Vad är en checkkassetjänst?

admin

Med checkkassetjänster kan konsumenter lösa in checkar utan bankkonto. De ger enkel tillgång till kontanter för personer som kanske inte kan öppna ett bankkonto eller som har ett men inte kan ta sig till sin bank när de behöver pengar.

Finn ut vem checkkassetjänsterna är till nytta för, hur de fungerar och hur mycket de kostar för att avgöra om de är rätt för dina behov.

Vad är en checkkassetjänst?

Med checkkassetjänster kan du lösa in löne-, myndighets- och andra typer av checkar utan att ha ett bankkonto. Pengarna är vanligtvis tillgängliga nästan omedelbart.

De finansiella servicecenter som tillhandahåller dessa tjänster är representerade av Financial Service Centers of America (FiSCA), en nationell branschorganisation. Enligt FiSCA finns det cirka 13 000 finansiella servicecenter i USA. Dessa center genomför över 350 miljoner transaktioner per år med olika produkter till ett värde av 106 miljarder dollar.

De tillhandahåller ett mer begränsat utbud av tjänster än vad traditionella banker gör, men erbjuder i allmänhet checkinlösen tillsammans med postanvisningar, elektroniska räkningsbetalningar, tillgång till bankomater och lönedagslån.

Om en sällsynt bank kan lösa in en check från en icke-kund, och då mot en avgift, löser de flesta banker endast in checkar från kunder för att undvika förfalskningar.

Hur fungerar en checkinlösningstjänst?

Sex procent av de vuxna i USA är ”obankade”, vilket innebär att de inte har ett check-, spar- eller penningmarknadskonto. Att inte ha ett bankkonto kan ha många orsaker, till exempel att man har negativa poster i sin ChexSystems-rapport, att man inte vill betala de avgifter som följer med ett traditionellt bankkonto eller att man drabbas av nedläggningar av lokala bankkontor.Men det gör det ofta nödvändigt att använda alternativa finansiella tjänster för att genomföra grundläggande transaktioner som att lösa in checkar.

Under 2019 använde mer än hälften av de vuxna som saknar bank en alternativ finansiell tjänst, till exempel en checkinlösningstjänst, en postanvisning eller ett lån i en pantbank. Dessutom var 16 % av de vuxna underbanked, vilket innebär att de har en bank men också använder en alternativ tjänst.

Check-cashing-tjänster finns för att hjälpa de obankade och underbanked att omvandla sina lönecheckar till kontanter vid en lämplig tidpunkt (många har öppet dygnet runt) och plats (de finns i samhällen över hela landet). De erbjuds av detaljhandelsbutiker som Walmart, kreditgivare som erbjuder dagslån och andra finansiella servicecenter som Amscot. I de flesta fall tar de ut en avgift för tjänsten som de är skyldiga att offentliggöra, vanligtvis en procentsats av checkens nominella värde.

Till exempel tar Walmart från och med juni 2020 ut 4 dollar för att lösa in checkar upp till 1 000 dollar och 8 dollar för checkar över 1 000 dollar. Även om det kanske inte verkar mycket – bara 0,4 % respektive 0,8 % av din totala check – kan andra checkinlösare ta ut mer. Amscot tar ut upp till 2,9 % av värdet på statliga checkar, 2,5 % på skatteåterbetalningscheckar och upp till 4,5 % på andra lönespecifika och handskrivna checkar. Om du löser in en lönecheck på 1 000 dollar hos Amscot kan du betala så mycket som 45 dollar. Om du använder tjänsten för att lösa in 26 lönecheckar per år kan du förlora 1 170 dollar i avgifter.

Avgifter för att lösa in checkar äter upp dina inkomster. Om du måste använda dem, använd dem sparsamt och leta efter tjänster med låga avgifter.

För- och nackdelar med check-Cashing Services

Pros

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked

  • Makes money available almost immediately

Cons

  • May charge extremely high fees

  • Can perpetuate the cycle of poverty

  • Can leave consumers stuck using non-traditional financial services

Pros Explained

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
  • Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Du behöver inte vänta en eller två dagar på att dina pengar ska rensas från ett bankkonto.

Nackdelar förklarade

  • Kan ta ut extremt höga avgifter: Check-cashing-tjänster tar ofta ut extremt höga avgifter, vilket äter upp dina inkomster. Banker eller kreditföreningar tar vanligtvis inte ut några avgifter av kontoinnehavarna för att lösa in checkar. Eftersom banker sparar pengar på att lösa in checkar på lång sikt är det till din fördel att rensa din ChexSystems-rapport så att du kan öppna ett bankkonto. Återbetala eventuella utestående saldon som du är skyldig bankerna och rapportera felaktiga negativa poster för att göra det lättare att få ett bankkonto.
  • Kan föreviga fattigdomens kretslopp: Ibland kan avgifterna för checkräkning bli så höga att enskilda personer inte kan betala för livsviktiga utgifter (t.ex. hyra, mat eller transport). Så länge beroendet av snabba kontanter kvarstår kan en person fortsätta att använda en checkräkningstjänst och förbli i fattigdom.
  • Kan göra att konsumenter fastnar i att använda icke-traditionella finansiella tjänster: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.

Key Takeaways

  • A check-cashing service provides a way to convert checks to cash if you’re unable to open a checking account because of past financial problems or can’t reach your bank and need cash fast.
  • It makes funds available almost immediately but comes with high fees that can erode your earnings.
  • It should only be a stop-gap measure until you find yourself on better financial footing and can get a bank account.