USAA Jelzálog felülvizsgálat 2021-re
Áttekintés
Az USAA-t 1922-ben 25 katonatiszt alapította, akik egymás járműveit akarták biztosítani. Mára a biztosításon kívülre is kiterjedt, és számos pénzügyi szolgáltatást nyújt országszerte 13 millió tagjának.
A jelzáloghitelek terén az USAA nagyszerű hírnévvel rendelkezik.
A katonai tagságra való összpontosítása miatt az USAA a VA-hitelek szakértője. De más lehetőségeket is kínál – például első lakásvásárlási programot, valamint nyaralási és befektetési ingatlanfinanszírozást. Az ügyfélszolgálat hírneve is verhetetlen.
És sok hitelezővel ellentétben az USAA szervizeli (kezeli) az általa nyújtott hiteleket, így a katonai családok a belátható jövőben is élvezhetik a magas szolgáltatási szintet.
Az egyéb előnyök ellenére az USAA kamatai és díjai nem érezhetően alacsonyabbak, mint más nagy hitelezőké. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. De bizonyos szempontból talán ez a legjobb.
Az USAA a legmagasabb pontszámot érte el a J.D. Power 2020-as jelzáloghitel-elégedettségi tanulmányában, amely a hitelezőket az ügyfélszolgálattól kezdve az árazáson át a hiteltermékekig mindent rangsorol.
Sőt, az USAA szinte minden évben a legmagasabb pontszámot érte el ebben a felmérésben. Úgy tűnik, az ügyfeleknek nagyon kevés panaszuk van.
Ez valószínűleg azért van, mert az USAA annyira specializálódott. Kizárólag a jelenlegi és volt amerikai fegyveres erők tagjait szolgálja ki, és egyedülállóan jól ismeri az igényeiket.
A jelzáloghitelezés szempontjából ez azt jelenti, hogy az USAA jól ismeri a VA-hitelek minden csínját-bínját – amelyek gyakran a legjobb választást jelentik a képzett lakásvásárlók számára.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Az igaz, hogy perceken belül online kaphat előzetes jóváhagyást lakáshitelre, feltéve, hogy már USAA-tag vagy. És vannak hasznos online cikkek a VA jelzáloghitelesek számára.
De más webes szolgáltatások jelenleg korlátozottnak tűnnek.
Valószínűleg számolnia kell azzal, hogy több időt kell telefonon töltenie az ingatlankoordinátorral és a hitelügyintézővel, mint sok más hitelezőnél. Egyes hitelfelvevőknek ez teljesen megfelel. A technika szerelmesei azonban frusztrálóan régimódinak találhatják a tapasztalatot.
USAA Mortgage ügyfélszolgálati vélemények
Az USAA valóban kiemelkedik az ügyfelek elégedettségét tekintve.
A J.D. Power technikailag nem foglalja bele az USAA-t az ügyfél-elégedettségi rangsorába, mivel a vállalat nem sok hitelfelvevő számára elérhető. De ettől függetlenül az USAA Mortgage-nak adja a pontszámot.
Az USAA pedig lenyomja azt. Idén az 1000 pontos skálán 887 pontot ért el – 4 ponttal megelőzve az éllovasQuicken Loans-t.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
A bank az évek során jelentős tudásra és szakértelemre tett szert, mint a VA jelzálogtermékek speciális hitelezője.
Mindemellett más típusú hitelek is szerepelnek a portfóliójában, amelyek többsége alacsony előleget biztosít:
- VA jelzáloghitel – A VA jelzáloghitelek a minősített szolgálati tagok és veteránok számára állnak rendelkezésre. Ezek versenyképes kamatokat, rugalmas hitel- és jövedelemkövetelményeket kínálnak, és 0%-os előleggel is lehetővé tehetik a vásárlást
- Fix kamatozású jelzáloghitel – A fix kamatozású jelzáloghitelek a hitel futamideje alatt, ami jellemzően 15 vagy 30 év, stabil kamatlábat biztosítanak. A VA-hiteltől eltérően a hagyományos fix kamatozású jelzáloghitelek 20%-nál kisebb mértékű letétbe helyezés esetén magán jelzálogbiztosítási (PMI) díjat igényelnek
- Állítható kamatozású jelzáloghitel – A változó kamatozású jelzáloghitelek az első néhány évben rögzített kamatlábbal rendelkeznek, majd a hitel futamidejének hátralévő részében a kamatláb a piaccal együtt változik
- Hagyományos 97-es (“First-timehomebuyer loan”) – Ezek a hitelek a lakás értékének legfeljebb 97%-át teszik lehetővé (ezért a név), és akár 3%-os előleget is engedélyezhetnek. Jó alternatívája az FHA-hitelnek
- Jumbo jelzáloghitel – A Jumbo-hitelek segíthetnek, ha a hagyományos jelzáloghiteleknél több hitelt kell felvennie, jelenleg 548 250 $ a legtöbb területen
Az USAA segíthet Önnek befektetési ingatlanok és második otthonok finanszírozásában vagy refinanszírozásában is.
USAA lakáscélú hitelek
Az USAA nem kínál lakáscélú hiteleket vagy lakáscélú hitelkereteket (HELOC).
A lakástulajdonosok azonban kaphatnak cash-out refinanszírozást az USAA-tól. Ez egy másik módja annak, hogy megcsapolják az otthonukban lévő tőkét, és annak készpénzértékét egy nagyobb vásárlásra, más hitelek törlesztésére, gyermekük főiskolájának kifizetésére stb. használják fel.
Az otthoni tőkehitellel ellentétben azonban a cash-out refinanszírozás a jelzáloghitel újraindításával jár. Ezért gondosan mérlegelnie kell a hosszú távú tőke- és kamatköltségeket, mielőtt elkötelezné magát mellette.
USAA építési hitelek
Az USAA VA-hiteleket kínál, amelyek lakásvásárlásra és új építésre egyaránt felhasználhatók. Az USAA építési hitel lehetővé teszi a telek és az építkezés kifizetését, majd az otthon elkészülte után a fennmaradó összeget jelzáloghitelbe forgathatja.
VA IRRRL program (Streamline Refinancing)
Az USAA a VA IRRRL programot kínálja refinanszírozási lehetőségként.
A VA IRRRL (vagy “kamatcsökkentő refinanszírozási hitel”) a Streamline Refinanszírozás egy olyan típusa, amely megkönnyíti a VA-hitelesek számára, hogy alacsonyabb kamatlábra és havi fizetésre váltsanak.
Az VA IRRRL segítségével Ön lakásértékelés, jövedelemvizsgálat vagy foglalkoztatási ellenőrzés nélkül refinanszírozhatja a VA-hitelt.
Az USAA nem számít fel hitelnyújtási díjat az IRRRL-ek esetében, és fedezi a VAfinanszírozási díjat. Ez általában gyorsabbá és olcsóbbá teszi a hagyományos refinanszírozásnál.
Ha a VA IRRRL-t az USAA-tól kapja, de az eredeti jelzáloghitelét egy másik hitelezőtől kapta, előfordulhat, hogy még mindig szükség lehet egy lakásértékelésre.
Ellenőrizze VA Streamline Refinance jogosultságát (Mar 24th, 2021)
Hol kaphat jelzáloghitelt az USAA Mortgage-nál?
Nagyon szerencsésnek kell lennie, ha van egy USAA-fióktelep az otthona sarkán. Ez hasonlóképpen csak öt. Ezek a Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY, Annapolis, MD és San Antonio, TX.
Az USAA azonban közel egy évszázados tapasztalattal rendelkezik a távoli pénzügyi szolgáltatások nyújtásában.
Az USAA-tagok mind az 50 államban és a Columbia körzetben országszerte kaphatnak kölcsönt az USAA-tól telefonon vagy online. És a weboldal korlátozott funkcionalitása miatt előfordulhat, hogy sok időt kell telefonon tölteni.
Az USAA kivételes ügyfél-elégedettségi mutatója mégis azt sugallja, hogy ez nem jelent problémát a tagok számára.
USAA jelzáloghitel GYIK
Az USAA jó jelzáloghitelező, ha Ön VA-hitelre jogosult. A J.D. Power elégedettségi felmérésében az USAA évről évre a legjobb minősítést kapja jelzáloghiteles ügyfelei körében. Különleges szakértelemmel szolgálja a veteránokat, a hadsereg tagjait és családjaikat, és nagyszerű forrás lenne minden VA-hiteligényét illetően. Csak győződjön meg róla, hogy összehasonlítja az USAA árakat más vezető VA hitelezőkkel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy árazása versenyképes az Ön számára. A Veterans United és a Navy Federal Credit Union jó lehetőségek a VA-hitelek összehasonlító vásárlásához.
Ahhoz, hogy USAA jelzáloghitelt kaphasson, jelenlegi amerikai szolgálati tagnak, veteránnak, katonai tag túlélő házastársának kell lennie, vagy egyéb katonai kötődéssel kell rendelkeznie. A VA-hiteleknek is megvannak a saját speciális jogosultsági irányelveik, beleértve a legtöbb esetben legalább 620-as hitelpontszámot. Az USAA nem VA-hiteleket is kínál (mint a hagyományos jelzáloghitelek), de a céggel való együttműködéshez továbbra is katonai kötődésre van szükség.
Az USAAA jelzáloghitelek kamatai általában alacsonyabbak, mint más nagy hitelezőké’. Ez azért van, mert az USAA elsősorban VA-hiteleket kínál, amelyek a Veteránügyi Minisztérium támogatásának köszönhetően a piaci árfolyamok alatt vannak. A kamatlábak azonban ügyféltől és hitelösszegtől függően változnak, ezért Önnek árajánlatot kell kérnie, hogy megtalálja a sajátját.
Az USAAA nem fizeti ki helyetted a zárási költségeket. De van más módja is annak, hogy zárási költségtámogatást kapjon. Igényelhet előlegfizetési támogatást vagy zárási költségtámogatást. Kérhet egy családtagjától ajándéktámogatást. Ha pedig újrafinanszírozásról van szó, előfordulhat, hogy a zárási költségeket a hitel egyenlegébe forgathatja, és idővel fizetheti ki. Beszéljen a hitelügyintézőjével a lehetőségekről.
Az USAAA legalább 620-as FICO pontszámot ír elő a jelzáloghitelhez.
A Veteránügyi Minisztérium technikailag nem ír elő minimális hitelpontszámot a VA-hitelekhez. A legtöbb hitelező azonban saját minimumot határoz meg. Sok jelzáloghitel-társaság legalább 620 FICO pontszámot követel meg a VA-hitelhez, beleértve az USAA-t is. A hitelpontszám javítása érdekében ügyeljen arra, hogy időben fizesse az olyan tartozásait, mint a személyi kölcsönök és hitelkártyaszámlák, és a jelzáloghitel igénylése előtt ellenőrizze saját hiteljelentését a hibák tekintetében
A többi jelzáloghitelezőhöz hasonlóan az USAA hitelbírálati eljárása során is kérni fogja Öntől jövedelmének és vagyonának dokumentálását. A hitelügyintézője kérhet bankszámlakivonatokat, befektetési mérlegeket, W2 nyomtatványokat és bérkivonatokat. A VA-hitelhez szüksége lesz egy jogosultsági igazolásra, amely bizonyítja, hogy jogosult a VA lakáshitel-programra. A COE-t könnyű beszerezni; sok hitelező, köztük az USAA is, segít Önnek a papírmunka elvégzésében.
Az USAA a legjobb jelzáloghitelező az Ön számára?
Ha Ön jogosult az USAA tagságra – azaz Ön az amerikai fegyveres erők jelenlegi vagy volt tagja, illetve jogosult házastársa -, akkor az USAA lehet a legjobb jelzáloghitelező az Ön számára. Hihetetlen ügyfél-elégedettségi pontszámokkal és versenyképes VA jelzáloghitel-kamatlábakkal rendelkezik.
De ne feledje, hogy a kamatok hitelfelvevőnként és vállalatonként nagyban változnak.
Még ha az USAA-t választja is jelzáloghitelének felvételére, mindenképpen szerezzen be néhány hitelkalkulációt más hitelezőknél – csak azért, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb ajánlatot kapja a kamatláb és a zárási költségek tekintetében.
Ellenőrizze az új kamatlábat (2021. március 24.)