Plățile neefectuate la mașină nu trebuie să ducă neapărat la reposesie

• Nimeni nu câștigă atunci când o mașină este reținută.
• Creditorii doresc să ajute debitorii cu probleme.
• O serie de opțiuni sunt disponibile pentru a-i face pe debitori să fie la zi.

Dacă sunteți în căutarea de informații despre cum să evitați poprirea din cauza pandemiei de Coronavirus, consultați sfaturile noastre despre ce puteți face dacă nu vă puteți achita plata mașinii. De asemenea, este posibil să doriți să verificați ce fac unii producători de automobile pentru a-și ajuta clienții care se chinuie să facă plățile.

Câteva rate neplătite la un credit auto sunt un motiv de îngrijorare serioasă, dar nu trebuie să ducă la pierderea mașinii dumneavoastră.

Deși unele domenii ale economiei par să se redreseze – sau cel puțin nu mai sunt în cădere liberă – mulți oameni încă trăiesc de la o săptămână la alta și de la un salariu la altul. În cazul în care acesta este cazul, orice hop pe drumul financiar al unui debitor poate însemna rămânerea în urmă cu plățile lunare ale autocreditelor. O boală, o concediere de la locul de muncă sau chiar un aparat electrocasnic important care se defectează în mod neașteptat pot duce la rate neplătite la mașină.

Veștile bune sunt că plățile scadente și recuperările au scăzut față de cifrele maxime din 2009, potrivit expertului în date de credit Experian. De exemplu, numărul de recuperări a scăzut cu aproape 40 la sută de la sfârșitul anului 2009 până în toamna anului 2012. Așadar, lucrurile se îmbunătățesc.

Repunerea în posesie este o pierdere

Iată adevărul pe care mulți debitori nu îl realizează: Atunci când o mașină este recuperată, nimeni nu câștigă. De la împrumutat la creditor, de la constructorul auto la dealerul auto, toată lumea pierde. Nimeni nu dorește ca un debitor să își piardă mașina. Împrumutatul se trezește fără mașină și cu o lovitură uriașă pentru scorul său de credit; în timp ce creditorul se alege cu un vehicul de ocazie pe care trebuie să-l vândă cu o mare pierdere. Experian a raportat că, în toamna anului 2012, în medie, creditorii au pierdut mai mult de 7.000 de dolari pentru fiecare vehicul recuperat. Reposesia dăunează tuturor.

Iată ce a avut de spus Chris Brenner, managerul național de gestionare a datoriilor la Toyota Financial Services (TFS), divizia de împrumuturi auto a companiei Toyota, despre reposesie: „Pentru TFS, reposesia este ultimul pas și cel mai puțin dorit rezultat. Scopul nostru este să dezvoltăm relații puternice și de durată cu clienții noștri în numele nu numai al TFS, ci și al Toyota și al dealerilor. De asemenea, reposesia se soldează aproape întotdeauna cu pierderi financiare pentru TFS.” Găsiți o mașină de ocazie de vânzare lângă dumneavoastră

Contactați creditorul dumneavoastră

Dar ce se întâmplă dacă vă aflați brusc în dificultate? Trebuie să vă confruntați cu faptul că, probabil, nu veți putea să recuperați nici măcar o singură plată neefectuată. Asta înseamnă că trebuie să faceți ceva.

Ce ar trebui să faceți dacă vă aflați în urmă cu o plată sau două sau într-o situație care credeți că vă va face să rămâneți în urmă cu plățile? Nu intrați în panică; acționați.

Potrivit experților în creditare, cea mai proastă acțiune este să nu acționați deloc. Cu cât mai repede un debitor cu probleme își contactează creditorul, cu atât mai mari sunt șansele de a se ajunge la un final fericit pentru toată lumea.

„Comunicarea timpurie cu clientul este importantă”, a declarat Brenner, „TFS preferă să lucreze cu clienții noștri de îndată ce aceștia devin conștienți de provocările financiare care ar putea avea un impact asupra capacității lor de a face o plată.”

De ce să contactați creditorul cât mai devreme posibil atunci când lucrurile încep să meargă prost? Comunicarea timpurie înseamnă mai multe opțiuni disponibile pentru a rezolva problema. În discuția inițială, este important să fiți sincer cu dumneavoastră și cu creditorul. Este aceasta o problemă pe termen scurt, cum ar fi utilizarea plății pentru mașină din această lună pentru a înlocui frigiderul care nu mai funcționează, sau întreruperea cauzată de un dezastru natural precum uraganul Sandy? Sau este pe termen mai lung, cum ar fi pierderea locului de muncă?

Există remedii

În cea mai mare parte, creditorii nu au reguli stricte și rapide; ei lucrează cu debitorii cu probleme de la caz la caz. Fiecare are propriul set de opțiuni. Cu toate acestea, există câteva acțiuni posibile pe care majoritatea creditorilor le împărtășesc. Refinanțarea împrumutului, schimbarea datei de scadență, plăți diferite, modificarea condițiilor împrumutului, acordarea de prelungiri de plată și renunțarea la penalitățile de întârziere se numără printre opțiunile pe care un anumit creditor le poate lua în considerare.

Membrii serviciilor armate au la dispoziție chiar mai multe căi de atac proprii. „Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) oferă, de asemenea, o serie de beneficii pentru a-i ajuta pe militarii acoperiți să își îndeplinească obligațiile financiare în timp ce servesc țara noastră”, a sfătuit Brenner, continuând: „De exemplu, SCRA permite militarilor acoperiți să li se reducă rata dobânzii la 6%, atunci când este cazul.”

Cea mai frecventă soluție pe care o oferă creditorii este prelungirea împrumutului. În termeni simpli, o prelungire renunță la un anumit număr de plăți viitoare și apoi le adaugă la partea din spate a împrumutului. Deși este posibil ca împrumutatul să nu fie obligat să efectueze plăți ale dobânzii în timpul perioadei de renunțare, dobânda va continua să se adune și va fi inclusă în plățile prelungite.

Chiar dacă problema unui împrumutat este pe termen lung, poate exista o soluție. Nu uitați, creditorii vă vor mașina înapoi doar în ultimă instanță. În cazul în care creditorul este una dintre companiile susținute de producător, cum ar fi TFS, o opțiune ar putea fi trecerea la o mașină mai puțin costisitoare.

„Există situații”, a spus Brenner, „în care clientul nu mai este capabil să mențină plățile pentru un vehicul pentru o perioadă extinsă de timp. Aceasta poate fi o oportunitate pentru client să se întoarcă la dealerul Toyota și să colaboreze cu acesta pentru a determina dacă ar putea exista alte opțiuni care să îi permită clientului să aibă în continuare un vehicul, dar nu neapărat vehiculul pe care l-a închiriat sau cumpărat inițial.”

Ce înseamnă pentru dumneavoastră

Să vă ascundeți capul în nisip nu va rezolva problema atunci când vă confruntați cu rate neplătite. Cei mai mulți creditori doresc să rezolve problema și vor lucra cu dvs. pentru a face acest lucru, dar trebuie să le dați șansa.

Articole conexe privind finanțarea auto:

• 5 sfaturi pentru obținerea unei finanțări după o repunere în posesie
• Ce este Buy Here Pay Here?
• 5 sfaturi pentru finanțarea unei mașini cu un credit slab

Nota editorului: Acest articol a fost actualizat pentru acuratețe de când a fost publicat inițial.