Sfaturi despre cum să deschizi un cont la o cooperativă de credit: Un ghid pas cu pas

Având un cont la o instituție financiară vă permite să vă bucurați de multe servicii financiare importante. Vă oferă un loc sigur în care să vă depozitați banii, posibilitatea de a utiliza un card de debit în loc de numerar și o modalitate de a obține dividende din economiile dumneavoastră. Veți putea, de asemenea, să solicitați carduri de credit, împrumuturi și credite ipotecare.

Pentru mulți oameni, băncile sunt prima instituție financiară care le vine în minte. Băncile sunt convenabile, bine mediatizate și utilizate pe scară largă. Cu toate acestea, ele nu sunt singura opțiune. Există o alternativă care se mândrește cu beneficii impresionante, cum ar fi rate ale dobânzii mai bune, servicii excelente pentru clienți și comisioane mai mici.

Această alternativă este uniunea de credit. Dacă doriți să vă bucurați de avantajele unui cont la o uniune de credit, sunteți în locul potrivit. Acest ghid vă va învăța ce să căutați la o cooperativă de credit, cum să găsiți una în apropierea dumneavoastră, cum să obțineți calitatea de membru și cum să vă deschideți contul.

De ce să deschideți un cont la o cooperativă de credit?

Când deschideți un cont la o cooperativă de credit, acesta vă oferă flexibilitate financiară și vă poate economisi bani. Datorită comisioanelor reduse și a ratelor de dobândă superioare, Asociația Națională a Uniunilor de Credit (CUNA) estimează că uniunile de credit oferă membrilor săi beneficii anuale în medie de 117 dolari, în comparație cu băncile tradiționale.

În plus, multe uniuni de credit sunt renumite pentru serviciul lor superior pentru clienți. Comparativ cu băncile tradiționale, personalul uniunilor de credit este adesea mai conciliant, deoarece nu este strâns legat de dorința băncilor tradiționale de a-și îmbogăți acționarii. Aceștia merg mai departe pentru a oferi servicii personalizate. Multe cooperative de credit oferă chiar și educație financiară membrilor lor. Acest lucru se datorează faptului că uniunile de credit apreciază sincer bunăstarea financiară a membrilor lor și nu caută să obțină profit de pe urma membrilor lor.

De ce se întâmplă acest lucru? Totul se datorează modelului de afaceri al cooperativelor de credit.

Cum diferă cooperativele de credit de bănci?

Ce este o cooperativă de credit federală și cum diferă de o bancă? Uniunile de credit diferă de bănci în câteva moduri notabile. Aceste diferențe constituie baza pentru care sunt capabile să ofere atât de multe beneficii dezirabile:

• Credit unions are not-for-profit institutions – În calitate de instituții fără scop lucrativ, cooperativele de credit nu sunt obligate față de acționari, astfel încât sunt libere să urmărească în permanență interesul superior al membrilor lor. Acest lucru le permite să fie mult mai orientate către clienți. Unele bănci, pe de altă parte, au sacrificat interesele clienților în căutarea unor profituri mai mari.
• Uniunile de credit se bazează pe apartenență – Pentru a deschide un cont la o uniune de credit, trebuie să deveniți membru. Odată ce sunteți membru, sunteți considerat un coproprietar al uniunii de credit. Aveți dreptul de a vota cu privire la deciziile importante din cadrul organizației. Pentru a deveni membru, trebuie să împărtășiți o legătură comună cu restul membrilor uniunii de credit, care se poate baza pe o varietate de factori.

Uniunile de credit sunt înființate pentru a-și servi în primul rând membrii. Acesta este motivul pentru care 118 milioane de americani s-au alăturat cooperativelor de credit.

Care sunt beneficiile deschiderii unui cont la o cooperativă de credit?

Acum că ați înțeles cum funcționează cooperativele de credit, haideți să explorăm nenumăratele beneficii pe care le va aduce un cont într-o cooperativă de credit federală:

• Cheltuieli mai mici
• Ratele mai mari ale dividendelor pentru conturile de economii
• Ratele mai mici ale dobânzilor pentru împrumuturi
• Ratele mai mici ale dobânzilor pentru cardurile de credit
• Mai multe opțiuni pentru persoanele cu un credit slab
• Interesele axate pe comunitate
• Instituții de educație financiară

După ce ați aflat câtă dobândă obțin conturile de economii și ați trecut în revistă toate celelalte beneficii, probabil că vă gândiți: „Înscrieți-mă!” Iată un ghid pas cu pas despre cum să faceți acest lucru.

Cum să deschideți un cont la o cooperativă de credit

Pentru a vă bucura de toate beneficiile care vin de la o cooperativă de credit, tot ce trebuie să faceți este să dobândiți calitatea de membru și să solicitați contul.

Pasul 1 – Găsiți cooperativa de credit potrivită

Chiar dacă există cerințe pentru a adera la o cooperativă de credit, toate cooperativele de credit se așteaptă ca membrii să împărtășească un anumit tip de legătură comună. Această legătură se numește „domeniul de apartenență” și se poate baza pe următoarele:

• Angajamentul dumneavoastră – Angajatorii pot avea relații cu cooperativele de credit. În calitate de angajat al acestora, veți avea acces la calitatea de membru al acestora. Dacă angajatorul dvs. nu oferă această opțiune, cercetați dacă există uniuni de credit legate de industria dvs. Este posibil să fiți eligibil pentru a deveni membru dacă lucrați în cadrul unei anumite industrii.
• Familia – De obicei, uniunile de credit extind calitatea de membru membrilor de familie ai membrilor actuali ai uniunii de credit. Unele sunt mai flexibile decât altele când vine vorba de familia extinsă. Întrebați-vă familia dacă sunt membri activi ai unei cooperative de credit.
• Alma mater-ul dumneavoastră – În calitate de student sau absolvent al unei anumite școli, este posibil să fiți eligibil pentru a deveni membru al unei cooperative de credit. Întrebați școala dvs. dacă are relații cu uniunile de credit din zona dvs.
• Locație – Uniunile de credit au funcționat adesea la nivel local. Este posibil ca uniunile de credit bazate pe comunitate să vă ceară să locuiți în zonă. Puteți găsi locațiile sucursalelor acestor cooperative de credit cu o căutare rapidă online.
• Afilierea dvs. religioasă – Există, de asemenea, cooperative de credit care se bazează pe credință. Dacă sunteți membru al unei biserici, al unei sinagogi, al unei moschei sau al oricărui grup religios; întrebați-vă colegii de cult dacă sunt implicați într-o uniune de credit.
• Alte programe bazate pe apartenență – Dacă aparțineți unui sindicat, unei asociații de proprietari sau altui program bazat pe apartenență; verificați dacă au o uniune de credit la care vă puteți înscrie.

După cum puteți vedea, este posibil să fiți eligibil pentru a deveni membru al unei uniuni de credit. Trebuie doar să faceți un pic de cercetare și să întrebați în jur. De asemenea, puteți utiliza instrumentul de căutare al Administrației Naționale a Uniunilor de Credit pentru a găsi uniunile de credit din zona dumneavoastră. Întotdeauna merită să dați și un telefon la uniunile de credit.

Pasul 2 – Deveniți membru oficial al unei uniuni de credit

După ce ați descoperit o uniune de credit la care sunteți eligibil, este timpul să deveniți membru oficial. Vi se va cere să cumpărați o acțiune a uniunii de credit. Aceste acțiuni sunt ieftine, în general între 1 și 25 de dolari.

Ceea ce este grozav la calitatea de membru este că aceasta durează toată viața. Dacă vă schimbați locul de muncă, vă mutați sau nu mai îndepliniți cerințele inițiale de membru, vă veți menține calitatea de membru. Singurul lucru care vă poate pune sub semnul întrebării calitatea de membru este dacă nu mai aveți o situație financiară bună.

După ce v-ați stabilit calitatea de membru, este timpul să solicitați un cont.

Pasul 3 – Strângeți documentele necesare

Ca în cazul oricărui alt cont financiar, va trebui să furnizați anumite documente pentru a vă deschide contul. Uniunea dvs. de credit va avea propria listă, dar, în general, așteptați-vă să furnizați următoarele:

• Un act de identitate actual și valabil cu fotografie – Pentru a vă verifica identitatea, asigurați-vă că aveți permisul de conducere, pașaportul, actul de identitate de stat sau o altă formă de identitate guvernamentală valabilă.
• Dovada adresei – Pentru a vă verifica adresa, trebuie să aduceți ceva care a fost trimis la adresa dvs. cu numele dvs. pe el. Facturile sau extrasele de cont bancar vor fi suficiente.
• Număr de identificare – Veți avea nevoie de numărul de securitate socială sau de numărul de identificare fiscală individual.
• Bani – Pentru a vă finanța noul cont, asigurați-vă că aduceți niște bani pentru a transfera în el.

Dacă sunteți proprietar de afacere, veți avea nevoie și de următoarele:

• Numărul EIN al afacerii dumneavoastră
• Documentația de constituire a afacerii dumneavoastră
• Semnături de la alți parteneri de afaceri

Cu aceste documente în mână, sunteți gata să aplicați.

Pasul 4 – Deschiderea contului

Puteți aplica online sau în cadrul sucursalei unității dumneavoastră de credit. Dacă alegeți să îl deschideți online, nu ezitați să sunați la uniunea de credit pentru asistență. Veți avea o primă idee despre serviciul uimitor pentru clienți pe care îl oferă.

Va trebui să faceți un depozit inițial la deschiderea unui nou cont.

Puteți să vă finanțați depozitul inițial în următoarele moduri:

• Cash
• Check
• Transfer de bani prin intermediul numerelor de rutare și de cont

Evaluarea creditului dumneavoastră

Sunt cunoscute uniunile de credit ca fiind mai indulgente cu membrii al căror credit trebuie îmbunătățit. Dacă ați fost refuzat de o bancă tradițională pe baza unui credit slab, este posibil să puteți totuși să obțineți un împrumut de la o uniune de credit. Vorbiți cu un membru al personalului unei uniuni de credit pentru a vedea ce pot face pentru dumneavoastră, fie că este vorba de un cont de economii, un cont curent gratuit sau un împrumut.

Dispuneți de servicii financiare superioare cu un cont într-o uniune de credit

Acum că știți cum să solicitați un cont într-o uniune de credit, tot ce rămâne este să începeți. Trebuie doar să deveniți membru și să vă configurați contul așa cum ați face-o la orice altă instituție financiară. Odată ce ați urmat pașii de mai sus, veți fi în măsură să vă bucurați de rate ale dobânzii competitive, de comisioane și plăți reduse și de serviciul uimitor pentru clienți care vine odată cu statutul de membru al uniunii de credit.

Dacă doriți să vă alăturați unei uniuni de credit de încredere în zona San Diego, Mission Fed este alegerea perfectă. Mission Fed servește comunitatea din San Diego cu excelență de peste 50 de ani. Este un ghișeu unic convenabil pentru serviciile dvs. financiare. Cel mai important, Mission Fed își pune membrii pe primul loc la fiecare pas!