USAA Mortgage Review for 2021
Oversikt
USAA grundades 1922 av 25 militärer som ville försäkra varandras fordon. Nu har företaget expanderat utanför försäkringar och erbjuder en mängd olika finansiella tjänster för sina 13 miljoner medlemmar i hela landet.
När det gäller bolån har USAA ett gott rykte.
Genom sitt fokus på militära medlemmar är USAA en expert på VA-lån. Men de erbjuder även andra alternativ – som ett program för förstagångsköpare av bostäder och finansiering av semester- och investeringsfastigheter. De har också ett oslagbart rykte när det gäller kundservice.
Och till skillnad från många långivare tillhandahåller USAA tjänster (förvaltar) de lån som de tar fram, så militärfamiljer kan fortsätta att njuta av den höga servicenivån inom en överskådlig framtid.
Till skillnad från många andra långivare är USAA:s räntor och avgifter inte märkbart lägre än hos andra stora långivare. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Men på vissa sätt kan det vara den bästa.
USAA fick högst poäng i J.D. Powers undersökning om hypotekstillfredsställelse 2020, som rankar långivare på allt från deras kundtjänst till deras prissättning och låneprodukter.
I själva verket får USAA högst poäng i denna undersökning nästan varje år. Kunderna verkar ha väldigt lite att klaga på.
Det beror sannolikt på att USAA är så specialiserat. Det betjänar endast nuvarande och tidigare medlemmar av de amerikanska väpnade styrkorna och är unikt inställt på deras behov.
Inom hypotekslån innebär det att USAA är djupt bekant med detaljerna kring VA-lån – som ofta är det bästa valet för kvalificerade bostadsköpare.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Visst, du kan få ett förhandsgodkännande för ett bostadslån inom några minuter, allt online, förutsatt att du redan är medlem i USAA. Och det finns användbara online-artiklar som är skräddarsydda för VA-låntagare.
Men andra webbaserade tjänster verkar för närvarande begränsade.
Du bör förmodligen räkna med att tillbringa mer tid i telefon med din fastighetssamordnare och lånehandläggare än vad du kan göra med många andra långivare. Vissa låntagare kommer att trivas med det. Men teknikälskare kan finna upplevelsen frustrerande gammaldags.
USAA Mortgage kundservice recensioner
USAA sticker verkligen ut när det gäller kundnöjdhet.
J.D. Powerdock inte tekniskt sett inkludera USAA i sin kundnöjdhetsranking, eftersom företaget inte är tillgängligt för många låntagare. Men de ger USAA Mortgage en poäng ändå.
Och USAA krossar den. I år fick företaget 887 poäng på en skala på 1 000 poäng – och slog därmed toppkandidaten Quicken Loans med 4 poäng.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Under årens lopp har banken byggt upp stor kunskap och expertis som specialist på VA-lån.
Banken har dock även andra typer av lån i sin portfölj, varav de flesta ger låga handpenningar:
- VA-hypotekslån – VA-hypotekslån är tillgängliga för kvalificerade militärer och veteraner. De erbjuder konkurrenskraftiga räntor, flexibla kredit- och inkomstkrav och kan låta dig köpa med 0 % handpenning
- Fast räntebelagt lån – Fast räntebelagda lån har en stabil ränta under lånets löptid, som vanligtvis är 15 eller 30 år. Till skillnad från VA-lån kräver konventionella lån med fast ränta privat hypoteksförsäkring (PMI) om du lägger mindre än 20 % av lånet
- Justerbara lån – Justerbara lån med fast ränta har en fast ränta under de första åren, Därefter varierar räntan med marknaden under resten av lånetiden
- Conventional 97 (”First-timehomebuyer loan”) – Med dessa lån kan du låna upp till 97 % av bostadens värde (därav namnet) och kan tillåta så lite som 3 % i handpenning. Ett bra alternativ till ettFHA-lån
- Jumbo-lån – Jumbo-lån kan hjälpa dig när du behöver låna mer än vad konventionella bolån tillåter, för närvarande 548 250 dollar i de flesta områden
USAA kan också hjälpa dig att finansiera eller refinansiera förvaltningsfastigheter och andrahandsbostäder.
USAA:s lån för eget kapital
USAA erbjuder inte lån för eget kapital eller kreditlimiter för eget kapital (HELOC).
Husägare kan dock få en cash-out-refinansiering från USAA. Detta är ett annat sätt att utnyttja kapitalet i ditt hem och använda dess kontantvärde för att göra ett stort inköp, betala av andra lån, betala för ett barns college osv.
Men till skillnad från ett lån för eget kapital innebär en cash-out-refinansiering att du måste starta om ditt hypotekslån. Så du måste noga överväga de långsiktiga kostnaderna i kapital och ränta innan du förbinder dig till en sådan.
USAA bygglån
USAA erbjuder VA-lån, som kan användas för såväl bostadsköp som nybyggnation. Med ett USAA-byggnadslån kan du betala för tomten och byggnationen och sedan rulla in saldot i ett hypotekslån när bostaden är färdigbyggd.
VA IRRRL-program (Streamline Refinancing)
USAA erbjuder VA IRRRL som ett refinansieringsalternativ.
Va IRRRL (eller ”interest rate reduction refinance loan”) är en typ av Streamline Refinance som gör det lättare för innehavare av VA-lån att byta till en lägre ränta och månadsbetalning.
Med hjälp av VA IRRRL kan du refinansiera ett VA-lån utan en bostadsvärdering, inkomstkontroll eller anställningskontroll.
USAA tar inte ut någon låneuppläggningsavgift för IRRRL och täcker VAfunding-avgiften. Detta gör det i allmänhet snabbare och billigare än en traditionell refinansiering.
Om du reglerar en VA IRRRL från USAA, men ditt ursprungliga lån kom från en annan långivare, kan det fortfarande krävas att du skaffar en värdering av hemmet.
Kontrollera din VA Streamline Refinance behörighet (Mar 24th, 2021)
Var kan du få ett hypotekslån med USAA Mortgage?
Du måste ha mycket tur om du har en USAA-filial runt hörnet från ditt hem. Den har endast fem. De finns i Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY, Annapolis, MD, och San Antonio, TX.
Hursomhelst har USAA nästan hundra års erfarenhet av att tillhandahålla finansiella tjänster på distans.
USAa-medlemmar i alla 50 stater och District of Columbia kan få ett lån från USAA över hela landet via telefon eller online. Med tanke på webbplatsens begränsade funktionalitet kan det hända att du tillbringar mycket tid i telefon.
Den exceptionella kundnöjdheten hos USAA tyder dock på att det inte är något problem för medlemmarna.
USAA:s vanliga frågor om hypotekslån
USAA är en bra hypotekslånare att kolla upp om du är berättigad till VA-lån. I J.D. Powers nöjdhetsundersökning får USAA toppbetyg av sina bolånekunder år efter år. Företaget har särskild expertis som betjänar veteraner, militärer och deras familjer och skulle vara en bra resurs för alla dina behov av VA-lån. Se bara till att jämföra USAA:s priser med andra ledande VA-långivare för att se till att prissättningen är konkurrenskraftig för dig. Veterans United och Navy Federal Credit Union är bra alternativ för jämförelser av VA-lån.
För att få ett USAA-hypotekslån måste du vara en aktuell amerikansk soldat, en veteran, en överlevande make/maka till en militärmedlem eller ha andra militära band. VA-lån har också sina egna specifika riktlinjer för behörighet, inklusive en minsta kreditpoäng på 620 i de flesta fall. USAA erbjuder även icke-VA-lån (som konventionella hypotekslån), men du måste fortfarande ha anknytning till militären för att arbeta med företaget.
USAA:s hypoteksräntor är generellt sett lägre än andra större långivare. Det beror på att USAA främst erbjuder VA-lån, som har lägre räntor än marknaden tack vare sitt stöd från Department of Veterans Affairs. Men räntorna varierar beroende på kund och lånebelopp, så du måste begära en ränteoffert för att hitta din.
USAA betalar inte dina slutkostnader åt dig. Men det finns andra sätt att få hjälp med slutkostnader. Du kan ansöka om stöd för handpenning eller bidrag för slutkostnader. Du kan be en familjemedlem om gåvomedel. Och om du refinansierar kan du kanske räkna in slutkostnaderna i lånesaldot och betala dem över tid. Prata med din lånehandläggare om alternativen.
USAA kräver ett FICO-poäng på minst 620 för att få ett hypotekslån.
Veterandepartementet kräver tekniskt sett ingen minsta kreditpoäng för VA-lån. De flesta långivare fastställer dock sina egna minimikrav. Många hypoteksbolag kräver minst 620 FICO-poäng för ett VA-lån, däribland USAA. För att förbättra ditt kreditbetyg ska du se till att betala skulder som privatlån och kreditkortsräkningar i tid och kontrollera din egen kreditupplysning för fel innan du ansöker om ett hypotekslån
Likt andra hypotekslånare kommer USAA:s underwritingprocess att be dig att dokumentera dina inkomster och tillgångar. Din lånehandläggare kan be om kontoutdrag, balansräkningar för investeringar, W2-blanketter och lönekuvert. För ett VA-lån behöver du ett Certificate of Eligibility för att bevisa att du är berättigad till VA-huslånsprogrammet. COEs är lätta att få; många långivare, inklusive USAA, hjälper dig att lämna in pappersarbetet.
Är USAA den bästa hypotekslånaren för dig?
Om du är berättigad till USAA-medlemskap – vilket innebär att du är en nuvarande eller tidigare medlem av de amerikanska väpnade styrkorna, eller en berättigad make/maka – kan USAA vara den bästa bolånegivaren för dig. Det har otroliga kundnöjdhetssiffror och konkurrenskraftiga VA-hypoteksräntor.
Men kom ihåg att räntorna varierar mycket beroende på låntagare och företag.
Även om du är inställd på USAA för ditt hypotekslån, skaffa ett par låneuppskattningar från andra långivare ändå – bara för att vara säker på att du får det bästa erbjudandet på din ränta och slutkostnader.
Verifiera din nya ränta (24 mars 2021)