O que é um serviço de desconto de cheques?
Os serviços de desconto de cheques permitem aos consumidores descontar cheques sem uma conta bancária. Eles fornecem fácil acesso a dinheiro para pessoas que podem não ser capazes de abrir uma conta bancária ou ter uma, mas não conseguem chegar ao seu banco quando precisam de dinheiro.
Conheça quem os serviços de desconto de cheques se beneficiam, como funcionam e quanto custam para determinar se são adequados às suas necessidades.
O que é um serviço de desconto de cheques?
Os serviços de desconto de cheques permitem-lhe descontar a folha de pagamento, governo e outros tipos de cheques sem conta bancária. Os fundos estão normalmente disponíveis quase imediatamente.
Os centros de serviços financeiros que fornecem esses serviços são representados pelos Centros de Serviços Financeiros da América (FiSCA), uma associação comercial nacional. Segundo a FiSCA, existem aproximadamente 13.000 centros de serviços financeiros nos EUA. Estes centros realizam mais de 350 milhões de transações por ano em vários produtos no valor de $106 bilhões.
Fornecem um conjunto de serviços mais limitado do que os bancos tradicionais, mas geralmente oferecem cheques em dinheiro junto com ordens de pagamento, pagamentos eletrônicos de contas, serviços de acesso a caixas eletrônicos e empréstimos em dias de pagamento.
Como funciona um serviço de desconto de cheques?
Seis por cento dos adultos nos EUA são “não bancários”, o que significa que não têm uma conta corrente, poupança ou mercado monetário. Não ter uma conta bancária pode ocorrer por muitas razões, incluindo ter itens negativos no seu relatório ChexSystems, não querer pagar as taxas que vêm com uma conta bancária tradicional, ou enfrentar o encerramento de agências bancárias locais.Mas muitas vezes é necessário usar serviços financeiros alternativos para completar transações básicas como descontar cheques.
Serviços de desconto de cheques existem para ajudar os não-bancários e subbancários a converter seus cheques em dinheiro em um horário conveniente (muitos estão abertos 24 horas por dia) e local (eles estão localizados em comunidades em todo o país). Eles são oferecidos por lojas de varejo como o Walmart, emprestadores de empréstimos no dia do pagamento e outros centros de serviços financeiros como o Amscot. Na maioria dos casos, eles cobram uma taxa pelo serviço que são obrigados a divulgar, geralmente uma porcentagem do valor nominal do cheque.
Por exemplo, a partir de junho de 2020, o Walmart cobra $4 para cheques em dinheiro até $1.000 e $8 para cheques acima de $1.000. Enquanto isso pode não parecer muito – apenas 0,4% ou 0,8% do seu cheque total, respeitavelmente – os outros caixas podem cobrar mais. A Amscot cobra até 2,9% do valor dos cheques do governo, 2,5% dos cheques de reembolso de impostos, e até 4,5% para outros cheques de folha de pagamento e manuscritos. Se você descontar um cheque de $1.000 na Amscot, você pode pagar até $45. Se você usar o serviço para descontar 26 cheques de pagamento por ano, você poderia perder $1.170 em taxas.
Prós e contras do cheque…Cashing Services
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Provides financial services to the unbanked and underbanked
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Makes money available almost immediately
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May charge extremely high fees
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Can perpetuate the cycle of poverty
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Can leave consumers stuck using non-traditional financial services
Pros Explained
- Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
- Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Não há necessidade de esperar um ou dois dias para que o seu dinheiro seja retirado de uma conta bancária.
Cons Consplicado
- Pode cobrar taxas extremamente elevadas: Os serviços de desconto de cheques muitas vezes cobram taxas extremamente altas, que se reflectem nos seus ganhos. Os bancos ou cooperativas de crédito geralmente não cobram dos titulares das contas para descontar cheques. Uma vez que os bancos economizam dinheiro em cheques para descontar a longo prazo, é vantajoso para você limpar o seu relatório ChexSystems para que você possa abrir uma conta bancária. Reponha quaisquer saldos pendentes que você deva aos bancos e informe itens negativos errados para facilitar a obtenção de uma conta bancária.
- Pode perpetuar o ciclo de pobreza: Às vezes, as taxas de desconto de cheques podem ficar tão fora de controle que os indivíduos não podem pagar por despesas vitais (aluguel, alimentação ou transporte, por exemplo). Enquanto a dependência de dinheiro rápido persistir, uma pessoa pode continuar a usar um serviço de desconto de cheques e permanecer na pobreza.
- Pode deixar os consumidores presos usando serviços financeiros não tradicionais: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.
Key Takeaways
- A check-cashing service provides a way to convert checks to cash if you’re unable to open a checking account because of past financial problems or can’t reach your bank and need cash fast.
- It makes funds available almost immediately but comes with high fees that can erode your earnings.
- It should only be a stop-gap measure until you find yourself on better financial footing and can get a bank account.