USAA Mortgage Review for 2021
Overview
USAA a fost fondată în 1922 de către 25 de ofițeri militari care doreau să își asigure reciproc vehiculele. Acum, s-a extins în afara asigurărilor, oferind o varietate de servicii financiare pentru cei 13 milioane de membri ai săi la nivel național.
Când vine vorba de credite ipotecare, USAA are o reputație excelentă.
Având în vedere că se concentrează pe membrii militari, USAA este un expert în credite VA. Dar oferă și alte opțiuni, de asemenea – cum ar fi un program pentru cei care cumpără pentru prima dată o locuință și finanțarea proprietăților de vacanță și de investiții. De asemenea, are o reputație imbatabilă în ceea ce privește serviciul clienți.
Și, spre deosebire de mulți creditori, USAA deservește (gestionează) împrumuturile pe care le inițiază, astfel încât familiile de militari pot continua să se bucure de nivelul său ridicat de servicii în viitorul apropiat.
În ciuda acestor alte avantaje, ratele și comisioanele USAA nu sunt vizibil mai mici decât ale altor creditori importanți. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Dar, în unele privințe, s-ar putea să fie cea mai bună.
USAA a obținut cel mai mare punctaj în studiul J.D. Power privind satisfacția ipotecară pentru anul 2020, care clasifică creditorii în funcție de toate aspectele, de la serviciul lor pentru clienți până la prețuri și produse de împrumut.
De fapt, USAA obține cel mai mare punctaj în acest studiu cam în fiecare an. Clienții par să aibă foarte puține lucruri de care să se plângă.
Este puțin probabil pentru că USAA este atât de specializată. Ea deservește numai membrii actuali și foști membri ai forțelor armate americane și este în mod unic în acord cu nevoile lor.
În ceea ce privește împrumuturile ipotecare, aceasta înseamnă că USAA este profund familiarizată cu insulele și ieșirile împrumuturilor VA – care sunt adesea cea mai bună alegere pentru cumpărătorii de case calificate.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Este adevărat, puteți obține o preaprobare pentru un credit imobiliar în câteva minute, totul online, cu condiția să fiți deja membru USAA. Și există articole online utile adaptate pentru împrumutații de credite ipotecare VA.
Dar alte servicii bazate pe web par în prezent limitate.
Ar trebui, probabil, să vă așteptați să petreceți mai mult timp la telefon cu coordonatorul imobiliar și cu ofițerul de credite decât ați putea petrece cu mulți alți creditori. Unii împrumutați se vor simți bine cu asta. Dar iubitorii de tehnologie ar putea găsi experiența frustrantă de modă veche.
Comentariile despre serviciul clienți al USAA Mortgage
USAA iese cu adevărat în evidență atunci când vine vorba de satisfacția clienților.
J.D. Powernu include USAA în clasamentul său privind satisfacția clienților din punct de vedere tehnic, deoarece compania nu este disponibilă pentru mulți împrumutați. Dar, cu toate acestea, acordă USAA Mortgage ascore totuși.
Și USAA îl zdrobește. În acest an, a obținut un scor de 887 pe o scară de 1.000 de puncte – depășind cu 4 puncte pe liderulQuicken Loans.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
De-a lungul anilor, banca a acumulat cunoștințe și expertiză considerabile în calitate de creditor specializat în produse ipotecare VA.
Cu toate acestea, are în portofoliu și alte tipuri de împrumuturi, dintre care cele mai multe prevăd plăți inițiale reduse:
- Ipoteca VA – ipotecile VA sunt disponibile pentru membrii serviciului și veteranii calificați. Acestea oferă rate competitive, cerințe flexibile de credit și venit și vă pot permite să cumpărați cu 0% avans
- Ipotecă cu rată fixă – Ipotecile cu rată fixă au o rată a dobânzii stabilă pe toată durata împrumutului, care este de obicei de 15 sau 30 de ani. Spre deosebire de împrumuturile VA, ipotecile convenționale cu rată fixă necesităprime de asigurare ipotecară privată (PMI) dacă puneți mai puțin de 20% în avans
- Ipotecă cu rată variabilă – Ipotecile cu rată variabilă au o rată a dobânzii fixă pentru primii câțiva ani, și apoi rata plutește în funcție de piață pentru restul duratei împrumutului
- Convențional 97 („First-timehomebuyer loan”) – Aceste împrumuturi vă permit să împrumutați până la 97% din valoarea casei (de unde și numele) și pot permite un avans de doar 3%. O bună alternativă la un împrumut FHA
- Ipotecă Jumbo – Împrumuturile Jumbo vă pot ajuta atunci când aveți nevoie să împrumutați mai mult decât plafoanele ipotecare convenționale, în prezent 548.250 $ în majoritatea zonelor
USAA vă poate ajuta, de asemenea, să finanțați sau să refinanțați proprietăți de investiții și a doua casă.
Împrumuturile de capitaluri proprii ale USAA
USAA nu oferă împrumuturi de capitaluri proprii sau linii de credit de capitaluri proprii (HELOC).
Cu toate acestea, proprietarii de locuințe pot obține o refinanțare cash-out de la USAA. Aceasta este o altă modalitate de a valorifica capitalul din locuința dvs. și de a utiliza valoarea în numerar a acesteia pentru a face o achiziție mare, a achita alte împrumuturi, a plăti pentru colegiul unui copil etc.
Cu toate acestea, spre deosebire de un împrumut de capital propriu, o refinanțare cash-out implică reînceperea ipotecii dvs. Așa că trebuie să luați în considerare cu atenție costurile pe termen lung în principal și dobândă înainte de a vă angaja la una.
Împrumuturi pentru construcții de la USAA
USAA oferă împrumuturi VA, care pot fi utilizate atât pentru achiziția de locuințe, cât și pentru construcții noi. Un împrumut de construcție USAA vă permite să plătiți lotul și construcția, apoi să treceți soldul într-o ipotecă odată ce casa este finalizată.
Programul VA IRRRL (Streamline Refinancing)
USAAoferă programul VA IRRRL ca opțiune de refinanțare.
Programul VA IRRRL (sau „împrumut de refinanțare cu reducere a ratei dobânzii”) este un tip de refinanțare Streamline Refinance care facilitează titularilor de credite VA trecerea la o rată și o plată lunară mai mici.
Utilizând VA IRRRL, puteți refinanța un împrumut VA fără o evaluare a locuinței, o verificare a venitului,sau o verificare a locului de muncă.
USAAnu percepe taxe de inițiere a împrumutului pentru IRRRL și va acoperi taxa de finanțare VA. Acest lucru îl face, în general, mai rapid și mai ieftin decât o refinanțare tradițională.
Dacă regăsiți un VA IRRRL de la USAA, dar ipoteca inițială a fost de la un alt creditor, este posibil să vi se ceară în continuare să obțineți o evaluare a locuinței.
Verificați eligibilitatea VA Streamline Refinance (24 martie 2021)
Unde puteți obține un credit ipotecar cu USAA Mortgage?
Trebuie să fiți foarte norocos dacă aveți o sucursală USAA la un colț de casă. Aceasta aredoar cinci. Acestea sunt în Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD, și San Antonio, TX.
Cu toate acestea, USAA are aproape un secol de experiență în furnizarea de servicii financiare la distanță.
Membrii USAA din toate cele 50 de state și din Districtul Columbia pot obține un împrumut de la USAA la nivel național prin telefon sau online. Și, având în vedere funcționalitatea limitată a site-ului său web, s-ar putea să ajungeți să petreceți mult timp la telefon.
Cu toate acestea, scorul excepțional de satisfacție a clienților USAA sugerează că aceasta nu este o problemăpentru membrii săi.
USAA mortgage FAQ
USAA este un creditor ipotecar bun de verificat dacă sunteți eligibil pentru un împrumut VA. În sondajul de satisfacție realizat de J.D. Power, USAA este cel mai bine cotată de către clienții săi de credite ipotecare an de an. Are o expertiză specială în deservirea veteranilor, a membrilor armatei și a familiilor acestora și ar fi o resursă excelentă pentru toate nevoile dvs. de împrumut VA. Doar asigurați-vă că comparați ratele USAA cu alți creditori VA de top pentru a vă asigura că prețurile sale sunt competitive pentru dumneavoastră. Veterans United și Navy Federal Credit Union sunt opțiuni bune pentru compararea împrumuturilor VA.
Pentru a obține un credit ipotecar USAA, trebuie să fiți un membru actual al serviciului american, un veteran, un soț supraviețuitor al unui membru militar sau să aveți alte legături militare. Împrumuturile VA au propriile orientări specifice de eligibilitate, de asemenea, inclusiv un scor de credit minim de 620 în majoritatea cazurilor. USAA oferă, de asemenea, împrumuturi non-VA (cum ar fi ipotecile convenționale), dar tot trebuie să fiți afiliat la armată pentru a lucra cu compania.
Ratele ipotecare ale USAA sunt, în general, mai mici decât cele ale altor creditori majori”. Acest lucru se datorează faptului că USAA oferă în principal împrumuturi VA, care au rate sub nivelul pieței datorită susținerii lor de către Departamentul Afacerilor Veteranilor. Dar ratele variază în funcție de client și de valoarea împrumutului, așa că va trebui să solicitați o ofertă de rată pentru a o găsi pe a dvs.
USAA nu va plăti costurile de închidere pentru dvs. Dar există alte modalități de a obține asistență pentru costurile de închidere. Puteți solicita asistență pentru plata în avans sau subvenții pentru costurile de închidere. Ați putea solicita fonduri cadou unui membru al familiei. Și dacă refinanțați, ați putea să includeți costurile de închidere în soldul împrumutului și să le plătiți în timp. Discutați cu ofițerul dumneavoastră de credite despre opțiuni.
USAA necesită un scor FICO de cel puțin 620 pentru a obține un credit ipotecar.
Departamentul Afacerilor Veteranilor nu necesită, din punct de vedere tehnic, un scor minim de credit pentru împrumuturile VA. Cu toate acestea, majoritatea creditorilor își stabilesc propriile minime. Multe companii de credite ipotecare cer cel puțin un scor FICO 620 pentru un împrumut VA, inclusiv USAA. Pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, asigurați-vă că plătiți la timp datoriile, cum ar fi împrumuturile personale și facturile de card de credit, și verificați-vă propriul raport de credit pentru erori înainte de a aplica pentru un credit ipotecar
Ca și alți creditori ipotecari, procesul de subscriere al USAA vă va cere să vă documentați veniturile și activele. Ofițerul dvs. de credite ar putea să vă ceară extrase de cont bancar, bilanțuri de investiții, formulare W2 și taloane de plată. Pentru un împrumut VA, veți avea nevoie de un certificat de eligibilitate pentru a dovedi că sunteți eligibil pentru programul de împrumut pentru locuințe VA. COEs sunt ușor de obținut; mulți creditori, inclusiv USAA, vă vor ajuta să depuneți actele.
Este USAA cel mai bun creditor ipotecar pentru dumneavoastră?
Dacă sunteți eligibil pentru calitatea de membru USAA – ceea ce înseamnă că sunteți un membru actual sau fost membru al forțelor armate americane, sau un soț eligibil – USAA ar putea fi cel mai bun creditor ipotecar pentru dvs. Are scoruri incredibile de satisfacție a clienților și rate ipotecare VA competitive.
Dar nu uitați că ratele variază foarte mult în funcție de împrumutat și de companie.
Inclusiv dacă sunteți stabilit la USAA pentru ipoteca dvs., obțineți oricum câteva estimări de împrumut de la alți creditori – doar pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă privind rata și costurile de închidere.
Verificați noua dvs. rată (24 martie 2021)