¿Qué es una cooperativa de crédito?

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Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.

¿Qué es una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras, como los bancos, excepto que los miembros son dueños de la cooperativa de crédito. Son entidades sin ánimo de lucro que tienen como objetivo servir a sus socios en lugar de buscar el beneficio. Por ello, las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tasas de ahorro, tasas de préstamo más bajas y comisiones reducidas.

Pero hay que cumplir ciertos requisitos para unirse a una cooperativa de crédito. Los requisitos varían en función de cómo esté organizada una cooperativa de crédito. Esto es lo que debe saber si está considerando hacerse socio de una cooperativa de crédito.

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Cómo se comparan las cooperativas de crédito con los bancos

Ventajas de las cooperativas de crédito

Desventajas de las cooperativas de crédito

¿Cuáles son los requisitos de afiliación para unirse a una cooperativa de crédito?

Cómo se comparan las cooperativas de crédito con los bancos

Los bancos y las cooperativas de crédito funcionan de forma similar, pero con un objetivo principal diferente. Cuando usted abre una cuenta y deposita dinero en un banco, se convierte en cliente. Desgraciadamente, la principal obligación de un banco es con sus accionistas, no con sus clientes.

Los bancos suelen ofrecer tipos de interés más bajos para los ahorros y más altos para los préstamos en comparación con las cooperativas de crédito. Cuanto mayor sea la diferencia entre los tipos de interés de los ahorros del banco y los tipos de interés de los préstamos, más margen tendrá el banco para obtener beneficios. Esta es una diferencia importante entre los bancos y las cooperativas de crédito.

Las cooperativas de crédito son únicas porque son propiedad de sus miembros. Cuando usted deposita dinero en una cuenta de la cooperativa de crédito, se convierte en un miembro propietario de la cooperativa de crédito. Usted es a la vez cliente y propietario. La cooperativa de crédito utiliza el dinero que usted y otros miembros depositan para hacer préstamos a otros miembros de la cooperativa de crédito, al igual que un banco.

Dado que el objetivo principal de una cooperativa de crédito es servir a sus miembros, toman el dinero que habría sido beneficio y en su lugar lo utilizan para ayudar a los miembros de la cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito suelen hacerlo ofreciendo mejores tipos de interés en los productos de ahorro y tipos de interés más bajos en los productos de préstamo. Las cooperativas de crédito también pueden ofrecer comisiones más bajas.

Ventajas de las cooperativas de crédito

La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen una experiencia de servicio más personalizada. Un banco puede estar disperso y no tener a todos los responsables de la toma de decisiones dentro de una misma comunidad. Las cooperativas de crédito, por otro lado, pueden tener a todos los responsables de la toma de decisiones cerca, lo que le permite tener acceso directo a las personas que toman las decisiones sobre su posible préstamo u otras transacciones financieras.

Las cooperativas de crédito pueden ofrecer otros beneficios, como tasas de interés más altas en las cuentas corrientes y de ahorro, que los bancos tradicionales. Dicho esto, los bancos online pueden ofrecer tipos de interés más altos que muchas cooperativas de crédito, por lo que puede valer la pena considerarlos. Pero si quiere mantener su dinero en su localidad, es probable que una cooperativa de crédito le ofrezca las mejores tasas.

Las cooperativas de crédito también suelen tratar de mantener sus comisiones bajas. Aunque las cooperativas de crédito siguen cobrando comisiones en la mayoría de los casos, es posible que no tengan tantos tipos de comisiones. Además, las comisiones que cobran podrían ser más bajas que las de los bancos de la competencia en general.

Por último, las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más bajos en los préstamos que los bancos locales de la competencia. Ya sea que esté buscando un préstamo personal, un préstamo para automóvil o una hipoteca, compare las tasas ofrecidas por sus cooperativas de crédito locales para ver si está obteniendo la mejor oferta.

DATOS RÁPIDOS

¿Ofrecen las cooperativas de crédito un seguro de depósitos?

Algunas personas están preocupadas por unirse a las cooperativas de crédito porque no ofrecen un seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. La FDIC ofrece hasta 250.000 dólares de seguro por depositante, por banco asegurado para cada categoría de titularidad de cuenta.

Afortunadamente, muchas cooperativas de crédito ofrecen un tipo de seguro similar. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito asegura las cuentas de los socios hasta 250.000 dólares por socio-propietario, por cooperativa de crédito asegurada para cada categoría de propiedad. Ambos tipos de seguro están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Desventajas de las cooperativas de crédito

Aunque las cooperativas de crédito ofrecen muchos servicios excelentes a sus miembros, las cooperativas de crédito no siempre son mejores que los bancos. En primer lugar, usted debe cumplir con los requisitos de membresía de una cooperativa de crédito antes de que pueda convertirse en un miembro. Si no cumples los requisitos, no puedes unirte a la cooperativa de crédito.

Las cooperativas de crédito más pequeñas no tienen el tamaño y el presupuesto necesarios para ofrecer los mismos servicios que muchos grandes bancos. Y la tecnología que utilizan las cooperativas de crédito, incluidas las apps, puede ir por detrás de la tecnología de los grandes bancos. Del mismo modo, las cooperativas de crédito pueden no ofrecer tantos productos que los grandes bancos pueden ofrecer.

Por último, la mayoría de las cooperativas de crédito tienen un número limitado de ubicaciones. Estas ubicaciones generalmente sólo existen en las comunidades a las que sirve la cooperativa de crédito. Por lo general, no tiene suerte si necesita hablar con un empleado de la cooperativa de crédito cara a cara cuando viaja fuera de su área local.

¿Cuáles son los requisitos de membresía para unirse a una cooperativa de crédito?

Los miembros de la cooperativa de crédito deben tener algo en común para unirse a una cooperativa de crédito. Muchas cooperativas de crédito requieren que usted trabaje para un determinado empleador, que viva en un área en particular, que sea parte de un grupo en particular (como una escuela o un sindicato), o que tenga un familiar que ya sea miembro de la cooperativa de crédito para unirse.

Si usted no cumple con ninguno de los requisitos de membresía, algunas cooperativas de crédito le permiten convertirse en un miembro al unirse a una organización por una pequeña cuota. Por ejemplo, puede convertirse en miembro de PenFed Credit Union uniéndose a Voices for America’s Troops o a la National Military Family Association. Ambas organizaciones cobran una cuota única no reembolsable de 17 dólares.

Finalidad

Ahora ya sabe la respuesta a la pregunta «¿Qué es una cooperativa de crédito?». Debe utilizar esta información y considerar cuidadosamente sus necesidades al evaluar si un banco o una cooperativa de crédito es una mejor opción para usted.

Un gran banco puede ser una mejor opción si usted prefiere la comodidad, la flexibilidad y la última tecnología. Pero las cooperativas de crédito pueden ser la mejor opción si busca una institución comunitaria más centrada en los miembros que generalmente ofrece mejores tasas de interés y comisiones más bajas y, por supuesto, si reúne los requisitos para ser miembro.

Recuerde que no tiene que elegir entre un banco y una cooperativa de crédito. Puedes tener cuentas tanto en un banco como en una cooperativa de crédito para aprovechar lo mejor de ambos mundos.

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Sobre el autor: Lance Cothern es un escritor independiente especializado en finanzas personales. Su trabajo ha aparecido en Business Insider, USA Today.com y su sitio web, Mone… Leer más.