USAA Mortgage Review for 2021
Overview
USAA werd in 1922 opgericht door 25 militaire officieren die elkaars voertuigen wilden verzekeren. Nu is het uitgebreid buiten verzekeringen, het verstrekken van een verscheidenheid aan financiële diensten voor haar 13 miljoen leden in het hele land.
Als het gaat om hypotheken, USAA heeft een grote reputatie.
Gezien de focus op militaire lidmaatschap, USAA is een expert in VA leningen. Maar USAA biedt ook andere opties, zoals een startersprogramma voor huizenkopers en financiering van vakanties en vastgoedbeleggingen. Het heeft ook een onovertroffen reputatie op het gebied van klantenservice.
A En in tegenstelling tot veel kredietverstrekkers, onderhoudt (beheert) USAA de leningen die het origineert, zodat militaire gezinnen in de nabije toekomst van het hoge serviceniveau kunnen blijven genieten.
Ondanks deze andere voordelen, zijn de tarieven en kosten van USAA niet merkbaar lager dan die van andere grote kredietverstrekkers. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Maar in sommige opzichten kan het de beste zijn.
USAA scoorde het hoogst in J.D. Power’s 2020-onderzoek naar de tevredenheid van hypotheken, dat kredietverstrekkers rangschikt op alles, van hun klantenservice tot hun prijzen en leenproducten.
In feite scoort USAA zo ongeveer elk jaar het hoogst in dit onderzoek. Klanten lijken weinig te klagen te hebben.
Dat komt waarschijnlijk omdat USAA zo gespecialiseerd is. Het bedient alleen huidige en voormalige leden van de Amerikaanse strijdkrachten en is uniek afgestemd op hun behoeften.
In termen van hypotheekverstrekking betekent dit dat USAA zeer vertrouwd is met de ins en outs van VA-leningen – die vaak de beste keuze zijn voor gekwalificeerde huizenkopers.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Toegegeven, u kunt binnen enkele minuten een goedkeuring krijgen voor een huislening, allemaal online, mits u al lid bent van USAA. En er zijn nuttige online artikelen afgestemd op VA hypotheek leners.
Maar andere web-based diensten lijken momenteel beperkt.
Je moet waarschijnlijk verwachten dat je meer tijd doorbrengen aan de telefoon met uw onroerend goed coördinator en lening officier dan je zou kunnen met veel andere kredietverstrekkers. Sommige kredietnemers zullen dat prima vinden. Maar tech-liefhebbers kunnen de ervaring frustrerend ouderwets vinden.
USAA Mortgage klantenservicereviews
USAA springt er echt uit als het gaat om klanttevredenheid.
J.D. Powerd neemt USAA technisch gezien niet op in zijn klanttevredenheidsranglijst, omdat het bedrijf niet beschikbaar is voor veel leners. Maar het geeft USAA Mortgage toch een score.
A en USAA verplettert het. Dit jaar scoorde het 887 op een schaal van 1000 punten – en versloeg daarmee koploperQuicken Loans met 4 punten.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
De bank heeft in de loop der jaren een aanzienlijke kennis en deskundigheid opgebouwd als een gespecialiseerde kredietverstrekker van VA-hypotheekproducten.
Hoewel de bank ook andere soorten leningen in portefeuille heeft, waarvan de meeste voorzien in een lage aanbetaling:
- VA-hypotheek – VA-hypotheken zijn beschikbaar voor gekwalificeerde serviceleden en veteranen. Ze bieden concurrerende tarieven, flexibele krediet-en inkomenseisen, en kunt u kopen met 0% naar beneden
- Vaste-rente-hypotheek – Fixed-rate hypotheken hebben een stabiele rente gedurende de looptijd van de lening, die meestal 15 of 30 jaar. In tegenstelling tot VA leningen, conventionele vaste-rente hypotheken vereisenprivate hypothecaire verzekering (PMI) premies als je minder dan 20% naar beneden
- Verstelbare rente hypotheek – Verstelbare-rente hypotheken hebben een vaste rente voor de eerste paar jaar, en dan de rente zweeft met de markt voor de rest van de looptijd van de lening
- Conventionele 97 (“Eerste keer huizenkoper lening”) – Deze leningen kunt u lenen tot 97% van de waarde van het huis (vandaar de naam) en kan toestaan dat zo weinig als 3% naar beneden. Een goed alternatief voor eenFHA lening
- Jumbo hypotheek – Jumbo leningen kunnen helpen wanneer u meer dan conventionele hypotheek capsallow, momenteel $ 548.250 in de meeste gebieden lenen
USAA kan u ook helpen bij de financiering of herfinanciering van vastgoedbeleggingen en tweede huizen.
USAA home equity loans
USAA biedt geen home equity leningen of home equity lines of credit (HELOCs) aan.
Huiseigenaren kunnen echter wel een cash-out herfinanciering van USAA krijgen. Dit is een andere manier om het eigen vermogen in uw huis aan te boren en de contante waarde ervan te gebruiken om een grote aankoop te doen, andere leningen af te lossen, de studie van een kind te betalen, enzovoort.
In tegenstelling tot een home equity-lening, gaat een cash-out-herfinanciering echter gepaard met het opnieuw opstarten van uw hypotheek. U moet dus zorgvuldig de kosten op lange termijn in hoofdsom en rente overwegen voordat u zich ertoe verbindt.
USAA-bouwleningen
USAA biedt VA-leningen, die zowel voor de aankoop van een huis als voor nieuwbouw kunnen worden gebruikt. Met een USAA-bouwlening kunt u betalen voor het perceel en de bouw, en vervolgens het saldo omzetten in een hypotheek zodra het huis is voltooid.
VA IRRRL-programma (Streamline Refinancing)
USAA biedt de VA IRRRL als een herfinancieringsoptie.
De VA IRRRL (of “interest rate reduction refinance loan”) is een soort Streamline Refinance die het gemakkelijker maakt voor VA lening houders om over te schakelen naar een lager tarief en maandelijkse betaling.
Met de VA IRRRL kunt u een VA-lening herfinancieren zonder een taxatie van het huis, inkomenscontrole of verificatie van de werkgelegenheid.
USAA rekent geen leengeld voor IRRRL’s en dekt de VA-financieringskosten. Dit maakt het over het algemeen sneller en goedkoper dan een traditionele herfinanciering.
Als u een VA IRRRL van USAA regelt, maar uw oorspronkelijke hypotheek was van een andere geldverstrekker, moet u mogelijk nog steeds een taxatie van uw huis laten uitvoeren.
Controleer of u in aanmerking komt voor een VA Streamline Refinance (24 maart 2021)
Waar kunt u een hypotheek krijgen met USAA Mortgage?
U moet veel geluk hebben als er een USAA-filiaal bij u om de hoek zit. Er zijn er maar vijf. Ze zijn in Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD, en San Antonio, TX.
Hoewel USAA bijna een eeuw ervaring heeft met het verstrekken van financiële diensten op afstand.
USA-leden in alle 50 staten en het District of Columbia kunnen in het hele land een lening krijgen van USAA via de telefoon of online. En gezien de beperkte functionaliteit van de website, kan het zijn dat u veel tijd aan de telefoon doorbrengt.
Toch suggereert de uitzonderlijke klanttevredenheidsscore van USAA dat dit geen probleem is voor haar leden.
USAA hypotheek FAQ
USAA is een goede hypotheekverstrekker om te controleren of u in aanmerking komt voor een VA-lening. In J.D. Power’s tevredenheidsonderzoek, USAA is top-rated door haar hypotheek klanten jaar na jaar. Het heeft speciale expertise ten dienste van veteranen, militairen, en hun gezinnen, en zou een geweldige bron voor al uw VA lening behoeften. Zorg ervoor dat u USAA tarieven te vergelijken met andere top VA kredietverstrekkers om ervoor te zorgen de prijsstelling is concurrerend voor u. Veterans United en Navy Federal Credit Union zijn goede opties voor VA lening vergelijking winkelen.
Om een USAA-hypotheek te krijgen, moet u een huidig Amerikaans militair zijn, een veteraan, een overlevende echtgenoot van een militair, of andere militaire banden hebben. VA leningen hebben hun eigen specifieke in aanmerking te komen richtlijnen, ook, met inbegrip van een minimale credit score van 620 in de meeste gevallen. USAA biedt ook niet-VA leningen (zoals conventionele hypotheken), maar je moet nog steeds verbonden zijn met het leger om te werken met het bedrijf.
De USAA-hypotheektarieven zijn over het algemeen lager dan die van andere grote geldverstrekkers.’ Dat komt omdat USAA voornamelijk VA-leningen aanbiedt, die lagere tarieven hebben dan de markt dankzij hun steun van het Department of Veterans Affairs. Maar de tarieven variëren per klant en leningbedrag, dus u moet een offerte aanvragen om de uwe te vinden.
USA betaalt de afsluitkosten niet voor u. Maar er zijn andere manieren om sluitingskostenhulp te krijgen. U kunt een aanvraag indienen voor aanbetalingshulp of sluitingspremies. U kunt een familielid om een schenking vragen. En als u herfinanciert, kunt u misschien de afsluitkosten in het saldo van de lening opnemen en ze in de loop van de tijd betalen. Praat met uw leningsadviseur over de mogelijkheden.
USA vereist een FICO score van ten minste 620 om een hypotheek te krijgen.
Het Department of Veterans Affairs eist technisch gezien geen minimumkredietscore voor VA-leningen. Echter, de meeste kredietverstrekkers stellen hun eigen minima. Veel hypotheek bedrijven vereisen ten minste een 620 FICO score voor een VA lening, met inbegrip van USAA. Om uw kredietscore te verbeteren, moet u schulden zoals persoonlijke leningen en creditcardrekeningen op tijd betalen, en uw eigen kredietrapport controleren op fouten voordat u een hypotheek aanvraagt
Net als andere hypotheekverstrekkers zal het acceptatieproces van USAA u vragen om uw inkomen en activa te documenteren. Uw lening officier zou kunnen vragen om bankafschriften, investeringen balansen, W2-formulieren, en loonstrookjes. Voor een VA lening, moet u een Certificate of Eligibility om te bewijzen dat u in aanmerking komt voor de VA woningkrediet programma. COE’s zijn gemakkelijk te krijgen; veel kredietverstrekkers, waaronder USAA, zal u helpen het papierwerk in te dienen.
Is USAA de beste hypotheekverstrekker voor u?
Als u in aanmerking komt voor USAA-lidmaatschap – wat betekent dat u een huidig of voormalig lid van de Amerikaanse strijdkrachten bent, of een in aanmerking komende echtgenoot – USAA zou wel eens de beste hypotheekverstrekker voor u kunnen zijn. Het heeft ongelooflijke klanttevredenheid scores en concurrerende VA hypotheek tarieven.
Maar vergeet niet dat de tarieven sterk variëren per lener en per bedrijf.
Zelfs als u USAA kiest voor uw hypotheek, vraag dan toch een paar offertes aan bij andere geldverstrekkers – om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt voor uw tarief en afsluitkosten.
Controleer uw nieuwe tarief (24 mrt, 2021)