Ce este o cooperativă de credit?

Nota editorială: Credit Karma primește compensații de la agenții de publicitate terțe, dar acest lucru nu afectează opiniile editorilor noștri. Partenerii noștri de marketing nu revizuiesc, nu aprobă și nu susțin conținutul nostru editorial. Acesta este exact în măsura cunoștințelor noastre la momentul publicării. Disponibilitatea produselor, a caracteristicilor și a reducerilor poate varia în funcție de stat sau teritoriu. Citiți Ghidul nostru editorial pentru a afla mai multe despre echipa noastră.
Dezvăluirea advertiserului

Credeam că este important să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.

Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.

Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni excelente posibil.

Ce este o uniune de credit?

Uniunile de credit sunt instituții financiare, precum băncile, cu excepția faptului că membrii dețin uniunea de credit. Acestea sunt entități non-profit care au ca scop să își servească membrii, mai degrabă decât să caute să obțină profit. Din acest motiv, uniunile de credit oferă adesea rate de economisire mai bune, rate de împrumut mai mici și comisioane reduse.

Dar trebuie să îndepliniți anumite cerințe pentru a vă alătura unei uniuni de credit. Cerințele variază în funcție de modul în care este organizată o uniune de credit. Iată ce trebuie să știți dacă vă gândiți să deveniți membru al unei uniuni de credit.

Pregătiți să vă vedeți banii crescând?Începeți să economisiți

  • Cum se compară uniunile de credit cu băncile
  • Avantajele uniunilor de credit
  • Dezavantajele uniunilor de credit
  • Care sunt cerințele de membru pentru a adera la o uniune de credit?

Cum se compară cooperativele de credit cu băncile

Băncile și cooperativele de credit funcționează în mod similar, dar cu un obiectiv principal diferit. Atunci când deschideți un cont și depuneți bani într-o bancă, deveniți un client. Din nefericire, principala obligație a unei bănci este față de acționarii lor, nu față de clienți.

Băncile oferă, de obicei, rate ale dobânzii mai mici la economii și rate ale dobânzii mai mari la credite, în comparație cu uniunile de credit. Cu cât diferența dintre ratele dobânzilor la economii și ratele dobânzilor la credite este mai mare, cu atât banca are mai mult spațiu pentru a face profit. Aceasta este o diferență majoră între bănci și uniunile de credit.

Uniunile de credit sunt unice pentru că sunt deținute de membri. Atunci când depuneți bani într-un cont al unei cooperative de credit, deveniți proprietar-membru al cooperativei de credit. Sunteți atât un client, cât și un proprietar. Uniunea de credit folosește banii pe care dvs. și alți membri îi depuneți pentru a acorda împrumuturi altor membri ai uniunii de credit, la fel ca o bancă.

Din moment ce obiectivul principal al unei uniuni de credit este de a-și servi membrii, aceasta ia banii care ar fi fost profit și îi folosește în schimb pentru a-i ajuta pe membrii uniunii de credit. Cooperativele de credit fac adesea acest lucru prin oferirea unor rate mai bune la produsele de economisire și a unor dobânzi mai mici la produsele de împrumut. De asemenea, uniunile de credit pot oferi și comisioane mai mici.

Avantajele uniunilor de credit

Majoritatea uniunilor de credit oferă o experiență de servicii mai personalizată. O bancă poate fi împrăștiată și să nu aibă fiecare factor de decizie în cadrul unei singure comunități. Pe de altă parte, uniunile de credit pot avea fiecare factor de decizie în apropiere, permițându-vă accesul direct la persoanele care iau decizii cu privire la potențialul dvs. împrumut sau alte tranzacții financiare.

Uniunile de credit pot oferi și alte beneficii, cum ar fi rate ale dobânzii mai mari la conturile curente și la conturile de economii, decât băncile tradiționale. Acestea fiind spuse, băncile online pot oferi rate ale dobânzii mai mari decât multe cooperative de credit, așa că ar putea merita să fie luate în considerare. Dar dacă doriți să vă păstrați banii la nivel local, o uniune de credit va oferi probabil cele mai bune rate.

De obicei, uniunile de credit urmăresc, de asemenea, să își mențină comisioanele la un nivel scăzut. Deși uniunile de credit percep în continuare comisioane în majoritatea cazurilor, este posibil să nu aibă la fel de multe tipuri de comisioane. În plus, comisioanele pe care le percep ar putea fi mai mici decât cele ale băncilor concurente în general.

În cele din urmă, uniunile de credit oferă, de obicei, rate ale dobânzii mai mici la credite decât băncile locale concurente. Fie că sunteți în căutarea unui împrumut personal, a unui împrumut auto sau a unui credit ipotecar, comparați ratele oferite de cooperativele de credit locale pentru a vedea dacă obțineți cea mai bună ofertă.

FAPTURI RAPIDE

Oferă cooperativele de credit asigurare a depozitelor?

Câteva persoane sunt îngrijorate să se alăture cooperativelor de credit deoarece acestea nu oferă asigurare din partea Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC oferă o asigurare de până la 250.000 de dolari pentru fiecare deponent, pentru fiecare bancă asigurată, pentru fiecare categorie de proprietari de conturi.

Din fericire, multe cooperative de credit oferă un tip de asigurare similar. Administrația Națională a Uniunilor de Credit (National Credit Union Administration) asigură conturile membrilor până la 250.000 de dolari per membru-proprietar, per uniune de credit asigurată pentru fiecare categorie de proprietate. Ambele tipuri de asigurare sunt susținute de credința și creditul deplin al guvernului Statelor Unite.

Dezavantajele cooperativelor de credit

În timp ce cooperativele de credit oferă multe servicii excelente membrilor lor, cooperativele de credit nu sunt întotdeauna mai bune decât băncile. În primul rând, trebuie să îndepliniți cerințele de membru ale unei cooperative de credit înainte de a deveni membru. Dacă nu îndepliniți cerințele, nu vă puteți înscrie în uniunea de credit.

Cele mai mici uniuni de credit nu au dimensiunea și bugetul necesar pentru a oferi aceleași servicii pe care le oferă multe bănci mari. Iar tehnologia pe care o folosesc cooperativele de credit, inclusiv aplicațiile, poate rămâne în urma tehnologiei marilor bănci. În mod similar, este posibil ca uniunile de credit să nu ofere la fel de multe produse pe care le pot oferi băncile mari.

În cele din urmă, majoritatea uniunilor de credit au un număr limitat de locații. Aceste locații există, în general, doar în comunitățile pe care uniunea de credit le deservește. De obicei, nu aveți noroc dacă aveți nevoie să vorbiți față în față cu un angajat al uniunii de credit atunci când călătoriți în afara zonei dvs. locale.

Care sunt cerințele de membru pentru a adera la o uniune de credit?

Membrii unei uniuni de credit trebuie să aibă ceva în comun pentru a adera la o uniune de credit. Multe cooperative de credit vă cer să lucrați pentru un anumit angajator, să locuiți într-o anumită zonă, să faceți parte dintr-un anumit grup (cum ar fi o școală sau un sindicat) sau să aveți un membru al familiei care este deja membru al unei cooperative de credit pentru a vă înscrie.

Dacă nu îndepliniți niciuna dintre cerințele de aderare, unele cooperative de credit vă permit să deveniți membru prin aderarea la o organizație pentru o taxă mică. De exemplu, puteți deveni membru al PenFed Credit Union prin aderarea la Voices for America’s Troops sau la National Military Family Association. Ambele organizații percep o cotizație unică și nerambursabilă de 17 dolari.

Bottom line

Acum știți răspunsul la întrebarea „Ce este o uniune de credit?”. Ar trebui să folosiți aceste informații și să vă analizați cu atenție nevoile atunci când evaluați dacă o bancă sau o uniune de credit este o alegere mai bună pentru dumneavoastră.

O bancă mare poate fi o alegere mai bună dacă preferați comoditatea, flexibilitatea și cea mai recentă tehnologie. Dar uniunile de credit pot fi o alegere mai bună dacă sunteți în căutarea unei instituții comunitare axate mai mult pe membri, care oferă, în general, rate ale dobânzii mai bune și comisioane mai mici și, bineînțeles, dacă vă calificați pentru a deveni membru.

Rețineți, nu trebuie să alegeți între o bancă și o uniune de credit. Puteți avea conturi atât la o bancă, cât și la o cooperativă de credit pentru a profita de ce e mai bun din ambele lumi.

Pregătit să vă vedeți banii crescând?Începeți să economisiți

Despre autor: Lance Cothern este un scriitor independent specializat în finanțe personale. Lucrările sale au apărut pe Business Insider, USA Today.com și pe site-ul său, Mone… Citește mai mult.