USAA Mortgage Review for 2021
Overview
USAA została założona w 1922 r. przez 25 oficerów wojskowych, którzy chcieli ubezpieczyć wzajemnie swoje pojazdy. Obecnie rozszerzyła swoją działalność poza ubezpieczenia, zapewniając różnorodne usługi finansowe dla swoich 13 milionów członków w całym kraju.
Jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, USAA cieszy się doskonałą reputacją.
Zważywszy na fakt, że USAA koncentruje się na członkostwie w wojsku, jest ekspertem w dziedzinie kredytów VA. Ale oferuje również inne opcje – takie jak program dla osób kupujących dom po raz pierwszy oraz finansowanie nieruchomości wakacyjnych i inwestycyjnych. Ma również niezrównaną reputację w zakresie obsługi klienta.
I w przeciwieństwie do wielu kredytodawców, USAA obsługuje (zarządza) pożyczkami, które inicjuje, więc rodziny wojskowe mogą nadal cieszyć się wysokim poziomem usług w dającej się przewidzieć przyszłości.
Mimo tych innych atutów, stawki i opłaty USAA nie są zauważalnie niższe od innych głównych kredytodawców. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Ale pod pewnymi względami może być najlepsze.
USA uzyskała najwyższy wynik w badaniu satysfakcji z kredytów hipotecznych J.D. Power w 2020 r., które ocenia kredytodawców pod względem wszystkiego, od obsługi klienta po ceny i produkty kredytowe.
W rzeczywistości USAA uzyskuje najwyższe wyniki w tym badaniu mniej więcej co roku. Klienci wydają się mieć bardzo mało powodów do narzekań.
Jest to prawdopodobne, ponieważ USAA jest tak wyspecjalizowana. Obsługuje wyłącznie obecnych i byłych członków sił zbrojnych USA i jest wyjątkowo wyczulona na ich potrzeby.
W zakresie kredytów hipotecznych, oznacza to, że USAA jest doskonale zaznajomiona z tajnikami kredytów VA – które często są najlepszym wyborem dla wykwalifikowanych nabywców domów.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Prawda, możesz uzyskać wstępne zatwierdzenie dla kredytu mieszkaniowego w ciągu kilku minut, wszystko online, pod warunkiem, że jesteś już członkiem USAA. I nie sąhelpful artykuły online dostosowane do VA kredytobiorców hipotecznych.
Ale inne usługi internetowe obecnie wydają się ograniczone.
Prawdopodobnie należy się spodziewać, aby spędzić więcej czasu na telefon z prawdziwego koordynatora nieruchomości i oficera pożyczki niż można z wielu innych kredytodawców. Niektórzy kredytobiorcy będą po prostu dobrze z tym. Ale miłośnicy technologii mogą uznać to doświadczenie za frustrująco staroświeckie.
USA Mortgage customer service reviews
USA naprawdę wyróżnia się, jeśli chodzi o zadowolenie klientów.
J.D. Powerdoesn’t technically include USAA in its customer satisfaction ranking, becausethe company isn’t available to many borrowers. Ale daje USAA Mortgage ascore nonetheless.
I USAA miażdży go. W tym roku uzyskała 887 punktów na 1000-punktowej skali – pokonując lidera, Quicken Loans, o 4 punkty.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Over theyears, the bank has built up considerable knowledge andexpertise as a specialist lender of VA mortgage products.
However, it also has other types of loans in its portfolio, most of which provide for low down payments:
- VA mortgage – VA mortgages are available toqualified service members and veterans. Oferują one konkurencyjne stawki, elastycznecredit i wymagania dochodowe, i może pozwolić na zakup z 0% w dół
- Fixed-rate hipotecznych – Fixed-rate hipotecznych mają stabilne oprocentowanie w czasie trwania pożyczki, która jest zazwyczaj 15 lub 30 lat. W przeciwieństwie do pożyczek VA, konwencjonalne kredyty hipoteczne o stałej stopie procentowej wymagają prywatnych ubezpieczeń hipotecznych (PMI), jeśli wyłożysz mniej niż 20% zaliczki
- Kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej – kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej mają stałą stopę procentową przez pierwsze kilka lat, a następnie stopa zmienia się wraz z rynkiem przez resztę okresu kredytowania
- Konwencjonalna 97 („First-timehomebuyer loan”) – Te pożyczki pozwalają pożyczyć do 97% wartości domu (stąd nazwa) i mogą pozwolić na tak mało jak 3% w dół. Dobra alternatywa dla pożyczki FHA
- Jumbo mortgage – Jumbo loanscan help when you need to borrow more than conventional mortgage capsallow, currently $548,250 in mostareas
USAA can also help you to finance or refinance investment properties and second homes.
Kredyty hipoteczneUSAA
USAA nie oferuje kredytów hipotecznych ani linii kredytowych (HELOCs).
Jednakże, właściciele domów mogą uzyskać cash-out refinance od USAA. Jest to kolejny sposób, aby wykorzystać kapitał własny w domu i użyć jego wartości gotówkowej do dokonania dużego zakupu, spłacenia innych pożyczek, zapłacenia za studia dziecka, itp.
Jednakże, w przeciwieństwie do pożyczki Home Equity, refinansowanie gotówkowe wiąże się z ponownym uruchomieniem kredytu hipotecznego. Należy więc dokładnie rozważyć długoterminowe koszty w zakresie kapitału i odsetek, zanim zdecydujemy się na jedną z nich.
Kredyty budowlane USAA
USA oferuje kredyty VA, które mogą być wykorzystane na zakup domu, jak również na nową budowę. Kredyt budowlany USAA pozwala zapłacić za działkę i budowę, a następnie włączyć saldo do kredytu hipotecznego po zakończeniu budowy domu.
Program VA IRRRL (Streamline Refinancing)
USAoferuje VA IRRRL jako opcję refinansowania.
Program VA IRRRL (lub „interest rate reduction refinance loan”) jest rodzajem Streamline Refinance, który ułatwia posiadaczom kredytu VA przejście na niższą stawkę i miesięczną płatność.
UżywającVA IRRRL, można refinansować pożyczkę VA bez oceny domu, sprawdzania dochodów lub weryfikacji zatrudnienia.
USAA nie pobiera opłat za rozpoczęcie pożyczki na IRRRLs, i pokryje opłatę VAfunding. To generalnie czyni to szybciej i taniej niż tradycyjny refinansowania.
Jeśli regetting VA IRRRL z USAA, ale oryginalny kredyt hipoteczny był z innego kredytodawcy, nadal może być wymagane, aby uzyskać oceny domu.
Sprawdź swoje VA Streamline Refinance kwalifikowalności (Mar 24, 2021)
Gdzie można uzyskać kredyt hipoteczny z USAA Mortgage?
Będziesz musiał być bardzo szczęśliwy, aby mieć oddział USAA za rogiem od domu. To hasonly pięć. Są one w Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD, i San Antonio, TX.
Jednakże USAA ma prawie sto lat doświadczenia w świadczeniu usług finansowych na odległość.
USAAmembers in all 50 states and the District of Columbia can get a loan from USAA nationwide over the phone or online. Biorąc pod uwagę ograniczoną funkcjonalność strony internetowej, może się okazać, że spędzisz dużo czasu przy telefonie.
Jednakże, wyjątkowy wynik USAA w zakresie satysfakcji klienta sugeruje, że nie jest to problem dla jej członków.
Kredyt hipoteczny USAA FAQ
USAA jest dobrym pożyczkodawcą hipotecznym do sprawdzenia, jeśli kwalifikujesz się do pożyczki VA. W badaniu satysfakcji przeprowadzonym przez J.D. Power, USAA jest najwyżej oceniana przez swoich klientów hipotecznych rok po roku. Ma specjalne doświadczenie w obsłudze weteranów, członków wojska i ich rodzin, i będzie doskonałym źródłem dla wszystkich Twoich potrzeb pożyczki VA. Tylko upewnij się, aby porównać USAA stawki z innymi najlepszymi kredytodawców VA, aby upewnić się, że jego cena jest konkurencyjna dla Ciebie. Veterans United i Navy Federal Credit Union są dobre opcje dla VA kredytowej zakupy porównawcze.
Aby uzyskać kredyt hipoteczny USAA, musisz być obecnym członkiem amerykańskiej służby, weteranem, żyjącym małżonkiem członka armii lub mieć inne powiązania z wojskiem. Pożyczki VA mają swoje własne specyficzne wytyczne kwalifikacyjne, w tym minimalny wynik kredytowy 620 w większości przypadków. USAA oferuje również pożyczki inne niż VA (jak konwencjonalne kredyty hipoteczne), ale nadal musisz być powiązany z wojskiem, aby pracować z tą firmą.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych USAA jest ogólnie niższe niż innych głównych kredytodawców. To dlatego, że USAA oferuje głównie pożyczki VA, które mają niższe oprocentowanie rynkowe dzięki ich wsparciu z Departamentu Spraw Weteranów. Ale stawki różnią się w zależności od klienta i kwoty pożyczki, więc będziesz musiał poprosić o wycenę, aby znaleźć swoją.
USA nie zapłaci za Ciebie kosztów zamknięcia. Ale są inne sposoby, aby uzyskać pomoc przy zamykaniu domu. Możesz ubiegać się o down payment assistance lub closing cost grants. Można poprosić członka rodziny o fundusze w formie darowizny. A jeśli refinansujesz, możesz być w stanie włączyć koszty zamknięcia do salda kredytu i spłacić je w czasie. Porozmawiaj ze swoim doradcą kredytowym o dostępnych opcjach.
USAA wymaga wyniku FICO co najmniej 620 aby uzyskać kredyt hipoteczny.
Departament Spraw Weteranów technicznie nie wymaga minimalnego wyniku kredytowego dla pożyczek VA. Jednak większość kredytodawców ustawić swoje własne minima. Wiele firm hipotecznych wymaga co najmniej 620 punktów FICO dla pożyczki VA, w tym USAA. Aby poprawić swój wynik kredytowy, upewnij się, że płacisz długi, takie jak pożyczki osobiste i rachunki za karty kredytowe na czas i sprawdź swój własny raport kredytowy pod kątem błędów przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny
Podobnie jak w przypadku innych kredytodawców hipotecznych, USAA w procesie underwriting poprosi Cię o udokumentowanie Twoich dochodów i aktywów. Twój oficer kredytowy może poprosić o wyciągi bankowe, bilanse inwestycyjne, formularze W2 i odcinki wypłaty. W przypadku pożyczki VA, będziesz potrzebował Certificate of Eligibility, aby udowodnić, że kwalifikujesz się do programu pożyczek domowych VA. COE są łatwe do uzyskania; wielu kredytodawców, w tym USAA, pomoże Ci złożyć papiery.
Czy USAA jest najlepszym kredytodawcą hipotecznym dla Ciebie?
Jeśli kwalifikujesz się do członkostwa w USAA – co oznacza, że jesteś obecnym lub byłym członkiem amerykańskich sił zbrojnych lub uprawnionym małżonkiem – USAA może być najlepszym kredytodawcą hipotecznym dla Ciebie. To ma niesamowite wyniki satysfakcji klienta i konkurencyjne stawki VA hipotecznych.
Ale pamiętaj, że stawki różnią się wiele przez kredytobiorcę i przez firmę.
Nawet jeśli jesteś ustawiony na USAA dla swojej hipoteki, uzyskać kilka szacunków kredytowych od innych kredytodawców w każdym razie – tylko po to, aby upewnić się, że jesteś coraz najlepszą ofertę na swojej stopie i koszty zamknięcia.
Weryfikuj swoją nową stawkę (24 marca, 2021)