How to Retire with No Money

Many Americans have little to no money saved for their golden years. W rzeczywistości, zgodnie z Northwestern Mutual’s 2019 Planning & Progress Study, 15% Amerykanów nie ma w ogóle nic zaoszczędzone, podczas gdy 22% ma mniej niż 5.000 dolarów zapisane na emeryturę. I to stanowi poważny problem: Przy długości życia dłuższej niż kiedykolwiek, wielu ekspertów twierdzi, że powinieneś mieć ośmiokrotność rocznej pensji zaoszczędzonej do czasu, gdy osiągniesz 65 lat. Jeśli więc nie udało Ci się odłożyć żadnych znaczących oszczędności emerytalnych i zbliżasz się do emerytury, jakie masz możliwości?

Przegląd Zasiłków Ubezpieczenia Społecznego

Zasiłek Społeczny jest programem, na który płacisz podczas lat pracy, a następnie otrzymujesz świadczenie, gdy przechodzisz na emeryturę. Wielu emerytów polega na wsparciu z ich świadczeń Social Security, aby pomóc w pokryciu wydatków emerytalnych.

Aby zakwalifikować się do świadczeń Social Security, musisz mieć co najmniej 40 punktów lub 10 lat pracy. Wysokość świadczenia jest oparta na 35 latach pracy, które przyniosły największe dochody, zarobkach uzyskanych w trakcie kariery zawodowej oraz wieku, w którym ubiegasz się o świadczenia. Zasadniczo, im więcej zarabiasz w ciągu swojej kariery zawodowej i im dłużej czekasz na przyznanie świadczenia, tym wyższa jest jego wysokość.

Jednakże, jeśli nie przepracowałeś 35 lat lub więcej, administracja Social Security doda zera do tych lat, co może drastycznie obniżyć wysokość świadczenia. Dlatego, jeśli chcesz zmaksymalizować swoje świadczenia, powinieneś poczekać, aby spróbować zarobić jak najwięcej podczas lat pracy i poczekać do wieku 67 lat (dla osób urodzonych po 1960 roku), który jest uważany za pełny wiek emerytalny.

Należy pamiętać, że Social Security może pokryć tylko część wydatków na emeryturze. W 2019 r. średnia miesięczna wypłata świadczenia wyniosła 1 417 USD, zgodnie z danymi Social Security Administration (SSA) z grudnia 2019 r. Jeśli to nie wydaje się, że pokryje twoje wydatki na emeryturę, musisz albo zmniejszyć swoje koszty utrzymania, albo znaleźć inne źródła dochodu.

Reduce Your Living Expenses

Jeśli przechodzisz na emeryturę z niewielką ilością pieniędzy lub bez nich, ważne jest, aby zmniejszyć koszty życia. Zmniejszając swój styl życia, możesz pomóc złagodzić ciężar finansowy emerytury. Na początek, oceń swoje największe koszty życia, takie jak kredyt hipoteczny, opieka nad seniorami, czy wydatki na samochód. Po zidentyfikowaniu największych wydatków, można zacząć szukać opcji, które pomogą obniżyć koszty. Na przykład, jeśli mieszkasz w domu z trzema sypialniami w Seattle, możesz rozważyć przeprowadzkę do domu z dwiema sypialniami w Tuscaloosa, Alabama.

Jeśli chcesz porównać koszty życia tam, gdzie jesteś z kosztami życia w innych stanach, ten kalkulator może dostarczyć wielu informacji, których będziesz potrzebować. Na przykład, jeśli mieszkasz w Bostonie i przeprowadzisz się do Scottsdale na przedmieściach Phoenix, Twój koszt życia spadnie o około 20 procent.

Gdy zminimalizujesz swoje wydatki, możesz rozważyć przyjęcie kilku nowych umiejętności lub poboczne zajęcie, aby Twoje pieniądze poszły dalej. Na przykład, możesz zająć się gotowaniem lub zacząć wyprowadzać psy. Oba działania mogą pomóc Ci zarobić trochę dodatkowej gotówki, aby dostać się przez każdego miesiąca.

Pay Off Outstanding Debt

Another way to reduce your living expenses in retirement is to pay off your outstanding debt. Twój zaległy dług może być zapobieganie od oszczędności i życia pełnego życia na emeryturze.

Powinieneś spłacić dług z najwyższych stóp procentowych w pierwszej kolejności. To może być twój odnawialny dług karty kredytowej. Możesz zacząć od umieszczenia wszelkich dodatkowych środków pieniężnych w kierunku zaległych sald i nie bierz na żadnych dodatkowych długów karty kredytowej.

Inne wspólne długi na emeryturze są kredyty hipoteczne, płatności za samochód i pożyczki dla rodziców na edukację dzieci. Możesz zacząć nadpłacać na hipotece, aby wyeliminować go szybciej lub sprzedać swój samochód i prowadzić coś mniejszego, aby zaoszczędzić pieniądze. Możesz chcieć porozmawiać z doradcą finansowym, aby sprawdzić, które długi są najważniejsze do spłacenia w pierwszej kolejności i czy powinieneś przeznaczyć część swoich oszczędności na pozbycie się długów naliczających odsetki.

Zabezpiecz emeryturę

Emerytura jest planem emerytalnym, który zapewnia emerytowanym pracownikom gwarantowany miesięczny dochód. Podczas gdy emerytury są teraz mało i daleko między, niektóre organizacje i korporacje nadal je oferują. Jeśli nie pracujesz obecnie w firmie, która ma plan emerytalny, możesz rozważyć ubieganie się o pracę w jednej z nich.

Plan emerytalny często dotyczy nauczycieli, policji, pracowników straży pożarnej, pracowników federalnych lub stanowych oraz personelu wojskowego. Jednak niektóre duże korporacje, takie jak General Mills i Eli Lilly & Co. oferują emerytury dla swoich pracowników. Jeśli jesteś w stanie spłacić swoje zaległe długi, otrzymać świadczenia Social Security i dostać emeryturę, możesz być w stanie spełnić wygodny styl życia w swoich złotych latach.

Jest to ważne, aby zauważyć, że kluczem do tego, aby plan emerytalny działał, jest pozostanie u tego samego pracodawcy przez długi czas. Większość emerytur daje największe korzyści w zależności od stażu pracy i wynagrodzenia pracownika. Jeśli zmieniasz pracę, Twoja emerytura może nie być wystarczająco duża, aby pokryć koszty emerytury.

Praca na emeryturze

Według raportu United Income, 20% dorosłych powyżej 65 roku życia pracuje lub szuka pracy. Jest to wzrost z 10% w 1985 roku. Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, możesz chcieć rozważyć pracę w latach emerytalnych. Jeśli przyzwyczaiłeś się do pewnego sposobu życia, możesz nie być skłonny do rezygnacji z niego, gdy opuszczasz rynek pracy.

Aby utrzymać swój styl życia, możesz rozważyć pracę w niepełnym wymiarze godzin, która pomoże Ci pozwolić sobie na pewne wydatki związane z życiem. Praca w niepełnym wymiarze godzin pozwala również na czerpanie niektórych korzyści z emerytury bez konieczności bycia w pełni na emeryturze. Na przykład, możesz nadal być w stanie pracować jako wolontariusz lub grać w tenisa z przyjaciółmi. Jeśli możesz, powinieneś poszukać pracy, która oferuje korzyści takie jak płatny urlop.

While możesz nie zarabiać tyle pieniędzy, co przed emeryturą, praca może pomóc Ci uzupełnić swój dochód.

The Bottom Line

Jeśli martwisz się o przechodzenie na emeryturę bez pieniędzy, masz opcje. Może nie jest to proste zadanie, ale da się to zrobić. Należy ograniczyć wydatki, spłacić zadłużenie i zidentyfikować różne sposoby zwiększenia dochodów, aby móc żyć wygodnie w późniejszych latach.

Można również skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże zidentyfikować inne sposoby opłacania wydatków na emeryturze.

Wskazówki dotyczące planowania emerytury

• Jeśli nie jesteś pewien, czy jesteś gotowy do przejścia na emeryturę, doradca finansowy może pomóc Ci ułożyć plan emerytalny. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego, który odpowiada Twoim potrzebom nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset w ciągu pięciu minut dopasuje Cię do doradców finansowych w Twojej okolicy. Jeśli jesteś gotowy, aby poznać lokalnych doradców, którzy pomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.

• Jeśli Social Security ma być głównym źródłem dochodu na emeryturze, powinieneś dowiedzieć się, ile dostaniesz. Dowiedz się ile dostaniesz od Wuja Sama dzięki naszemu bezpłatnemu kalkulatorowi Social Security.