Che cos’è un servizio di Check-Cashing?

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I servizi di check-cashing permettono ai consumatori di incassare assegni senza un conto bancario. Forniscono un facile accesso al contante per le persone che non sono in grado di aprire un conto bancario o che ne hanno uno ma non possono raggiungere la loro banca quando hanno bisogno di soldi.

Scopri di chi beneficiano i servizi di check-cashing, come funzionano e quanto costano per determinare se sono adatti alle tue esigenze.

Che cosa è un servizio di check-cashing?

I servizi di check-cashing ti permettono di incassare buste paga, governo e altri tipi di assegni senza un conto bancario. I fondi sono di solito disponibili quasi immediatamente.

I centri di servizi finanziari che forniscono questi servizi sono rappresentati da Financial Service Centers of America (FiSCA), un’associazione commerciale nazionale. Secondo la FiSCA, ci sono circa 13.000 centri di servizi finanziari negli Stati Uniti. Questi centri effettuano più di 350 milioni di transazioni all’anno in vari prodotti, per un valore di 106 miliardi di dollari.

Forniscono una serie più limitata di servizi rispetto alle banche tradizionali, ma generalmente offrono l’incasso di assegni insieme a vaglia, pagamenti elettronici di bollette, servizi di accesso ai bancomat e prestiti di giorno di paga.

Mentre la rara banca può incassare un assegno di un non cliente, e anche questo a pagamento, la maggior parte delle banche incassa solo assegni di clienti per evitare falsificazioni.

Come funziona un servizio di incasso assegni?

Il sei per cento degli adulti negli Stati Uniti sono “unbanked”, cioè non hanno un conto corrente, di risparmio o di mercato monetario. Non avere un conto corrente può avvenire per molte ragioni, tra cui avere voci negative nel tuo rapporto ChexSystems, non voler pagare le tasse che vengono con un conto bancario tradizionale, o affrontare la chiusura della filiale della banca locale.Ma spesso è necessario utilizzare servizi finanziari alternativi per completare le transazioni di base come incassare gli assegni.

Nel 2019, oltre la metà degli adulti non bancarizzati ha utilizzato un servizio finanziario alternativo, come un servizio di incasso assegni, un vaglia o un prestito da banco dei pegni. Inoltre, il 16% degli adulti era underbanked, il che significa che hanno una banca ma usano anche un servizio alternativo.

I servizi di check-cashing esistono per aiutare gli unbanked e gli underbanked a convertire i loro assegni in contanti in un momento conveniente (molti sono aperti 24 ore al giorno) e luogo (si trovano nelle comunità di tutto il paese). Sono offerti da negozi al dettaglio come Walmart, prestatori di prestiti giornalieri e altri centri di servizi finanziari come Amscot. Nella maggior parte dei casi, ti fanno pagare una tassa per il servizio che sono tenuti a rivelare, di solito una percentuale del valore nominale dell’assegno.

Ad esempio, a partire da giugno 2020, Walmart fa pagare 4 dollari per incassare assegni fino a 1.000 dollari e 8 dollari per assegni superiori a 1.000 dollari. Mentre questo può non sembrare molto – solo lo 0,4% o lo 0,8% del tuo assegno totale, rispettivamente – altri incassatori di assegni possono addebitare di più. Amscot addebita fino al 2,9% del valore degli assegni governativi, il 2,5% degli assegni con rimborso delle tasse e fino al 4,5% per altri assegni del libro paga e assegni scritti a mano. Se incassi un assegno del libro paga di 1.000 dollari ad Amscot, potresti pagare fino a 45 dollari. Se usi il servizio per incassare 26 assegni all’anno, potresti perdere 1.170 dollari in commissioni.

Le commissioni per l’incasso degli assegni intaccano i tuoi guadagni. Se devi usarli, usali con parsimonia e cerca servizi a basso costo.

Pro e contro dei servizi diCashing Services

Pros

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked

  • Makes money available almost immediately

Cons

  • May charge extremely high fees

  • Can perpetuate the cycle of poverty

  • Can leave consumers stuck using non-traditional financial services

Pros Explained

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
  • Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Non c’è bisogno di aspettare uno o due giorni perché il tuo denaro si liberi da un conto bancario.

Contro spiegati

  • Possono addebitare commissioni estremamente alte: I servizi di check-cashing spesso addebitano commissioni estremamente alte, mangiando i tuoi guadagni. Le banche o le cooperative di credito di solito non addebitano ai correntisti di incassare gli assegni. Dal momento che le banche ti fanno risparmiare denaro sull’incasso degli assegni nel lungo periodo, è a tuo vantaggio ripulire il tuo rapporto ChexSystems in modo da poter aprire un conto bancario. Rimborsate qualsiasi saldo in sospeso che dovete alle banche e segnalate le voci negative errate per rendere più facile ottenere un conto bancario.
  • Può perpetuare il ciclo della povertà: A volte, le spese di incasso degli assegni possono sfuggire di mano al punto che gli individui non possono pagare le spese vitali (affitto, cibo o trasporto, per esempio). Finché la dipendenza dal contante veloce persiste, una persona potrebbe continuare ad usare un servizio di check-cashing e rimanere in povertà.
  • Può lasciare i consumatori bloccati usando servizi finanziari non tradizionali: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.

Key Takeaways

  • A check-cashing service provides a way to convert checks to cash if you’re unable to open a checking account because of past financial problems or can’t reach your bank and need cash fast.
  • It makes funds available almost immediately but comes with high fees that can erode your earnings.
  • It should only be a stop-gap measure until you find yourself on better financial footing and can get a bank account.