Como se aposentar sem dinheiro

Muitos americanos têm pouco ou nenhum dinheiro poupado para seus anos dourados. Na verdade, de acordo com o Planejamento de 2019 da Northwestern Mutual & Estudo de Progresso, 15% dos americanos não têm nada poupado, enquanto 22% têm menos de 5.000 dólares poupados para a aposentadoria. E isso coloca um problema sério: com vidas mais longas do que nunca, muitos especialistas dizem que você deve ter oito vezes o seu salário anual poupado quando você chegar aos 65 anos. Portanto, se você não conseguiu guardar nenhuma poupança significativa para a aposentadoria e está chegando perto da aposentadoria, quais são as suas opções?

Review Social Security Benefits

Social Security é um programa para o qual você paga durante seus anos de trabalho e depois recebe um benefício de quando você se aposentar. Muitos aposentados contam com o apoio de seus benefícios do Seguro Social para ajudar a cobrir suas despesas de aposentadoria.

Para se qualificar para os benefícios do Seguro Social, você deve ter pelo menos 40 créditos ou 10 anos de trabalho. O valor do seu benefício é baseado nos seus 35 anos de trabalho mais altos, nos seus ganhos durante a sua carreira e na idade em que se candidata aos benefícios. Essencialmente, quanto mais você ganhar ao longo de sua carreira e quanto mais tempo você esperar para receber seus benefícios, maior será seu valor de benefício.

No entanto, se você não trabalhou 35 anos ou mais, a administração da Previdência Social adicionará zeros a esses anos, o que poderia diminuir drasticamente o valor do seu benefício. Portanto, se você quiser maximizar seus benefícios, deve esperar para tentar ganhar o máximo possível durante seus anos de trabalho e esperar até os 67 anos de idade (para aqueles nascidos após 1960), que é considerada a idade de aposentadoria completa.

É importante notar que a Previdência Social pode cobrir apenas uma parte das suas despesas na aposentadoria. Em 2019, o pagamento médio mensal do benefício era de US$ 1.417, de acordo com os dados da Previdência Social (SSA) de dezembro de 2019. Se isto não parecer cobrir suas despesas de aposentadoria, você precisa reduzir seus custos de vida ou encontrar outras fontes de renda.

Reduza suas despesas de vida

Se você está se aposentando com pouco ou nenhum dinheiro, é importante reduzir suas despesas de vida. Ao reduzir o seu estilo de vida, você pode ajudar a aliviar a carga financeira da aposentadoria. Para começar, avalie o seu maior custo de vida, como a sua hipoteca, cuidados sénior, ou despesas com veículos. Uma vez identificadas as suas maiores despesas, você pode começar a procurar opções para ajudar a reduzir o custo. Por exemplo, se você estiver morando em uma casa de três quartos em Seattle, você pode considerar mudar para um condomínio de dois quartos em Tuscaloosa, Alabama.

Se você quiser comparar o custo de vida onde você está com o custo de vida em outros estados, esta calculadora pode fornecer muitas das informações que você vai precisar. Por exemplo, se você mora em Boston e se muda para o subúrbio de Phoenix em Scottsdale, seu custo de vida vai diminuir cerca de 20 por cento.

Após você minimizar suas despesas, você poderia considerar a adoção de algumas novas habilidades ou uma agitação lateral para fazer seu dinheiro ir mais longe. Por exemplo, você poderia começar a cozinhar ou começar a passear cães. Ambas as actividades podem ajudá-lo a ganhar um pouco mais de dinheiro extra para conseguir sobreviver todos os meses.

Pagar a sua dívida pendente

Uma outra forma de reduzir as suas despesas de vida na reforma é pagar a sua dívida pendente. Sua dívida pendente pode estar impedindo-o de poupar e viver uma vida inteira na aposentadoria.

Você deve pagar sua dívida com as taxas de juros mais altas primeiro. Esta pode ser a sua dívida de cartão de crédito rotativo. Você pode começar colocando qualquer dinheiro extra para seus saldos pendentes e não assumir nenhuma dívida adicional de cartão de crédito.

Outras dívidas comuns na aposentadoria são hipotecas, pagamentos de carro, e empréstimos dos pais para a educação dos filhos. Você pode começar a pagar em excesso na sua hipoteca para eliminá-la mais rapidamente ou vender o seu carro e dirigir algo menor para economizar dinheiro. Você pode querer falar com um consultor financeiro para ver quais dívidas são mais importantes para pagar primeiro, e se você deve alocar algumas de suas economias para se livrar de dívidas com juros.

Segure uma pensão

Uma pensão é um plano de aposentadoria que fornece aos empregados aposentados uma renda mensal garantida. Enquanto as pensões são agora poucas e distantes, algumas organizações e corporações ainda as oferecem. Se você não trabalha atualmente para uma empresa que tem um plano de pensão, você poderia considerar a possibilidade de se candidatar a trabalhar para um.

Pensão planos muitas vezes se aplicam a professores, polícia, bombeiros, funcionários federais ou estaduais, e militares. No entanto, algumas grandes empresas como a General Mills e Eli Lilly & Co. oferecem pensões aos seus empregados. Se você for capaz de pagar sua dívida pendente, receber benefícios da Previdência Social e receber uma pensão, você pode ser capaz de cumprir um estilo de vida confortável em seus anos dourados.

É importante notar que a chave para fazer um plano de pensão funcionar é ficar no mesmo empregador por um longo tempo. A maioria das pensões dá os maiores benefícios, dependendo da posse e remuneração dos empregados. Se você trabalha hop, sua pensão pode não ser grande o suficiente para cobrir os custos da sua aposentadoria.

Trabalho na reforma

De acordo com um relatório da United Income, 20% dos adultos com mais de 65 anos de idade ou estão a trabalhar ou à procura de trabalho. Isto é maior que 10% em 1985. Se está de boa saúde, pode querer considerar trabalhar nos seus anos de reforma. Se você se acostumou a um certo modo de vida, você pode não estar disposto a abrir mão disso quando deixar a força de trabalho.

Para manter seu estilo de vida, você poderia considerar trabalhar em meio período que pode ajudá-lo a arcar com certas despesas de vida. Trabalhar a tempo parcial também lhe permite usufruir de alguns dos benefícios da reforma sem estar totalmente reformado. Por exemplo, você ainda pode ser capaz de ser voluntário ou jogar tênis com seus amigos. Se puder, deve procurar um emprego que ofereça benefícios como férias pagas.

Embora possa não ganhar tanto dinheiro como ganhava antes de se reformar, o trabalho pode ajudá-lo a complementar o seu rendimento.

O Fundo

Se estiver preocupado em reformar-se sem dinheiro, tem opções. Pode não ser uma tarefa simples, mas pode ser feita. Corte suas despesas, pague sua dívida e identifique diferentes maneiras de aumentar sua renda, para que você possa viver uma vida confortável em seus últimos anos.

Você também pode querer consultar um consultor financeiro que pode ajudá-lo a identificar outras maneiras de pagar suas despesas na aposentadoria.

Dicas de Planejamento de Aposentadoria

• Se você não tem certeza se está pronto para se aposentar, um consultor financeiro pode ajudá-lo a montar um plano de aposentadoria. Encontrar o assessor financeiro adequado para as suas necessidades não tem de ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com os assessores financeiros da sua área em cinco minutos. Se você estiver pronto para ser combinado com assessores locais que o ajudarão a alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.

• p> se os números da Previdência Social forem uma fonte primária de renda de aposentadoria, então você deve descobrir o quanto você está na fila para receber. Descubra quanto você receberá do Tio Sam com a nossa calculadora gratuita da Previdência Social.