Cos’è una cooperativa di credito?
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Che cos’è una cooperativa di credito?
Le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie, come le banche, solo che i membri sono proprietari della cooperativa di credito. Sono entità senza scopo di lucro che mirano a servire i loro membri piuttosto che cercare di guadagnare un profitto. Le cooperative di credito spesso offrono tassi di risparmio migliori, tassi di prestito più bassi e commissioni ridotte per questo motivo.
Ma bisogna soddisfare certi requisiti per entrare in una cooperativa di credito. I requisiti variano a seconda di come è organizzata una cooperativa di credito. Ecco cosa devi sapere se stai pensando di diventare membro di una cooperativa di credito.
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- Come le cooperative di credito si confrontano con le banche
- Svantaggi delle cooperative di credito
- Svantaggi delle cooperative di credito
- Quali sono i requisiti per aderire a una cooperativa di credito?
Come le cooperative di credito paragonano alle banche
Banche e cooperative di credito lavorano in modo simile, ma con un obiettivo principale diverso. Quando apri un conto e depositi denaro in una banca, diventi un cliente. Sfortunatamente, l’obbligo primario di una banca è verso i suoi azionisti, non verso i suoi clienti.
Le banche offrono tipicamente tassi di interesse più bassi sui risparmi e più alti sui prestiti rispetto alle cooperative di credito. Più grande è la differenza tra i tassi di interesse sui risparmi della banca e i tassi di interesse sui prestiti, più la banca ha spazio per realizzare un profitto. Questa è una grande differenza tra le banche e le cooperative di credito.
Le cooperative di credito sono uniche perché sono di proprietà dei membri. Quando depositi dei soldi in un conto di una cooperativa di credito, diventi un proprietario-membro della cooperativa di credito. Sei sia un cliente che un proprietario. La cooperativa di credito usa il denaro che tu e altri membri depositate per fare prestiti ad altri membri della cooperativa di credito, proprio come una banca.
Siccome l’obiettivo principale di una cooperativa di credito è quello di servire i propri membri, prendono il denaro che sarebbe stato un profitto e invece lo usano per aiutare i membri della cooperativa di credito. Le cooperative di credito spesso lo fanno offrendo tassi migliori sui prodotti di risparmio e tassi di interesse più bassi sui prodotti di prestito. Le cooperative di credito possono anche offrire commissioni più basse.
Svantaggi delle cooperative di credito
La maggior parte delle cooperative di credito offre un servizio più personalizzato. Una banca può essere diffusa e non avere tutti i decisori all’interno di una singola comunità. Le cooperative di credito, d’altra parte, possono avere tutti i decisori vicini, permettendoti un accesso diretto alle persone che prendono decisioni sul tuo potenziale prestito o altre transazioni finanziarie.
Le cooperative di credito possono offrire altri vantaggi, come tassi di interesse più alti sui conti correnti e sui conti di risparmio, rispetto alle banche tradizionali. Detto questo, le banche online possono offrire tassi d’interesse più alti di molte cooperative di credito, quindi potrebbero valere la pena considerarle. Ma se vuoi mantenere il tuo denaro a livello locale, una cooperativa di credito offrirà probabilmente i tassi migliori.
Le cooperative di credito di solito mirano a mantenere basse le loro commissioni. Anche se le cooperative di credito addebitano comunque delle commissioni nella maggior parte dei casi, potrebbero non avere così tanti tipi di commissioni. Inoltre, le commissioni che addebitano potrebbero essere più basse delle banche concorrenti in generale.
Infine, le cooperative di credito offrono tipicamente tassi di interesse più bassi sui prestiti rispetto alle banche locali concorrenti. Che tu stia cercando un prestito personale, un prestito per l’auto o un mutuo, confronta i tassi offerti dalle tue cooperative di credito locali per vedere se stai ottenendo il miglior affare.
FATTI RAPIDI
Le cooperative di credito offrono un’assicurazione sui depositi?
Alcune persone sono preoccupate di entrare nelle cooperative di credito perché non offrono l’assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC offre fino a $250.000 di assicurazione per depositante, per banca assicurata per ogni categoria di proprietà del conto.
Fortunatamente, molte cooperative di credito offrono un tipo di assicurazione simile. La National Credit Union Administration assicura i conti dei membri fino a 250.000 dollari per membro-proprietario, per unione di credito assicurata per ogni categoria di proprietà. Entrambi i tipi di assicurazione sono sostenuti dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti.
Svantaggi delle cooperative di credito
Mentre le cooperative di credito offrono molti ottimi servizi ai loro membri, le cooperative di credito non sono sempre meglio delle banche. In primo luogo, è necessario soddisfare i requisiti di adesione di una cooperativa di credito prima di poter diventare un membro. Se non si soddisfano i requisiti, non si può entrare nella cooperativa di credito.
Le cooperative di credito più piccole non hanno le dimensioni e il budget necessari per offrire gli stessi servizi che hanno molte grandi banche. E la tecnologia che le cooperative di credito utilizzano, comprese le applicazioni, può essere in ritardo rispetto alla tecnologia delle grandi banche. Allo stesso modo, le cooperative di credito possono non offrire tanti prodotti che le grandi banche possono offrire.
Infine, la maggior parte delle cooperative di credito hanno un numero limitato di sedi. Queste sedi generalmente esistono solo nelle comunità che la cooperativa di credito serve. Di solito sei sfortunato se hai bisogno di parlare con un impiegato della cooperativa di credito faccia a faccia quando viaggi fuori dalla tua area locale.
Quali sono i requisiti per aderire ad una cooperativa di credito?
I membri della cooperativa di credito devono avere qualcosa in comune per aderire ad una cooperativa di credito. Molte cooperative di credito richiedono di lavorare per un certo datore di lavoro, di vivere in una zona particolare, di far parte di un gruppo particolare (come una scuola o un sindacato), o di avere un membro della famiglia che è già membro di una cooperativa di credito per aderire.
Se non soddisfi nessuno dei requisiti di adesione, alcune cooperative di credito ti permettono di diventare un membro aderendo a un’organizzazione per una piccola tassa. Per esempio, puoi diventare membro della PenFed Credit Union aderendo a Voices for America’s Troops o alla National Military Family Association. Entrambe le organizzazioni richiedono il pagamento di una quota una tantum non rimborsabile di $17.
Linea di fondo
Ora conosci la risposta alla domanda “Cos’è una cooperativa di credito? Dovreste usare queste informazioni e considerare attentamente le vostre esigenze quando valutate se una banca o una cooperativa di credito è una scelta migliore per voi.
Una grande banca può essere una scelta migliore se preferite la convenienza, la flessibilità e le ultime tecnologie. Ma le cooperative di credito possono essere la scelta migliore se state cercando un’istituzione comunitaria più incentrata sui membri che generalmente offre tassi d’interesse migliori e commissioni più basse, e naturalmente, se avete i requisiti per diventare membri.
Ricordate, non dovete scegliere tra una banca e una cooperativa di credito. Puoi avere conti sia in una banca che in una cooperativa di credito per sfruttare il meglio di entrambi i mondi.
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