze averea. De asemenea, trusturile de viață vă permit să le lăsați bunurile dvs. copiilor dvs. dacă doriți acest lucru.

Cine ar trebui să creeze un testament?

Un ultim testament este un document de planificare succesorală crucial pentru aproape oricine. Chiar dacă testamentul dvs. pur și simplu îl instruiește pe executor să adere la termenii trustului dvs. de viață, este util să îl creați. Dacă nu aveți un testament, beneficiarii dvs. ar putea sfârși prin a se confrunta cu un proces de succesiune mai lung și mai complicat. Acest lucru nu numai că va întârzia distribuirea bunurilor dumneavoastră, dar va face mai dificil pentru moștenitorii dumneavoastră să obțină o încheiere după decesul dumneavoastră.

Un cuvânt despre testamentele vii

Există trusturi vii; există testamente; și există testamente vii. Cu toate acestea, în ciuda faptului că sună asemănător, un testament de viață are puțin de-a face cu trusturile de viață sau cu testamentele.

Un testament de viață este un acord legal care vă permite să descrieți procedurile medicale pe care ați dori să le aplice medicii în timp ce vă aflați într-o stare de sănătate critică. Acesta acționează pentru a se asigura că dorințele dvs. vor fi îndeplinite cu ocazia în care deveniți incapacitat sau incapabil din punct de vedere medical să vă exprimați și să luați decizii pentru dvs.

Living wills vă oferă, în esență, puterea de a controla în prealabil procedurile la care veți fi supus. De asemenea, acestea stabilesc dacă doriți proceduri de resuscitare, de hrănire cu tuburi sau de susținere a vieții. În plus, testamentele în viață vă vor permite să specificați aspecte precum tutela copiilor dumneavoastră, dorințele de donare de organe și cererile de igienă personală.

Bottom Line

În decizia privind living trust vs. will, este important să recunoașteți că ambele sunt documente utile care, în cele din urmă, vă îndeplinesc dorințele financiare. Într-adevăr, puteți alege să le aveți pe amândouă. Cele două opțiuni de planificare succesorală sunt semnate în timpul vieții dvs. și ambele servesc pentru a vă proteja pe dvs. și pe cei dragi după moartea dvs. Dacă doriți o securitate suplimentară pentru anumite bunuri sau dacă nu doriți ca beneficiarii dvs. să primească anumite bunuri înainte de a ajunge la o anumită vârstă, un trust în viață poate fi o alegere solidă pentru dvs. Dacă doriți să aveți un plan care să ușureze sarcina executorului dvs. de a vă încheia averea, un ultim testament este modalitatea de a face acest lucru.

Managementul banilor dvs. în anii de aur

• Asigurați-vă pensia. Doriți să transmiteți averea celor dragi? Mai întâi trebuie să creșteți acea avere și să vă asigurați că este suficientă pentru a rezista până la propria dvs. pensie. Folosiți calculatorul nostru de pensie pentru a vedea dacă sunteți pe drumul cel bun pentru o pensie sigură.
• Căutați ajutor profesional. Fie că încercați să vă creșteți cuibul sau să construiți un plan de succesiune care să vă protejeze familia, este o idee bună să lucrați cu un profesionist financiar. Consilierii financiari vă pot ajuta să vă cartografiați situația financiară și să determinați pașii pe care ar trebui să îi faceți în continuare. Use SmartAsset’s financial advisor matching tool to find an advisor in your area today.