Hogyan lehet pénz nélkül nyugdíjba menni

Egyre több amerikai rendelkezik kevés vagy semmilyen megtakarítással az aranykorára. Valójában a Northwestern Mutual 2019-es tervezési & Progress tanulmánya szerint az amerikaiak 15%-ának egyáltalán nincs megtakarítása, míg 22%-uknak kevesebb, mint 5000 dollárnyi megtakarítása van a nyugdíjra. És ez komoly problémát jelent: mivel az élettartam hosszabb, mint valaha, sok szakértő szerint az éves fizetés nyolcszorosát kellene félretenni, mire elérjük a 65. életévünket. Ha tehát nem tudott jelentős nyugdíjcélú megtakarítást félretenni, és közeledik a nyugdíjba vonulás, milyen lehetőségei vannak?

Társadalombiztosítási juttatások áttekintése

A társadalombiztosítás egy olyan program, amelybe a munkaévek alatt fizet be, majd nyugdíjba vonuláskor juttatást kap. Sok nyugdíjas a társadalombiztosítási ellátásokból származó támogatásra támaszkodik, hogy segítsen fedezni a nyugdíjkiadásait.

A társadalombiztosítási ellátásokra való jogosultsághoz legalább 40 kreditpontot vagy 10 év munkaviszonyt kell szereznie. Az Ön ellátásának összege az Ön 35 legjobban kereső munkaévén, a pályafutása során szerzett keresetén és az ellátások igénylésének életkorán alapul. Lényegében minél többet keres pályafutása során, és minél tovább vár az ellátások igénybevételével, annál magasabb lesz az ellátás összege.

Ha azonban nem dolgozott 35 évet vagy annál többet, a társadalombiztosítási adminisztráció nullákat fog hozzáadni ezekhez az évekhez, ami drasztikusan csökkentheti az ellátás összegét. Ezért ha maximalizálni szeretné az ellátását, akkor várjon, és próbáljon meg minél többet keresni a munkaévei alatt, és várjon 67 éves koráig (az 1960 után születettek esetében), ami a teljes nyugdíjkorhatárnak számít.

Nagyon fontos megjegyezni, hogy a társadalombiztosítás csak a kiadások egy részét fedezheti nyugdíjas korában. A Social Security Administration (SSA) 2019. decemberi adatai szerint 2019-ben az átlagos havi ellátás kifizetése 1417 dollár volt. Ha úgy tűnik, hogy ez nem fedezi a nyugdíjas évek kiadásait, akkor vagy csökkentenie kell a megélhetési költségeit, vagy más bevételi forrásokat kell találnia.

csökkentse a megélhetési kiadásait

Ha kevés vagy semmi pénzzel megy nyugdíjba, fontos, hogy csökkentse a megélhetési kiadásait. Azzal, hogy csökkented az életmódodat, segíthetsz enyhíteni a nyugdíjjal járó pénzügyi terheket. Kezdetnek értékelje a legnagyobb megélhetési költségeit, például a jelzáloghitelt, az idősgondozást vagy a járművekkel kapcsolatos kiadásokat. Miután azonosította a legnagyobb kiadásait, elkezdheti keresni azokat a lehetőségeket, amelyekkel csökkentheti a költségeket. Ha például egy három hálószobás házban él Seattle-ben, érdemes lehet megfontolni, hogy az alabamai Tuscaloosa városában egy kétszobás társasházba költözzön.

Ha szeretné összehasonlítani a megélhetési költségeket lakóhelyén más államok megélhetési költségeivel, ez a kalkulátor sok olyan információval szolgálhat, amelyre szüksége lehet. Ha például Bostonban élsz, és Phoenix külvárosába, Scottsdale-be költözöl, a megélhetési költségeid körülbelül 20 százalékkal csökkennek.

Ha minimalizálod a kiadásaidat, fontolóra veheted néhány új készség elsajátítását vagy egy mellékállású tevékenységet, hogy a pénzed tovább menjen. Például belevághatnál a főzésbe, vagy elkezdhetnél kutyákat sétáltatni. Mindkét tevékenység segíthet egy kis pluszpénzhez jutni, hogy minden hónapban megéljen.

Törleszteni a fennálló adósságokat

Egy másik módja annak, hogy csökkentse a megélhetési kiadásait nyugdíjas korában, ha kifizeti a fennálló adósságait. Kintlévőségei megakadályozhatják abban, hogy nyugdíjasként megtakarításokat tegyen és teljes életet éljen.

A legmagasabb kamatozású adósságait fizesse ki először. Ilyen lehet a rulírozó hitelkártyaadóssága. Kezdheti azzal, hogy minden extra készpénzt a fennálló tartozásaira fordít, és ne vegyen fel további hitelkártya-adósságot.

Egyéb gyakori adósság a nyugdíjas korban a jelzáloghitel, az autófizetés és a gyermekek oktatására felvett szülői kölcsön. Elkezdheti túlfizetni a jelzáloghitelét, hogy gyorsabban megszüntesse azt, vagy eladhatja az autóját, és vezethet valami kisebbet, hogy pénzt takarítson meg. Érdemes lehet pénzügyi tanácsadóval beszélnie arról, hogy mely adósságok kifizetése a legfontosabb, és hogy a megtakarításai egy részét érdemes-e a kamatozó adósságoktól való megszabadulásra fordítania.

Szerezzen nyugdíjat

A nyugdíj egy olyan nyugdíjbiztosítás, amely garantált havi jövedelmet biztosít a nyugdíjas munkavállalóknak. Bár ma már kevés a nyugdíj, egyes szervezetek és vállalatok még mindig kínálnak ilyet. Ha jelenleg nem dolgozik olyan vállalatnál, amelynek van nyugdíjprogramja, megfontolhatja, hogy jelentkezzen egy ilyen vállalatnál.

A nyugdíjprogramok gyakran vonatkoznak tanárokra, rendőrökre, tűzoltókra, szövetségi vagy állami alkalmazottakra és katonákra. Néhány nagyvállalat, például a General Mills és az Eli Lilly & Co. azonban nyugdíjat kínál alkalmazottainak. Ha képes vagy kifizetni a fennálló tartozásaidat, megkapod a társadalombiztosítási juttatásokat, és nyugdíjat kapsz, kényelmes életmódot tudsz majd teljesíteni az aranyéveidben.

Nagyon fontos megjegyezni, hogy a nyugdíjprogram működésének kulcsa, hogy hosszú ideig ugyanannál a munkáltatónál maradj. A legtöbb nyugdíj a munkavállalók szolgálati idejétől és javadalmazásától függően adja a legnagyobb juttatásokat. Ha munkahelyet vált, előfordulhat, hogy a nyugdíja nem lesz elég nagy ahhoz, hogy fedezze a nyugdíjköltségeket.

Munka a nyugdíjban

A United Income jelentése szerint a 65 év feletti felnőttek 20%-a dolgozik vagy keres munkát. Ez az arány az 1985-ös 10%-hoz képest emelkedett. Ha jó egészségnek örvend, érdemes megfontolnia, hogy nyugdíjas éveiben is dolgozzon. Ha hozzászokott egy bizonyos életmódhoz, nem biztos, hogy hajlandó lesz feladni azt, amikor kilép a munkaerőpiacról.

Az életmódja fenntartása érdekében megfontolhatja egy részmunkaidős állás vállalását, amely segíthet bizonyos megélhetési költségek fedezésében. A részmunkaidős munkavégzés azt is lehetővé teszi, hogy élvezze a nyugdíjba vonulás néhány előnyét anélkül, hogy teljesen nyugdíjas lenne. Például továbbra is végezhet önkéntes munkát vagy teniszezhet a barátaival. Ha teheti, keressen olyan munkát, amely olyan juttatásokat kínál, mint a fizetett szabadság.

Noha lehet, hogy nem keres annyi pénzt, mint a nyugdíjazása előtt, a munka segíthet kiegészíteni a jövedelmét.

A lényeg

Ha aggódik amiatt, hogy pénz nélkül megy nyugdíjba, vannak lehetőségei. Lehet, hogy nem egyszerű feladat, de megoldható. Csökkentse a kiadásait, fizesse ki az adósságait, és keressen különböző módokat a jövedelmének növelésére, hogy későbbi éveiben is kényelmes életet élhessen.

Azt is érdemes lehet, hogy konzultáljon egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet meghatározni, hogy milyen más módon tudná kifizetni a nyugdíjas évek kiadásait.

Tippek a nyugdíjazás megtervezéséhez

• Ha nem biztos benne, hogy készen áll-e a nyugdíjba vonulásra, egy pénzügyi tanácsadó segíthet összeállítani egy nyugdíjtervet. Nem kell, hogy nehéz legyen megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadót, aki megfelel az Ön igényeinek. A SmartAsset ingyenes eszköze öt perc alatt összeveti Önt a környékbeli pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal kerüljön kapcsolatba, akik segítenek pénzügyi céljai elérésében, kezdje el most.

• Ha a társadalombiztosítás a nyugdíjjövedelem elsődleges forrása lesz, akkor ki kell számolnia, hogy mekkora összegre számíthat. Az ingyenes társadalombiztosítási kalkulátorunkkal megtudhatja, hogy mennyit kap majd Samu bácsitól.