Cum să te retragi fără bani

Mulți americani au puțini sau deloc bani economisiți pentru anii lor de aur. De fapt, conform studiului Northwestern Mutual’s 2019 Planning & Progress Study, 15% dintre americani nu au nimic economisit deloc, în timp ce 22% au mai puțin de 5.000 de dolari economisiți pentru pensie. Iar acest lucru reprezintă o problemă serioasă: având în vedere că durata de viață este mai lungă ca niciodată, mulți experți spun că ar trebui să aveți economisit de opt ori salariul anual până la 65 de ani. Așadar, dacă nu ați reușit să puneți deoparte economii semnificative pentru pensie și vă apropiați de pensionare, care sunt opțiunile dumneavoastră?

Revizuiți beneficiile de securitate socială

Securitatea socială este un program la care plătiți în timpul anilor de muncă și din care primiți un beneficiu atunci când vă pensionați. Mulți pensionari se bazează pe sprijinul oferit de prestațiile de securitate socială pentru a-și acoperi cheltuielile de pensionare.

Pentru a vă califica pentru prestațiile de securitate socială, trebuie să aveți cel puțin 40 de credite sau 10 ani de muncă. Valoarea prestației dvs. se bazează pe cei 35 de ani de muncă cu cele mai mari venituri, pe câștigurile dvs. pe parcursul carierei și pe vârsta la care solicitați prestațiile. În esență, cu cât câștigați mai mult de-a lungul carierei și cu cât așteptați mai mult timp pentru a beneficia de prestații, cu atât valoarea prestației dvs. va fi mai mare.

Cu toate acestea, dacă nu ați lucrat 35 de ani sau mai mult, administrația de securitate socială va adăuga zerouri la acești ani, ceea ce ar putea diminua drastic valoarea prestației dvs. Prin urmare, dacă doriți să vă maximizați beneficiile, ar trebui să așteptați să încercați să câștigați cât mai mult posibil în timpul anilor de muncă și să așteptați până la vârsta de 67 de ani (pentru cei născuți după 1960), care este considerată vârsta completă de pensionare.

Este important să rețineți că este posibil ca Securitatea Socială să acopere doar o parte din cheltuielile dumneavoastră la pensie. În 2019, plata lunară medie a beneficiului a fost de 1.417 dolari, conform datelor Administrației de Securitate Socială (SSA) din decembrie 2019. Dacă acest lucru nu pare că vă va acoperi cheltuielile de pensionare, trebuie fie să vă reduceți costurile de trai, fie să găsiți alte surse de venit.

Reduceți-vă cheltuielile de trai

Dacă vă pensionați cu bani puțini sau deloc, este important să vă reduceți costurile de trai. Redimensionându-vă stilul de viață, puteți contribui la ușurarea poverii financiare a pensionării. Pentru început, evaluați cele mai mari costuri de trai, cum ar fi creditul ipotecar, îngrijirea persoanelor în vârstă sau cheltuielile pentru vehicule. Odată ce ați identificat cele mai mari cheltuieli, puteți începe să căutați opțiuni care să vă ajute să le reduceți. De exemplu, dacă locuiți într-o casă cu trei camere în Seattle, ați putea lua în considerare posibilitatea de a vă muta într-un apartament cu două camere în Tuscaloosa, Alabama.

Dacă doriți să comparați costul vieții acolo unde vă aflați cu costul vieții în alte state, acest calculator vă poate oferi o mare parte din informațiile de care veți avea nevoie. De exemplu, dacă locuiți în Boston și vă mutați în Scottsdale, o suburbie din Phoenix, costul vieții va scădea cu aproximativ 20 de procente.

După ce vă reduceți la minimum cheltuielile, ați putea lua în considerare adoptarea unor noi abilități sau a unei activități secundare pentru a vă face banii să meargă mai departe. De exemplu, v-ați putea apuca de gătit sau ați putea începe să plimbați câini. Ambele activități vă pot ajuta să câștigați niște bani în plus pentru a vă descurca în fiecare lună.

Plătiți datoriile restante

O altă modalitate de a vă reduce cheltuielile de trai la pensie este să vă achitați datoriile restante. Datoria dvs. neachitată ar putea să vă împiedice să economisiți și să trăiți o viață plină la pensie.

Ar trebui să vă achitați mai întâi datoria cu cele mai mari rate ale dobânzii. Aceasta ar putea fi datoria dvs. de card de credit rotativ. Puteți începe prin a pune orice numerar suplimentar în contul soldurilor restante și nu vă asumați nicio datorie suplimentară la cardul de credit.

Alte datorii comune la pensie sunt creditele ipotecare, plățile auto și împrumuturile părinților pentru educația copiilor. Puteți începe să plătiți în plus la ipoteca dvs. pentru a o elimina mai repede sau să vă vindeți mașina și să conduceți ceva mai mic pentru a economisi bani. Este posibil să doriți să discutați cu un consilier financiar pentru a vedea care sunt cele mai importante datorii pe care trebuie să le achitați mai întâi și dacă ar trebui să alocați o parte din economiile dvs. pentru a scăpa de datoriile care acumulează dobânzi.

Asigurați-vă o pensie

O pensie este un plan de pensionare care oferă angajaților pensionați un venit lunar garantat. În timp ce pensiile sunt acum puține și îndepărtate, unele organizații și corporații încă le oferă. Dacă nu lucrați în prezent pentru o companie care are un plan de pensii, ați putea lua în considerare posibilitatea de a aplica pentru a lucra pentru unul.

Planurile de pensii se aplică adesea profesorilor, polițiștilor, pompierilor, angajaților federali sau de stat și personalului militar. Cu toate acestea, unele corporații mari, cum ar fi General Mills și Eli Lilly & Co. oferă pensii angajaților lor. Dacă reușiți să vă achitați datoriile restante, să primiți beneficii de securitate socială și să obțineți o pensie, ați putea să vă îndepliniți un stil de viață confortabil în anii de aur.

Este important de reținut că cheia pentru a face ca un plan de pensii să funcționeze este să rămâneți la același angajator pentru o perioadă lungă de timp. Majoritatea pensiilor oferă cele mai mari beneficii în funcție de vechimea în muncă și de remunerația angajaților. Dacă săriți de la un loc de muncă la altul, este posibil ca pensia dvs. să nu fie suficient de mare pentru a vă acoperi costurile de pensionare.

Lucrați la pensie

Potrivit unui raport al United Income, 20% dintre adulții de peste 65 de ani fie lucrează, fie își caută un loc de muncă. Această cifră este în creștere de la 10% în 1985. Dacă aveți o stare de sănătate bună, ați putea lua în considerare posibilitatea de a lucra în anii de pensionare. Dacă v-ați obișnuit cu un anumit mod de viață, s-ar putea să nu fiți dispus să renunțați la acesta atunci când părăsiți forța de muncă.

Pentru a vă menține stilul de viață, ați putea lua în considerare posibilitatea de a lucra la un loc de muncă cu jumătate de normă care vă poate ajuta să vă permiteți anumite cheltuieli de trai. Lucrul cu jumătate de normă vă permite, de asemenea, să profitați de unele dintre beneficiile pensionării fără a fi complet pensionat. De exemplu, este posibil să puteți face în continuare voluntariat sau să jucați tenis cu prietenii dvs. Dacă puteți, ar trebui să căutați un loc de muncă care să vă ofere beneficii, cum ar fi concediul plătit.

În timp ce s-ar putea să nu câștigați la fel de mulți bani ca înainte de a ieși la pensie, munca vă poate ajuta să vă completați venitul.

Concluzia

Dacă sunteți îngrijorat de faptul că vă veți pensiona fără bani, aveți opțiuni. Este posibil să nu fie o sarcină simplă, dar se poate face. Reduceți-vă cheltuielile, achitați-vă datoriile și identificați diferite modalități de a vă crește veniturile, astfel încât să puteți trăi o viață confortabilă în ultimii ani.

De asemenea, este posibil să doriți să vă consultați cu un consilier financiar care vă poate ajuta să identificați alte modalități de a vă plăti cheltuielile la pensie.

Consiliere pentru planificarea pensionării

• Dacă nu sunteți sigur dacă sunteți pregătit să vă pensionați, un consilier financiar vă poate ajuta să întocmiți un plan de pensionare. Găsirea consilierului financiar potrivit care să se potrivească nevoilor dumneavoastră nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă pune în legătură cu consilierii financiari din zona dvs. în cinci minute. Dacă sunteți gata să fiți pus în legătură cu consilieri locali care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, începeți acum.

• Dacă Securitatea Socială se pare că va fi o sursă principală de venit la pensie, atunci ar trebui să vă dați seama cât de mult sunteți pe cale să primiți. Aflați cât de mult veți primi de la Unchiul Sam cu ajutorul calculatorului nostru gratuit de securitate socială.

.