Přehled hypoték USAA pro rok 2021
Přehled
USAA založilo v roce 1922 25 vojenských důstojníků, kteří si chtěli vzájemně pojistit vozidla. Nyní expandovala i mimo oblast pojištění a poskytuje celou řadu finančních služeb pro svých 13 milionů členů po celé zemi.
Pokud jde o hypotéky, má USAA skvělou pověst.
Vzhledem ke svému zaměření na vojenské členství je USAA odborníkem na půjčky VA. Poskytuje však i další možnosti – například program pro první bydlení a financování dovolené a investičních nemovitostí. Má také bezkonkurenční pověst v oblasti zákaznického servisu.
A na rozdíl od mnoha jiných věřitelů USAA půjčky, které poskytuje, servisuje (spravuje), takže vojenské rodiny mohou v dohledné budoucnosti využívat její vysokou úroveň služeb.
I přes tyto další výhody nejsou sazby a poplatky USAA výrazně nižší než u jiných velkých věřitelů. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. V některých ohledech je však možná nejlepší.
USAA dosáhla nejvyššího skóre ve studii spokojenosti s hypotékami společnosti J.D. Power pro rok 2020, která hodnotí poskytovatele úvěrů podle všeho, od zákaznického servisu až po ceny a úvěrové produkty.
V podstatě USAA dosahuje v tomto průzkumu nejvyššího skóre téměř každý rok. Zdá se, že zákazníci si mají jen velmi málo na co stěžovat.
To je pravděpodobně způsobeno tím, že společnost USAA je tak specializovaná. Slouží pouze současným a bývalým příslušníkům amerických ozbrojených sil a je jedinečně přizpůsobena jejich potřebám.
V oblasti hypotečních úvěrů to znamená, že USAA je důkladně obeznámena se záludnostmi úvěrů VA – které jsou často nejlepší volbou pro kvalifikované kupce domů.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders‘ sites.
Pravda, předschválení úvěru na bydlení můžete získat během několika minut, a to vše online, za předpokladu, že jste již členy USAA. A k dispozici jsou i užitečné online články šité na míru žadatelům o hypotéku VA.
Ale další webové služby se v současné době zdají být omezené.
Měli byste pravděpodobně počítat s tím, že s realitním koordinátorem a úvěrovým úředníkem strávíte více času na telefonu než u mnoha jiných věřitelů. Některým dlužníkům to bude vyhovovat. Milovníkům techniky však může tato zkušenost připadat frustrující a staromódní.
Hypotéka USAA recenze zákaznického servisu
USAA skutečně vyniká, pokud jde o spokojenost zákazníků.
J.D. Powerdo svého žebříčku spokojenosti zákazníků USAA technicky nezařazuje, protože společnost není dostupná mnoha dlužníkům. Přesto však dává hypotéce USAA nejvyšší hodnocení.
A USAA jej překonává. V letošním roce získala 887 bodů na tisícibodové škále – předstihla tak přední společnostQuicken Loans o 4 body.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Banka si v průběhu let vybudovala značné znalosti a zkušenosti jako specialista na poskytování hypotečních produktů VA.
Však má ve svém portfoliu i další typy úvěrů, z nichž většina umožňuje nízké akontace:
- Hypotéka VA – hypotéky VA jsou k dispozici kvalifikovaným příslušníkům armády a veteránům. Nabízejí konkurenceschopné sazby, flexibilní požadavky na úvěr a příjem a mohou umožnit koupi s 0% akontací
- Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou – Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mají stabilní úrokovou sazbu po celou dobu trvání úvěru, což je obvykle 15 nebo 30 let. Na rozdíl od úvěrů VA vyžadují konvenční hypotéky s pevnou úrokovou sazbou pojistné na soukromé hypoteční pojištění (PMI), pokud složíte méně než 20% zálohu
- Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou – Hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou mají fixní úrokovou sazbu po dobu několika prvních let, a poté se sazba po zbytek doby trvání úvěru mění podle vývoje na trhu
- Konvenční úvěr 97 („First-timehomebuyer loan“) – tyto úvěry umožňují půjčit si až 97 % hodnoty domu (odtud název) a mohou umožnit pouze 3% zálohu. Dobrá alternativa k úvěruFHA
- Hypotéka Jumbo – Úvěry Jumbo mohou pomoci, pokud si potřebujete půjčit více, než je limit konvenční hypotéky, v současné době ve většině oblastí 548 250 USD
USAA vám také může pomoci financovat nebo refinancovat investiční nemovitosti a druhé bydlení.
USAA půjčky na bydlení
USAA nenabízí půjčky na bydlení ani úvěrové linky na bydlení (HELOC).
Majitelé domů však mohou od společnosti USAA získat refinancování pomocí hotovosti. Jedná se o další způsob, jak využít vlastní kapitál ve svém domě a použít jeho peněžní hodnotu k uskutečnění velkého nákupu, splacení jiných půjček, zaplacení studia dítěte apod.
Na rozdíl od úvěru na bydlení však cash-out refinancování zahrnuje opětovné spuštění hypotéky. Než se k němu tedy odhodláte, musíte pečlivě zvážit dlouhodobé náklady ve formě jistiny a úroků.
USAA stavební úvěry
USAA nabízí úvěry VA, které lze využít na koupi domu i na novou výstavbu. Stavební úvěr USAA umožňuje zaplatit pozemek a stavbu a po dokončení domu převést zůstatek na hypotéku.
Program VA IRRRL (Streamline Refinancing)
USAAnabízí program VA IRRRL jako možnost refinancování.
Program VA IRRRL (neboli „úvěr na snížení úrokové sazby“) je typem programu Streamline Refinance, který držitelům úvěru VA usnadňuje přechod na nižší sazbu a měsíční splátku.
Pomocí úvěru VA IRRRL můžete refinancovat úvěr VA bez posouzení domu, kontroly příjmů nebo ověření zaměstnání.
USAAneúčtuje poplatky za poskytnutí úvěru u IRRRL a uhradí poplatek za financování VA. Díky tomu je zpravidla rychlejší a levnější než tradiční refinancování.
Pokud si sjednáváte VA IRRRL od USAA, ale vaše původní hypotéka byla od jiného poskytovatele, může být stále vyžadováno ocenění domu.
Zkontrolujte, zda splňujete podmínky pro VA Streamline Refinance (24. března 2021)
Kde můžete získat hypotéku u USAA Mortgage?
Musíte mít velké štěstí, že máte pobočku USAA za rohem od domova. Má jich jen pět. Nacházejí se ve městech Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD a San Antonio, TX.
S poskytováním finančních služeb na dálku má však USAA téměř stoleté zkušenosti.
Členové USAA ve všech 50 státech a District of Columbia mohou získat půjčku od USAA po celé zemi po telefonu nebo online. A vzhledem k omezené funkčnosti jejích webových stránek můžete nakonec strávit spoustu času na telefonu.
Přesto výjimečné skóre spokojenosti zákazníků USAA naznačuje, že to pro její členy není problém.
FAQ k hypotékám USAA
USAA je dobrým hypotečním věřitelem, kterého můžete vyzkoušet, pokud máte nárok na půjčku VA. V průzkumu spokojenosti společnosti J.D. Power je USAA rok co rok nejlépe hodnocena svými hypotečními zákazníky. Má speciální zkušenosti s poskytováním služeb veteránům, členům armády a jejich rodinám a byla by skvělým zdrojem pro všechny vaše potřeby týkající se půjčky VA. Jen si nezapomeňte porovnat sazby USAA s ostatními nejlepšími věřiteli VA, abyste se ujistili, že její ceny jsou pro vás konkurenceschopné. Veterans United a Navy Federal Credit Union jsou dobrými možnostmi pro porovnání půjček VA.
Chcete-li získat hypotéku USAA, musíte být současným příslušníkem americké armády, veteránem, pozůstalým manželem či manželkou po příslušníkovi armády nebo mít jiné vazby na armádu. Půjčky VA mají také svá specifická pravidla způsobilosti, včetně minimálního úvěrového skóre 620 ve většině případů. USAA nabízí i jiné než VA půjčky (stejně jako konvenční hypotéky), ale pro spolupráci s touto společností musíte být stále spojeni s armádou.
Sazby hypoték USAA jsou obecně nižší než u ostatních velkých poskytovatelů úvěrů. Je to proto, že USAA nabízí především úvěry VA, které mají díky podpoře ministerstva pro záležitosti veteránů nižší než tržní sazby. Sazby se však liší v závislosti na zákazníkovi a výši úvěru, takže si musíte vyžádat nabídku sazeb, abyste zjistili tu svou.
USAA za vás náklady na uzavření půjčky nezaplatí. Existují však jiné způsoby, jak získat pomoc s náklady na uzavření. Můžete požádat o pomoc se zálohovou platbou nebo o dotace na náklady na uzavření. Můžete požádat rodinného příslušníka o darovací prostředky. A pokud refinancujete, můžete závěrečné náklady zahrnout do zůstatku úvěru a zaplatit je v průběhu času. O možnostech se poraďte se svým úvěrovým pracovníkem.
USAA vyžaduje pro získání hypotéky skóre FICO alespoň 620 bodů.
Ministerstvo pro záležitosti veteránů technicky nevyžaduje minimální kreditní skóre pro půjčky VA. Většina věřitelů si však stanovuje vlastní minimální částky. Mnoho hypotečních společností, včetně USAA, vyžaduje pro půjčku VA alespoň 620 bodů FICO. Chcete-li zlepšit své kreditní skóre, nezapomeňte včas splácet dluhy, jako jsou osobní půjčky a účty z kreditních karet, a před podáním žádosti o hypotéku si zkontrolujte vlastní kreditní zprávu, zda neobsahuje chyby
Stejně jako ostatní poskytovatelé hypotečních úvěrů vás i USAA v rámci procesu upisování požádá o doložení vašich příjmů a majetku. Váš úvěrový pracovník si může vyžádat výpisy z bankovních účtů, bilance investic, formuláře W2 a výplatní pásky. V případě půjčky VA budete potřebovat potvrzení o způsobilosti, které prokáže, že jste způsobilí pro program půjček na bydlení VA. COE lze snadno získat; mnoho věřitelů, včetně USAA, vám pomůže s vyplněním dokumentů.
Je pro vás USAA nejlepším hypotečním věřitelem?
Pokud máte nárok na členství v USAA – to znamená, že jste současný nebo bývalý příslušník ozbrojených sil USA nebo oprávněný manžel/manželka – může být USAA právě pro vás tím nejlepším hypotečním věřitelem. Má neuvěřitelné skóre spokojenosti zákazníků a konkurenceschopné sazby hypoték VA.
Nezapomeňte však, že sazby se velmi liší podle dlužníka a společnosti.
I když jste se rozhodli pro hypotéku USAA, stejně si nechte udělat několik odhadů úvěrů od jiných věřitelů – jen proto, abyste se ujistili, že dostanete nejlepší nabídku sazby a nákladů na uzavření.
Ověřte si svou novou sazbu (24. března 2021)