Hur man går i pension utan pengar

Många amerikaner har lite eller inga pengar sparade för sina gyllene år. Enligt Northwestern Mutuals 2019 Planning & Progress Study har faktiskt 15 % av amerikanerna ingenting alls sparat, medan 22 % har mindre än 5 000 dollar sparade för pensionering. Och det innebär ett allvarligt problem: Med längre livslängd än någonsin säger många experter att du bör ha åtta gånger din årslön sparad när du fyller 65 år. Så om du inte har lyckats lägga undan något större pensionssparande och du närmar dig pensionen, vilka alternativ har du?

Review Social Security Benefits

Social Security är ett program som du betalar in till under dina yrkesverksamma år och som du sedan får en förmån från när du går i pension. Många pensionärer förlitar sig på stöd från sina socialförsäkringsförmåner för att täcka sina pensionskostnader.

För att kvalificera dig för socialförsäkringsförmåner måste du ha minst 40 poäng eller 10 års arbete. Ditt förmånsbelopp baseras på dina mest inkomstbringande 35 arbetsår, dina inkomster under din karriär och den ålder du ansöker om förmåner. Ju mer du tjänar under din karriär och ju längre du väntar med att ta ut dina förmåner, desto högre blir ditt förmånsbelopp.

Och om du inte har arbetat 35 år eller mer kommer socialförsäkringsmyndigheten att lägga till nollor till dessa år, vilket drastiskt kan minska ditt förmånsbelopp. Om du vill maximera dina förmåner bör du därför vänta med att försöka tjäna så mycket som möjligt under dina arbetsår och vänta till 67 års ålder (för dem som är födda efter 1960), vilket anses vara full pensionsålder.

Det är viktigt att notera att socialförsäkringen kanske bara täcker en del av dina utgifter under pensioneringen. Under 2019 var den genomsnittliga månatliga utbetalningen av förmåner 1 417 dollar, enligt uppgifter från Social Security Administration (SSA) från december 2019. Om detta inte verkar täcka dina pensionskostnader måste du antingen minska dina levnadsomkostnader eller hitta andra inkomstkällor.

Reducera dina levnadskostnader

Om du går i pension med lite eller inga pengar är det viktigt att minska dina levnadskostnader. Genom att minska din livsstil kan du bidra till att underlätta den ekonomiska bördan av pensioneringen. Till att börja med bör du utvärdera dina största levnadsomkostnader, t.ex. ditt lån, äldreomsorg eller bilkostnader. När du har identifierat dina största utgifter kan du börja leta efter alternativ för att minska kostnaderna. Om du till exempel bor i ett hus med tre sovrum i Seattle kan du överväga att flytta till en lägenhet med två sovrum i Tuscaloosa, Alabama.

Om du vill jämföra levnadsomkostnaderna där du bor med levnadsomkostnaderna i andra delstater kan den här kalkylatorn ge dig mycket av den information du behöver. Om du till exempel bor i Boston och flyttar till Phoenixförorten Scottsdale kommer din levnadskostnad att sjunka med cirka 20 procent.

När du väl har minimerat dina utgifter kan du överväga att ta till dig några nya färdigheter eller en sidoverksamhet för att få dina pengar att räcka längre. Du kan till exempel börja laga mat eller börja rasta hundar. Båda aktiviteterna kan hjälpa dig att tjäna lite extra pengar för att klara dig varje månad.

Betala av utestående skulder

Ett annat sätt att minska dina levnadsomkostnader under pensioneringen är att betala av dina utestående skulder. Dina utestående skulder kan hindra dig från att spara och leva ett fullvärdigt liv i pensionen.

Du bör betala av dina skulder med de högsta räntorna först. Detta kan vara dina revolverande kreditkortsskulder. Du kan börja med att lägga alla extra pengar på dina utestående skulder och inte ta på dig ytterligare kreditkortsskulder.

Andra vanliga skulder under pensioneringen är inteckningar, bilavgifter och föräldrarlån för barnens utbildning. Du kan börja betala för mycket på ditt bolån för att eliminera det snabbare eller sälja din bil och köra något mindre för att spara pengar. Du kan tala med en finansiell rådgivare för att se vilka skulder som är viktigast att betala av först, och om du bör allokera en del av ditt sparande för att bli av med räntebärande skulder.

Säkra en pension

En pension är en pensionsplan som ger pensionerade anställda en garanterad månadsinkomst. Även om pensioner numera är få, erbjuder vissa organisationer och företag dem fortfarande. Om du för närvarande inte arbetar för ett företag som har en pensionsplan kan du överväga att ansöka om att arbeta för en sådan.

Pensionsplaner gäller ofta för lärare, poliser, brandmän, federala eller statliga anställda och militär personal. Vissa stora företag som General Mills och Eli Lilly & Co. erbjuder dock pensioner till sina anställda. Om du kan betala av dina utestående skulder, få socialförsäkringsförmåner och få en pension kan du kanske uppfylla en bekväm livsstil under dina gyllene år.

Det är viktigt att notera att nyckeln till att få en pensionsplan att fungera är att stanna hos samma arbetsgivare under lång tid. De flesta pensioner ger de största förmånerna beroende på de anställdas anställningstid och ersättning. Om du byter jobb kanske din pension inte är tillräckligt stor för att täcka dina pensionskostnader.

Arbeta i pension

Enligt en rapport från United Income arbetar eller letar 20 procent av de vuxna över 65 år efter arbete. Detta är en ökning från 10 % 1985. Om du är vid god hälsa kan du överväga att arbeta under din pensionärstid. Om du har vant dig vid ett visst sätt att leva kanske du inte är villig att ge upp det när du lämnar arbetslivet.

För att bibehålla din livsstil kan du överväga att arbeta ett deltidsjobb som kan hjälpa dig att ha råd med vissa levnadskostnader. Genom att arbeta deltid kan du också skörda en del av fördelarna med pensionen utan att vara helt pensionerad. Du kanske till exempel fortfarande kan arbeta som volontär eller spela tennis med dina vänner. Om du kan bör du leta efter ett jobb som erbjuder förmåner som betald semester.

Även om du kanske inte tjänar lika mycket pengar som du gjorde innan du gick i pension kan arbete hjälpa dig att komplettera din inkomst.

Slutsatsen

Om du är orolig för att gå i pension utan pengar har du alternativ. Det kanske inte är en enkel uppgift, men det går att göra. Skär ner dina utgifter, betala av dina skulder och identifiera olika sätt att öka dina inkomster, så att du kan leva ett bekvämt liv under dina senare år.

Du kanske också vill rådgöra med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att identifiera andra sätt att betala dina utgifter under pensioneringen.

Tips för pensioneringsplanering

• Om du inte är säker på om du är redo att gå i pension kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att sätta ihop en pensionsplan. Det behöver inte vara svårt att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på fem minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål kan du börja nu.

• Om socialförsäkringen kommer att vara en primär källa till pensionsinkomst bör du räkna ut hur mycket du har rätt att få. Ta reda på hur mycket du kommer att få från Uncle Sam med vår kostnadsfria beräkningsverktyg för social trygghet.