Co je to družstevní záložna?
Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Odměna může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě zobrazují (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a kterou si pořídíte, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
Co je to družstevní záložna?
Družstevní záložny jsou finanční instituce, podobně jako banky, s tím rozdílem, že členové vlastní družstevní záložnu. Jsou to neziskové subjekty, jejichž cílem je sloužit svým členům a nesnaží se dosahovat zisku. Díky tomu družstevní záložny často nabízejí lepší úrokové sazby spoření, nižší úrokové sazby půjček a nižší poplatky.
Pro vstup do družstevní záložny však musíte splňovat určité požadavky. Požadavky se liší podle toho, jak je družstevní záložna organizována. Zde jsou informace, které byste měli vědět, pokud uvažujete o tom, že se stanete členem družstevní záložny.
Jste připraveni sledovat, jak vaše peníze rostou? začít spořit
- Jak jsou družstevní záložny srovnatelné s bankami
- Výhody družstevních záložen
- Nevýhody družstevních záložen
- Jaké jsou požadavky na členství v družstevní záložně?
Jak se družstevní záložny srovnávají s bankami
Banky a družstevní záložny pracují podobně, ale mají jiný hlavní cíl. Když si v bance otevřete účet a uložíte peníze, stáváte se jejím klientem. Bohužel hlavní povinností banky jsou její akcionáři, nikoliv zákazníci.
Banky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby na spoření a vyšší úrokové sazby na úvěry ve srovnání s družstevními záložnami. Čím větší je rozdíl mezi úrokovými sazbami spořicích účtů a úrokovými sazbami úvěrů, tím větší má banka prostor pro dosažení zisku. To je hlavní rozdíl mezi bankami a družstevními záložnami.
Družstevní záložny jsou jedinečné, protože jsou vlastněny členy. Vložením peněz na účet družstevní záložny se stáváte jejím vlastníkem-členem. Jste zároveň zákazníkem i vlastníkem. Úvěrová unie používá peníze, které vy a další členové vložíte, k poskytování půjček dalším členům úvěrové unie, podobně jako banka.
Protože hlavním cílem úvěrové unie je sloužit svým členům, bere peníze, které by byly ziskem, a místo toho je používá na pomoc členům úvěrové unie. Družstevní záložny to často dělají tak, že nabízejí lepší úrokové sazby u spořicích produktů a nižší úrokové sazby u úvěrových produktů. Družstevní záložny mohou také nabízet nižší poplatky.
Výhody družstevních záložen
Většina družstevních záložen nabízí individuálnější služby. Banka může být rozptýlená a nemusí mít všechny rozhodující osoby v rámci jedné komunity. Naproti tomu družstevní záložny mohou mít každého rozhodujícího pracovníka blízko, což vám umožní přímý přístup k lidem, kteří rozhodují o vaší případné půjčce nebo jiných finančních transakcích.
Družstevní záložny mohou nabízet další výhody, například vyšší úrokové sazby na běžných a spořicích účtech, než tradiční banky. Přesto mohou online banky nabízet vyšší úrokové sazby než mnohé družstevní záložny, takže se vyplatí o nich uvažovat. Pokud však chcete mít své peníze na místním trhu, úvěrová unie vám pravděpodobně nabídne nejlepší sazby.
Úvěrové unie se obvykle snaží udržet také nízké poplatky. I když si družstevní záložny ve většině případů stále účtují poplatky, nemusí mít tolik typů poplatků. Navíc poplatky, které si účtují, mohou být celkově nižší než u konkurenčních bank.
Nakonec družstevní záložny obvykle nabízejí nižší úrokové sazby z úvěrů než konkurenční místní banky. Ať už hledáte osobní půjčku, půjčku na auto nebo hypotéku, porovnejte sazby nabízené místními družstevními záložnami, abyste zjistili, zda získáte nejvýhodnější nabídku.
RYCHLÁ FAKTA
Nabízejí družstevní záložny pojištění vkladů?
Někteří lidé se obávají vstupu do družstevních záložen, protože nenabízejí pojištění od Federální společnosti pro pojištění vkladů. FDIC nabízí pojištění až do výše 250 000 USD na jednoho vkladatele, na jednu pojištěnou banku pro každou kategorii vlastnictví účtu.
Naštěstí mnoho družstevních záložen nabízí podobný typ pojištění. Národní správa družstevních záložen pojišťuje účty členů až do výše 250 000 USD na jednoho člena-majitele, na jednu pojištěnou družstevní záložnu pro každou kategorii vlastnictví. Oba typy pojištění jsou kryty plnou vírou a úvěrem vlády Spojených států amerických.
Nevýhody družstevních záložen
Ačkoli družstevní záložny nabízejí svým členům mnoho skvělých služeb, nejsou vždy lepší než banky. Zaprvé, abyste se mohli stát členem družstevní záložny, musíte splnit její podmínky. Pokud požadavky nesplňujete, nemůžete do družstevní záložny vstoupit.
Menší družstevní záložny nemají takovou velikost a rozpočet, aby mohly nabízet stejné služby jako mnohé velké banky. A technologie, které družstevní záložny používají, včetně aplikací, mohou zaostávat za technologiemi velkých bank. Stejně tak družstevní záložny nemusí nabízet tolik produktů, které mohou nabízet velké banky.
Nakonec, většina družstevních záložen má omezený počet poboček. Tato místa zpravidla existují pouze v obcích, kterým družstevní záložna slouží. Pokud potřebujete mluvit se zaměstnancem družstevní záložny osobně, máte obvykle smůlu, pokud cestujete mimo svou oblast.
Jaké jsou požadavky na členství v družstevní záložně?
Členové družstevní záložny musí mít něco společného s členstvím v družstevní záložně. Mnoho družstevních záložen vyžaduje, abyste pracovali pro určitého zaměstnavatele, žili v určité oblasti, byli součástí určité skupiny (např. školy nebo odborů) nebo měli rodinného příslušníka, který již je členem družstevní záložny, abyste se mohli stát členem.
Pokud nesplňujete žádnou z podmínek členství, některé družstevní záložny vám umožní stát se členem vstupem do organizace za malý poplatek. Například členem PenFed Credit Union se můžete stát tak, že se připojíte k organizaci Voices for America’s Troops nebo National Military Family Association. Obě organizace si účtují jednorázový nevratný poplatek ve výši 17 USD.
Bottom line
Teď už znáte odpověď na otázku „Co je to družstevní záložna?“. Tyto informace byste měli využít a pečlivě zvážit své potřeby při posuzování, zda je pro vás lepší volbou banka nebo družstevní záložna.
Velká banka může být lepší volbou, pokud dáváte přednost pohodlí, flexibilitě a nejnovějším technologiím. Družstevní záložny však mohou být lepší volbou, pokud hledáte komunitní instituci více zaměřenou na členy, která obecně nabízí lepší úrokové sazby a nižší poplatky, a samozřejmě pokud splňujete podmínky pro členství.
Pamatujte, že si nemusíte vybírat mezi bankou a družstevní záložnou. Můžete mít účty jak v bance, tak v družstevní záložně a využívat tak to nejlepší z obou světů.
Jste připraveni sledovat, jak vaše peníze rostou? začněte spořit