Reposesie

În cazul în care o dispoziție legală prevede că atunci când are loc o reposesie, titularul dreptului de retenție are o obligație nedelegabilă de a nu provoca o încălcare a liniștii publice (care este sinonimă cu tulburarea liniștii publice) în timpul efectuării reposesiei, în caz contrar aceasta va fi anulată, iar partea care a ordonat reposesia va fi răspunzătoare pentru daune (sau titularul dreptului de retenție va fi tras la răspundere). Această cerință de a nu tulbura liniștea publică este valabilă chiar dacă tulburarea este cauzată de debitorul care se opune preluării sau se opune preluării. În cauza MBank El Paso v. Sanchez (1992), 836 S.W.2d 151, în care un agent de recuperare a bunurilor a remorcat o mașină chiar și după ce împrumutatul s-a încuiat în ea, instanța a decis că aceasta a fost o încălcare ilegală a liniștii publice și a declarat nevalabilitatea recuperării. De asemenea, debitorului i s-au acordat daune de 1.200.000 de dolari de la banca implicată. De asemenea, reposesia nu se aplică, în general, bunurilor imobile. Proprietatea imobiliară face, în general, obiectul unei cauze de acțiune cunoscută sub numele de executare silită.

Procedura unei reposesiiEdit

În Statele Unite, reposesiile sunt efectuate în conformitate cu legile statului care permit unui creditor cu o garanție reală mobiliară asupra bunurilor să intre în posesia acestor bunuri dacă debitorul nu respectă contractul care a creat garanția reală mobiliară. În special, toate cele 50 de state americane și Districtul Columbia au adoptat (cu mici variații) articolul 9 din Codul comercial uniform, care permite, în general, titularilor de garanții reale mobiliare să reia în posesie bunurile în cazul în care debitorul este în stare de neîndeplinire a obligațiilor de plată, iar preluarea poate fi efectuată fără încălcarea liniștii publice. A fi „în incapacitate de plată” înseamnă că debitorul nu și-a îndeplinit obligațiile care îi revin în temeiul contractului. Cele mai frecvente forme de neîndeplinire a obligațiilor de plată care duc la reposesie sunt neefectuarea plăților obligatorii și nerespectarea unei asigurări adecvate.

Multe state americane au adoptat legi suplimentare care se aplică în mod specific reposesiei automobilelor cumpărate și închiriate și care sunt menite să ofere protecție suplimentară pentru consumatori. Cerințele tipice includ obligativitatea ca creditorii auto să le ofere consumatorilor posibilitatea de a „restabili” sau de a „răscumpăra” contractele de cumpărare sau de leasing după ce vehiculele lor au fost reținute. O „repunere în drepturi” presupune ca un consumator să plătească toate sumele datorate, plus cheltuielile de recuperare ale creditorului, iar apoi să redobândească automobilul ca și cum nu ar fi avut loc recuperarea. O „răscumpărare” presupune achitarea de către consumator a întregului sold al contractului și apoi obținerea dreptului de proprietate asupra autovehiculului, liber și liber de orice obligații contractuale. În cazul în care aceste cazuri nu au loc și autovehiculul este recuperat, titularul dreptului de retenție este obligat să notifice debitorul cu privire la intenția sa de a vinde proprietatea. Acest lucru se face, de obicei, sub forma unei scrisori în care se precizează că, dacă suma datorată nu este plătită în termen de zece zile lucrătoare, entitatea preia oficial proprietatea și poate vinde proprietatea.

Câțiva consumatori cred că au dreptul legal la o „perioadă de grație” care îi împiedică pe creditori să reia bunurile până când plățile sunt întârziate cu un anumit număr de zile. De fapt, perioadele de grație sunt practici comerciale neobligatorii care au fost adoptate de majoritatea creditorilor de consum prin intermediul unei clauze din contractul de împrumut. Nimic nu împiedică din punct de vedere juridic un creditor care deține o garanție reală mobiliară să reia bunurile în cazul în care o plată întârzie – chiar dacă este întârziată doar cu o zi – cu excepția cazului în care creditorul a convenit altfel ca o clauză contractuală obligatorie.

Diferite obiecte pot fi recuperate, inclusiv bărci și avioane, dar majoritatea agențiilor de recuperare a creanțelor se concentrează asupra recuperării de mașini. Agentul de recuperare folosește în mod normal un camion de remorcare sau o camionetă cu un accesoriu special de remorcare numit braț. De asemenea, aceștia pot obține cheia de la proprietarul mașinii. Cu toate acestea, agentul trebuie să fie atent, deoarece nu poate provoca daune fizice vehiculului. De obicei, proprietarul vehiculului trebuie să fie notificat cu privire la o preluare. Agentul de reposesie va găsi mașina și va verifica informațiile acesteia, cum ar fi numărul de identificare a vehiculului (VIN), pentru a se asigura că are vehiculul potrivit. În cazul în care există o potrivire, aceștia vor încerca să agațe mașina de camionul de remorcare și să o tracteze sau să forțeze încuietoarea și să o ducă departe. Cu toate acestea, acest lucru nu scutește agentul de recuperare de obligația de a fi acoperit de o poliță de asigurare activă pentru vehicul, în conformitate cu legislația penală aplicabilă în materie de circulație. Astfel, un agent care alege să facă acest lucru poate fi arestat pentru încălcarea legilor penale privind traficul rutier care se aplică cerințelor de asigurare. De asemenea, agenții repo nu pot traversa în mod legal spațiile de depozitare închise și blocate, cum ar fi porțile și garajele. Agenții repo au, de asemenea, o răspundere masivă, astfel încât, dacă nu au toate asigurările corespunzătoare, debitorul va câștiga un proces.

Repunerea în posesie nu satisface neapărat împrumutul. Dacă recuperatorul vinde bunul pentru o sumă corespunzătoare și dacă această sumă este mai mică decât valoarea împrumutului și dacă recuperatorul îl dă în judecată pe debitor pentru sold (plus comisioanele rezonabile, dacă este cazul) în timp util, debitorul poate fi obligat să plătească soldul (numit uneori „deficiență”). În acest caz, creditorul va fi tras la răspundere pentru neglijență contributivă în cazul în care creditorul scoate la licitație bunul la un preț mai mic decât valoarea de la cartea albastră aplicabilă. Acest lucru se datorează faptului că un astfel de eșec contribuie în mod direct la orice deficiență rămasă. Pentru a evita această răspundere, instituțiile financiare vor documenta o sursă (cum ar fi Kelley Blue Book sau NADA) pentru a stabili prețul de vânzare al garanției. De asemenea, acestea vor documenta starea vehiculului pentru a justifica prețul de vânzare al acestuia.

Dacă un debitor este de fapt răspunzător pentru un sold depinde de jurisdicție și de detaliile contractului de împrumut. În cazul unei datorii fără recurs, de exemplu, debitorul nu este răspunzător personal pentru un deficit.

.