Débit ACH pour les consommateurs

Vous vous demandez si vous devriez utiliser le débit ACH pour effectuer vos paiements, et ce que cela signifie même ? Les paiements par chambre de compensation automatisée (ACH) sont des paiements électroniques qui retirent des fonds directement de votre compte chèque. Au lieu de rédiger un chèque papier ou d’initier une transaction par carte de débit ou de crédit, l’argent circule automatiquement.

L’ACH peut vous faciliter la vie, mais il peut aussi causer des problèmes. Familiarisez-vous avec les avantages et les inconvénients pour savoir à quoi vous attendre.

Comment fonctionne le débit ACH

Pour payer avec ACH, vous devrez autoriser votre émetteur de factures, comme votre compagnie d’électricité, à retirer des fonds de votre compte. Cela se produit généralement après que vous ayez fourni vos numéros de compte bancaire et d’acheminement pour votre compte chèque, et que vous ayez donné votre autorisation en signant un accord avec votre émetteur de factures.

Paiements automatiques : Si vous choisissez les paiements automatiques récurrents, votre émetteur de factures prélèvera des fonds de votre compte chaque fois que votre facture est due. Par exemple, vous pouvez autoriser une société de services publics à débiter automatiquement votre compte pour les factures mensuelles. L’émetteur de factures lance la transaction et vous n’avez pas à intervenir. Cela vous aide si vous avez tendance à être occupé et à oublier de payer vos factures à temps.

Les paiements à la demande : Vous pouvez également établir un lien entre votre émetteur de factures et votre compte bancaire sans autoriser les paiements automatiques. Cela vous donne un plus grand contrôle sur votre compte, vous permettant de transmettre les fonds de paiement uniquement lorsque vous l’autorisez spécifiquement.

Les avantages du paiement avec ACH

Le principal avantage d’ACH est la commodité. Vous effectuerez vos paiements plus facilement parce que vous avez automatisé une partie ou la totalité du processus. Par conséquent, vous avez plus de temps pour d’autres choses et vous n’avez pas à vous stresser pour les cycles de facturation. Vous êtes également moins susceptible de manquer des paiements, évitant ainsi les frais supplémentaires et autres maux de tête qui accompagnent les paiements manqués.

Certaines des raisons les plus populaires d’utiliser le débit ACH comprennent :

• Pas besoin de se souvenir d’effectuer des paiements
• Pas besoin de rédiger des chèques (et pas besoin de re…commander des chèques une fois que vous les avez tous utilisés)
• Pas besoin d’envoyer les paiements par la poste et de payer les frais d’affranchissement
• Pas besoin d’attendre que le service postal livre les paiements ou de s’inquiéter de la perte de courrier
• Facile de suivre les paiements puisque les noms des bénéficiaires apparaissent sur votre relevé bancaire ou votre logiciel financier
• Plus écologique (les chèques et les enveloppes utilisent du papier, et leur transport utilise du carburant)

Les pièges des paiements ACH

Bien que le débit ACH soit un excellent choix pour certaines de vos factures les plus importantes, il présente quelques inconvénients :

• En échange de la commodité des programmes de débit ACH, vous abandonnez un certain contrôle
• Vous remettez des informations sur votre compte bancaire, y compris votre numéro de compte, ce qui donne à l’autre partie l’accès à votre compte
• Une erreur de l’émetteur de factures peut accidentellement vous amener à payer plus que vous ne le devriez, et une erreur importante pourrait vider votre compte, vous amenant à faire rebondir d’autres paiements et à accumuler des frais
• Vous pourriez mettre votre compte à découvert si vous ne gardez pas suffisamment d’argent disponible en chèque ; vous pourriez avoir l’argent, il est juste dans le mauvais compte
• Vous pourriez oublier ce que vous payez si vous ne voyez pas réellement les factures arriver, ce qui pourrait entraîner le paiement continu de services que vous n’utilisez plus

Le débit ACH est-il sûr ?

Si vous êtes préoccupé par la sécurité, ACH est un moyen sûr de payer. À certains égards, ACH est plus sûr que l’émission de chèques. Vous n’avez besoin d’exposer vos informations de compte bancaire qu’une seule fois pour établir des paiements ACH, alors que les chèques papier exposent vos informations chaque fois que vous en émettez un. Les chèques peuvent également être perdus ou volés, alors que les paiements ACH déplacent l’argent directement de votre compte vers celui de votre émetteur de factures.

Même si les problèmes sont rares, vous êtes protégé par la loi fédérale si des erreurs ou des fraudes ACH apparaissent sur votre compte. Le seul hic est que vous devez agir rapidement et signaler ces problèmes à votre banque dans les 60 jours.

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