Ce este un serviciu de încasare a cecurilor?

admin

Serviciile de încasare a cecurilor permit consumatorilor să încaseze cecuri fără a avea un cont bancar. Acestea oferă acces ușor la numerar pentru persoanele care nu pot deschide un cont bancar sau care au unul, dar nu pot ajunge la bancă atunci când au nevoie de bani.

Descoperiți de cine beneficiază serviciile de încasare a cecurilor, cum funcționează și cât costă pentru a determina dacă sunt potrivite pentru nevoile dumneavoastră.

Ce este un serviciu de încasare a cecurilor?

Serviciile de încasare a cecurilor vă permit să încasați cecuri de salariu, guvernamentale și alte tipuri de cecuri fără un cont bancar. De obicei, fondurile sunt disponibile aproape imediat.

Centrele de servicii financiare care oferă aceste servicii sunt reprezentate de Financial Service Centers of America (FiSCA), o asociație comercială națională. Potrivit FiSCA, există aproximativ 13.000 de centre de servicii financiare în SUA. Aceste centre efectuează peste 350 de milioane de tranzacții pe an cu diverse produse, în valoare de 106 miliarde de dolari.

Ele oferă un set mai limitat de servicii decât băncile tradiționale, dar, în general, oferă servicii de încasare a cecurilor, alături de mandate poștale, plăți electronice de facturi, servicii de acces la bancomate și împrumuturi pentru zile de plată.

În timp ce rarele bănci pot încasa un cec de la un non-client, și asta în schimbul unui comision, majoritatea băncilor încasează doar cecuri de la clienți pentru a evita falsurile.

Cum funcționează un serviciu de încasare a cecurilor?

Șase la sută dintre adulții din SUA sunt „nebancarizați”, ceea ce înseamnă că nu au un cont de cecuri, de economii sau de piață monetară. Lipsa unui cont bancar poate apărea din mai multe motive, inclusiv faptul că aveți elemente negative în raportul ChexSystems, că nu doriți să plătiți comisioanele care vin cu un cont bancar tradițional sau că vă confruntați cu închiderea sucursalelor bancare locale.Dar, de multe ori, este necesar să se apeleze la servicii financiare alternative pentru a efectua tranzacții de bază, cum ar fi încasarea de cecuri.

În cursul anului 2019, peste jumătate dintre adulții nebancarizați au utilizat un serviciu financiar alternativ, cum ar fi un serviciu de încasare a cecurilor, un ordin de plată sau un împrumut de la casa de amanet. Mai mult, 16 % dintre adulți erau subbancarizați, ceea ce înseamnă că au o bancă, dar folosesc și un serviciu alternativ.

Serviciile de încasare a cecurilor există pentru a-i ajuta pe cei nebancarizați și subbancarizați să își convertească cecurile de salariu în numerar la o oră convenabilă (multe sunt deschise 24 de ore pe zi) și într-un loc convenabil (sunt situate în comunități din întreaga țară). Acestea sunt oferite de magazine de vânzare cu amănuntul precum Walmart, creditori de împrumuturi de zi de plată și alte centre de servicii financiare precum Amscot. În cele mai multe cazuri, aceștia vă percep o taxă pentru serviciul pe care sunt obligați să îl dezvăluie, de obicei un procent din valoarea nominală a cecului.

De exemplu, începând cu iunie 2020, Walmart percepe 4 dolari pentru a încasa cecuri de până la 1.000 de dolari și 8 dolari pentru cecuri de peste 1.000 de dolari. Deși acest lucru poate părea puțin – doar 0,4 %, respectiv 0,8 % din valoarea totală a cecului – alte case de încasare a cecurilor pot percepe mai mult. Amscot percepe până la 2,9% din valoarea cecurilor guvernamentale, 2,5% din valoarea cecurilor de rambursare a taxelor și până la 4,5% pentru alte cecuri salariale și cecuri scrise de mână. Dacă încasați un cec de salariu în valoare de 1.000 de dolari la Amscot, ați putea plăti până la 45 de dolari. Dacă folosiți serviciul pentru a încasa 26 de cecuri de salariu pe an, ați putea pierde 1.170 de dolari în comisioane.

Comisioanele de încasare a cecurilor vă mănâncă din câștiguri. Dacă trebuie să le folosiți, folosiți-le cu moderație și căutați servicii cu comisioane reduse.

Proșuri și dezavantaje ale cecurilor…Cashing Services

Pros

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked

  • Makes money available almost immediately

Cons

  • May charge extremely high fees

  • Can perpetuate the cycle of poverty

  • Can leave consumers stuck using non-traditional financial services

Pros Explained

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
  • Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Nu este nevoie să așteptați una sau două zile pentru ca banii dvs. să fie compensați dintr-un cont bancar.

Contra explicate

  • Poate percepe comisioane extrem de mari: Serviciile de încasare a cecurilor percep adesea comisioane extrem de mari, care vă mănâncă din câștiguri. Băncile sau uniunile de credit, de obicei, nu taxează titularii de cont pentru încasarea cecurilor. Deoarece băncile vă economisesc bani la încasarea cecurilor pe termen lung, este în avantajul dvs. să vă curățați raportul ChexSystems pentru a vă putea deschide un cont bancar. Rambursați orice solduri restante pe care le datorați băncilor și raportați elementele negative eronate pentru a facilita obținerea unui cont bancar.
  • Poate perpetua ciclul sărăciei: Uneori, comisioanele de încasare a cecurilor pot scăpa atât de mult de sub control încât indivizii nu pot plăti cheltuielile vitale (chirie, mâncare sau transport, de exemplu). Atâta timp cât persistă dependența de numerar rapid, o persoană ar putea continua să utilizeze un serviciu de încasare a cecurilor și să rămână în sărăcie.
  • Poate lăsa consumatorii blocați în utilizarea serviciilor financiare netradiționale: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.

Key Takeaways

  • A check-cashing service provides a way to convert checks to cash if you’re unable to open a checking account because of past financial problems or can’t reach your bank and need cash fast.
  • It makes funds available almost immediately but comes with high fees that can erode your earnings.
  • It should only be a stop-gap measure until you find yourself on better financial footing and can get a bank account.