Plătiți un sold deficitar după ce mașina dvs. este reprimită
Dacă rămâneți în urmă cu plățile pentru împrumutul auto, administratorul împrumutului auto poate avea dreptul de a vă reprimi vehiculul. Dacă nu îi plătiți ceea ce datorați la împrumut, aceasta este una dintre puținele opțiuni pe care le are la dispoziție. Ei pot apoi să vândă mașina sau să o păstreze ca despăgubire pentru datoria dumneavoastră.
Ceea ce este mai rău este atunci când creditorul vă ia vehiculul, iar dumneavoastră aflați că încă îi datorați bani. Dacă mașina dvs. a fost recuperată și vândută pentru mai puțin decât ceea ce datorați la împrumut, diferența se numește sold deficitar. Există mai multe modalități prin care o puteți rambursa.
Soldul deficitului
Când mașina dvs. este reposedată, nu înseamnă că sunteți scutit de rambursarea împrumutului pe care l-ați contractat pentru a cumpăra vehiculul. Chiar și după ce o mașină a fost recuperată, sunteți în continuare responsabil pentru plata părții din soldul împrumutului care rămâne după ce creditorul vă vinde mașina.
De exemplu, dacă încă mai datorați 3.000 de dolari pentru vehiculul dumneavoastră, iar creditorul reușește să obțină doar 2.500 de dolari pentru acesta la licitație, veți avea un sold deficitar de 500 de dolari. Aveți obligația de a achita această datorie.
Creditorul dvs. vă poate cere, de asemenea, să plătiți costul de preluare, depozitare și vânzare a vehiculului, pe lângă deficitul pe care încă îl datorați. Aceste costuri administrative se pot aduna rapid.
Dacă încă mai datorați bani după ce mașina dvs. a fost recuperată, aveți mai multe opțiuni, în funcție de situația dvs. financiară.
Plătiți integral datoria
Dacă aveți posibilitatea, plătiți integral suma restantă (și orice taxe asociate). Această metodă vă permite să evitați stresul provocat de tragerea la sorți a procesului de rambursare. De asemenea, este posibil să vă puteți restabili împrumutul dacă vă puneți la zi cu plățile scadente și achitați toate comisioanele necesare.
Probabil că veți avea o anumită întârziere între momentul în care mașina dvs. este reținută și momentul în care creditorul trimite o notificare de colectare a sumei datorate pentru deficiență. Folosiți această perioadă pentru a economisi și pentru a planifica modul în care veți plăti orice sold datorat la împrumut.
Pentru a strânge suma necesară, ați putea să cereți un împrumut unui membru al familiei, să vindeți lucruri prin casă sau să vă luați o slujbă secundară pentru a încerca să acoperiți diferența.
Elaborați un plan de plată
Dacă banii sunt puțini și nu vă puteți permite să plătiți integral deficitul, atunci este posibil să puteți face un plan de plată cu creditorul. Acest lucru vă va permite să vă achitați încet soldul deficitului în timp, mai degrabă decât deodată.
Cea mai bună opțiune pentru scorul dvs. de credit va fi să faceți o plată forfetară pentru suma totală sau să stabiliți un plan de plată cu creditorul.
În cazul recuperărilor, conturile negative vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la data nerespectării obligațiilor de plată. Data întârzierii este prima plată neefectuată care a dus la poprire, nu data popririi în sine. Achitarea restanțelor în timp nu vă va revigora imediat scorul de credit de la lovitura pe care a primit-o prin faptul că aveți o poprire în dosar, dar vă va ajuta să începeți să vă puneți pe picioare.
Conveniți asupra unei sume de decontare
Uneori, dacă puteți dovedi că vă aflați într-o situație financiară dificilă, creditorul ar putea fi de acord să ajungă la o înțelegere pentru un procent din ceea ce îi datorați. Cu toate acestea, dacă creditorul este de acord să plătiți doar un procent din soldul rămas datorat, ar putea să vă ceară să achitați imediat întreaga sumă a tranzacției.
Poate exista consecințe fiscale dacă alegeți această opțiune, așa că ar trebui să vă consultați cu un avocat sau cu un contabil fiscal, mai degrabă decât să mergeți pe cont propriu.
Declarați falimentul
Dacă pur și simplu nu puteți plăti ceea ce datorați, atunci este posibil să fie nevoie să declarați falimentul. Dacă faceți acest lucru înainte ca creditorul dvs. să vândă mașina, este posibil să o puteți recupera. Falimentul vă poate ajuta, de asemenea, să plătiți o sumă mai mică sau să reduceți costurile dobânzilor, în funcție de faptul dacă depuneți o cerere în temeiul capitolului 7 sau al capitolului 13.
Dacă vă reafirmați datoria față de creditor în temeiul capitolului 7, acesta va promite să nu vă reia din nou mașina, atâta timp cât continuați să vă efectuați plățile.
Filing bankruptcy can affect your credit score for years, so this method should only be used as a last resort.
The Bottom Line
The best method for paying off a deficiency balance is to pay the entire balance in full—and if that isn’t possible, the next best option is to work out a payment plan.
If times are really tough, declaring bankruptcy might be your only choice. It might not solve all of your financial woes, but it will give you the peace of mind that comes from no longer having to deal with this particular debt.