Co to jest usługa realizacji czeków?

admin

Usługi realizacji czeków pozwalają konsumentom na realizację czeków bez posiadania konta bankowego. Zapewniają one łatwy dostęp do gotówki dla osób, które nie mogą otworzyć konta bankowego lub mają je, ale nie mogą dostać się do banku, gdy potrzebują pieniędzy.

Dowiedz się, kto korzysta z usług czekowych, jak one działają i ile kosztują, aby określić, czy są one odpowiednie dla twoich potrzeb.

Co to jest usługa czekowa?

Usługi realizacji czeków pozwalają na realizację czeków płacowych, rządowych i innych bez konieczności posiadania konta bankowego. Fundusze są zazwyczaj dostępne prawie natychmiast.

Centra usług finansowych, które świadczą te usługi są reprezentowane przez Financial Service Centers of America (FiSCA), krajowe stowarzyszenie handlowe. Według FiSCA, istnieje około 13 000 centrów usług finansowych w USA. Centra te przeprowadzają ponad 350 milionów transakcji rocznie w różnych produktach na kwotę 106 miliardów dolarów.

Dostarczają one bardziej ograniczony zestaw usług niż tradycyjne banki, ale generalnie oferują realizację czeków wraz z przekazami pieniężnymi, elektroniczne płatności rachunków, usługi dostępu do bankomatów i pożyczki payday.

Choć rzadko który bank może zrealizować czek od nie-klienta, i to również za opłatą, większość banków realizuje czeki tylko od klientów, aby uniknąć fałszerstw.

Jak działa usługa realizacji czeków?

Sześć procent osób dorosłych w USA jest „nieubankowionych”, co oznacza, że nie posiadają konta czekowego, oszczędnościowego lub konta rynku pieniężnego. Nieposiadanie konta bankowego może wynikać z wielu powodów, takich jak negatywne pozycje w raporcie ChexSystems, brak chęci ponoszenia opłat związanych z tradycyjnym kontem bankowym lub zamknięcie lokalnych oddziałów banku.Ale często wymaga to korzystania z alternatywnych usług finansowych w celu realizacji podstawowych transakcji, takich jak realizacja czeków.

W 2019 r. ponad połowa nieubankowionych dorosłych korzystała z alternatywnej usługi finansowej, takiej jak usługa realizacji czeków, przekaz pieniężny lub pożyczka lombardowa. Ponadto 16% dorosłych było underbanked, co oznacza, że mają bank, ale również korzystają z alternatywnej usługi.

Usługi check-cashing istnieją, aby pomóc nieubankowionym i underbanked przekształcić swoje czeki z wypłatą w gotówkę w dogodnym czasie (wiele z nich jest otwartych 24 godziny na dobę) i miejscu (znajdują się w społecznościach w całym kraju). Są one oferowane przez sklepy detaliczne, takie jak Walmart, pożyczkodawców payday loan i inne centra usług finansowych, takie jak Amscot. W większości przypadków, pobierają one opłatę za usługę, którą są zobowiązane ujawnić, zazwyczaj jest to procent od wartości nominalnej czeku.

Na przykład, od czerwca 2020, Walmart pobiera $4 za realizację czeków do $1,000 i $8 za czeki powyżej $1,000. Chociaż może się to wydawać niewiele – tylko 0,4% lub 0,8% całkowitej sumy czeku, odpowiednio – inne firmy realizujące czeki mogą pobierać większe opłaty. Amscot pobiera do 2.9% od wartości czeków rządowych, 2.5% od czeków tax-refund i do 4.5% za inne czeki płacowe i odręczne. Jeśli zrealizujesz w Amscot czek na $1,000, możesz zapłacić aż $45. Jeśli korzystasz z tej usługi do spieniężenia 26 czeków w roku, możesz stracić $1 170 w opłatach.

Opłaty za spieniężenie czeków pochłaniają twoje zarobki. Jeśli musisz z nich korzystać, używaj ich oszczędnie i szukaj usług o niskich opłatach.

Pozytywne i negatywne strony czeków

Pozytywne i negatywne strony czekówCashing Services

Pros

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked

  • Makes money available almost immediately

Cons

  • May charge extremely high fees

  • Can perpetuate the cycle of poverty

  • Can leave consumers stuck using non-traditional financial services

Pros Explained

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
  • Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Nie ma potrzeby czekać jeden lub dwa dni na swoje pieniądze, aby wyczyścić z konta bankowego.

Wady wyjaśnione

  • Mogą pobierać bardzo wysokie opłaty: Check-cashing services często pobierają bardzo wysokie opłaty, które odbijają się na Twoich zarobkach. Banki i unie kredytowe zazwyczaj nie pobierają opłat od posiadaczy kont za realizację czeków. Ponieważ banki na dłuższą metę oszczędzają na realizacji czeków, korzystne dla Ciebie jest wyczyszczenie raportu ChexSystems, abyś mógł otworzyć konto bankowe. Spłać wszelkie zaległe salda, które jesteś winien bankom i zgłoś błędne negatywne pozycje, aby ułatwić uzyskanie konta bankowego.
  • Może utrwalić cykl ubóstwa: Czasami opłaty za realizację czeków mogą być tak wysokie, że osoby nie są w stanie zapłacić za niezbędne wydatki (na przykład czynsz, jedzenie lub transport). Tak długo, jak utrzymuje się uzależnienie od szybkiej gotówki, osoba może nadal korzystać z usług czekowych i pozostawać w ubóstwie.
  • Może spowodować, że konsumenci utkną w korzystaniu z nietradycyjnych usług finansowych: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.

Key Takeaways

  • A check-cashing service provides a way to convert checks to cash if you’re unable to open a checking account because of past financial problems or can’t reach your bank and need cash fast.
  • It makes funds available almost immediately but comes with high fees that can erode your earnings.
  • It should only be a stop-gap measure until you find yourself on better financial footing and can get a bank account.