Vad är en kreditförening?
Vi tycker att det är viktigt att du förstår hur vi tjänar pengar. Det är faktiskt ganska enkelt. De erbjudanden om finansiella produkter som du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. Pengarna vi tjänar hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kreditupplysningar och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra fantastiska verktyg och utbildningsmaterial.
Kompensation kan påverka hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande som du gillar och tar emot, försöker vi visa dig erbjudanden som vi tror är en bra matchning för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som dina godkännandechanser och uppskattningar av sparande.
Självklart representerar inte erbjudandena på vår plattform alla finansiella produkter som finns, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som möjligt.
Vad är en kreditförening?
Kreditföreningar är finansiella institutioner, som banker, förutom att medlemmarna äger kreditföreningen. De är icke-vinstdrivande enheter som syftar till att tjäna sina medlemmar snarare än att försöka gå med vinst. Kreditföreningar erbjuder ofta bättre sparräntor, lägre låneräntor och lägre avgifter på grund av detta.
Men du måste uppfylla vissa krav för att gå med i en kreditförening. Kraven varierar beroende på hur en kreditförening är organiserad. Här är vad du behöver veta om du överväger att bli medlem i en kreditförening.
Redo att se dina pengar växa?Börja spara
- Hur kreditföreningar jämför sig med banker
- Fördelar med kreditföreningar
- Objektfördelar med kreditföreningar
- Vilka krav ställs på medlemskap för att gå med i en kreditförening?
Hur kreditföreningar är jämförbara med banker
Banker och kreditföreningar arbetar på liknande sätt, men med ett annat huvudsyfte. När du öppnar ett konto och sätter in pengar i en bank blir du kund. Tyvärr är en banks främsta skyldighet gentemot sina aktieägare, inte sina kunder.
Banker erbjuder vanligtvis lägre räntor på sparande och högre räntor på lån i jämförelse med kreditföreningar. Ju större skillnaden mellan bankens sparräntor och låneräntor är, desto större är bankens utrymme att göra vinst. Detta är en stor skillnad mellan banker och kreditföreningar.
Kreditföreningar är unika eftersom de är medlemsägda. När du sätter in pengar på ett kreditföreningskonto blir du ägare-medlem i kreditföreningen. Du är både kund och ägare. Kreditföreningen använder pengarna som du och andra medlemmar sätter in för att ge lån till andra medlemmar i kreditföreningen, ungefär som en bank.
Då en kreditförenings främsta mål är att betjäna sina medlemmar tar de pengarna som skulle ha varit vinst och använder dem istället för att hjälpa kreditföreningens medlemmar. Kreditföreningar gör ofta detta genom att erbjuda bättre räntor på sparprodukter och lägre räntor på låneprodukter. Kreditföreningar kan också erbjuda lägre avgifter.
Fördelar med kreditföreningar
De flesta kreditföreningar erbjuder en mer personlig serviceupplevelse. En bank kan vara utspridd och inte ha alla beslutsfattare inom ett enda samhälle. Kreditföreningar, å andra sidan, kan ha varje beslutsfattare i närheten, vilket ger dig direkt tillgång till de personer som fattar beslut om ditt eventuella lån eller andra finansiella transaktioner.
Kreditföreningar kan erbjuda andra fördelar, som högre räntor på check- och sparkonton, än traditionella banker. Med det sagt kan nätbanker erbjuda högre räntor än många kreditföreningar, så de kan vara värda att överväga. Men om du vill behålla dina pengar lokalt kommer en kreditförening sannolikt att erbjuda de bästa räntorna.
Kreditföreningar strävar vanligtvis också efter att hålla sina avgifter låga. Även om kreditföreningar fortfarande tar ut avgifter i de flesta fall har de kanske inte lika många typer av avgifter. Dessutom kan de avgifter de tar ut vara lägre än konkurrerande banker överlag.
För det sista erbjuder kreditföreningar vanligtvis lägre räntor på lån än konkurrerande lokala banker. Oavsett om du letar efter ett privatlån, ett billån eller ett hypotekslån kan du jämföra de räntor som erbjuds av dina lokala kreditföreningar för att se om du får det bästa erbjudandet.
Snabba fakta
Erbjuder kreditföreningar insättningsförsäkring?
En del människor är oroliga för att gå med i kreditföreningar eftersom de inte erbjuder försäkring från Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC erbjuder upp till 250 000 dollar i försäkring per insättare, per försäkrad bank för varje kategori av kontoinnehav.
Tacksamt nog erbjuder många kreditföreningar en liknande typ av försäkring. National Credit Union Administration försäkrar medlemmarnas konton upp till 250 000 dollar per medlemsägare, per försäkrad kreditförening för varje ägarkategori. Båda typerna av försäkringar stöds av Förenta staternas regerings fulla tro och kredit.
Nackdelar med kreditföreningar
Samtidigt som kreditföreningar erbjuder många bra tjänster till sina medlemmar, är kreditföreningar inte alltid bättre än banker. För det första måste du uppfylla ett kreditförenings medlemskapskrav innan du kan bli medlem. Om du inte uppfyller kraven kan du inte bli medlem i kreditföreningen.
Mindre kreditföreningar har inte den storlek och budget som krävs för att erbjuda samma tjänster som många storbanker gör. Och den teknik som kreditföreningar använder, inklusive appar, kan ligga efter storbankernas teknik. På samma sätt kanske kreditföreningar inte erbjuder lika många produkter som storbanker kan erbjuda.
För det sista har de flesta kreditföreningar ett begränsat antal platser. Dessa platser finns i allmänhet bara i de samhällen som kreditföreningen betjänar. Du har oftast ingen tur om du behöver prata med en anställd på en kreditförening ansikte mot ansikte när du reser utanför ditt lokala område.
Vilka krav ställs på medlemskap för att gå med i en kreditförening?
Kreditföreningsmedlemmar måste ha något gemensamt för att gå med i en kreditförening. Många kreditföreningar kräver att du arbetar för en viss arbetsgivare, bor i ett visst område, ingår i en viss grupp (som en skola eller en fackförening) eller har en familjemedlem som redan är medlem i en kreditförening för att bli medlem.
Om du inte uppfyller något av medlemskapskraven tillåter vissa kreditföreningar att du blir medlem genom att gå med i en organisation för en liten avgift. Du kan till exempel bli medlem i PenFed Credit Union genom att gå med i Voices for America’s Troops eller National Military Family Association. Båda organisationerna tar ut en engångsavgift på 17 dollar som inte kan återbetalas.
Bottom line
Nu vet du svaret på frågan ”Vad är en kreditförening?”. Du bör använda denna information och noga överväga dina behov när du utvärderar om en bank eller en kreditförening är ett bättre val för dig.
En storbank kan vara ett bättre val om du föredrar bekvämlighet, flexibilitet och den senaste tekniken. Men kreditföreningar kan vara det bättre valet om du letar efter en mer medlemsfokuserad samhällsinstitution som i allmänhet erbjuder bättre räntor och lägre avgifter, och naturligtvis om du kvalificerar dig för medlemskap.
Håll i minnet att du inte behöver välja mellan en bank och en kreditförening. Du kan ha konton i både en bank och en kreditförening för att dra nytta av det bästa av två världar.
Redo att se dina pengar växa?Börja spara