Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit?

juillet 2, 2021admin

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Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit ?

Les coopératives de crédit sont des institutions financières, comme les banques, sauf que les membres sont propriétaires de la coopérative de crédit. Ce sont des entités à but non lucratif qui visent à servir leurs membres plutôt que de chercher à faire des bénéfices. Les coopératives de crédit offrent souvent de meilleurs taux d’épargne, des taux de prêt plus bas et des frais réduits pour cette raison.

Mais vous devez remplir certaines conditions pour adhérer à une coopérative de crédit. Ces exigences varient en fonction de la façon dont une coopérative de crédit est organisée. Voici ce que vous devez savoir si vous envisagez de devenir membre d’une coopérative de crédit.

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Comment les coopératives de crédit se comparent aux banques
Avantages des coopératives de crédit
Inconvénients des coopératives de crédit
Quelles sont les conditions d’adhésion à une coopérative de crédit ?

Comment les coopératives de crédit se comparent aux banques

Les banques et les coopératives de crédit fonctionnent de manière similaire, mais avec un objectif principal différent. Lorsque vous ouvrez un compte et déposez de l’argent dans une banque, vous devenez un client. Malheureusement, la principale obligation d’une banque est envers ses actionnaires, et non ses clients.

Les banques offrent généralement des taux d’intérêt plus faibles sur l’épargne et des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts par rapport aux coopératives de crédit. Plus la différence entre les taux d’intérêt sur l’épargne et les taux d’intérêt sur les prêts de la banque est importante, plus la banque a de la marge pour faire des bénéfices. C’est une différence majeure entre les banques et les coopératives de crédit.

Les coopératives de crédit sont uniques parce qu’elles appartiennent aux membres. Lorsque vous déposez de l’argent sur un compte de coopérative de crédit, vous devenez propriétaire-membre de la coopérative de crédit. Vous êtes à la fois un client et un propriétaire. La coopérative de crédit utilise l’argent que vous et d’autres membres déposez pour accorder des prêts à d’autres membres de la coopérative de crédit, un peu comme une banque.

Puisque l’objectif principal d’une coopérative de crédit est de servir ses membres, elle prend l’argent qui aurait été un profit et l’utilise plutôt pour aider les membres de la coopérative de crédit. Les coopératives de crédit le font souvent en offrant de meilleurs taux sur les produits d’épargne et des taux d’intérêt plus bas sur les produits de prêt. Les coopératives de crédit peuvent également offrir des frais moins élevés.

Avantages des coopératives de crédit

La plupart des coopératives de crédit offrent une expérience de service plus personnalisée. Une banque peut être dispersée et ne pas avoir tous les décideurs au sein d’une même communauté. Les coopératives de crédit, en revanche, peuvent avoir chaque décideur à proximité, ce qui vous permet d’avoir un accès direct aux personnes qui prennent les décisions concernant votre prêt potentiel ou d’autres transactions financières.

Les coopératives de crédit peuvent offrir d’autres avantages, comme des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes-chèques et les comptes d’épargne, que les banques traditionnelles. Cela dit, les banques en ligne peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés que de nombreuses coopératives de crédit, et il peut donc être intéressant de les considérer. Mais si vous voulez garder votre argent localement, une coopérative de crédit offrira probablement les meilleurs taux.

Les coopératives de crédit visent généralement à garder leurs frais bas, aussi. Bien que les coopératives de crédit facturent toujours des frais dans la plupart des cas, elles peuvent ne pas avoir autant de types de frais. En outre, les frais qu’elles facturent pourraient être inférieurs à ceux des banques concurrentes dans l’ensemble.

Enfin, les coopératives de crédit offrent généralement des taux d’intérêt plus bas sur les prêts que les banques locales concurrentes. Que vous soyez à la recherche d’un prêt personnel, d’un prêt automobile ou d’un prêt hypothécaire, comparez les taux offerts par vos coopératives de crédit locales pour voir si vous obtenez la meilleure offre.

Faits rapides

Les coopératives de crédit offrent-elles une assurance-dépôts ?

Certaines personnes sont inquiètes à l’idée d’adhérer à des coopératives de crédit parce qu’elles n’offrent pas d’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC offre jusqu’à 250 000 $ d’assurance par déposant, par banque assurée pour chaque catégorie de propriété de compte.

Heureusement, de nombreuses coopératives de crédit offrent un type d’assurance similaire. La National Credit Union Administration assure les comptes des membres jusqu’à 250 000 $ par membre-propriétaire, par coopérative de crédit assurée pour chaque catégorie de propriété. Les deux types d’assurance sont soutenus par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis.

Inconvénients des coopératives de crédit

Bien que les coopératives de crédit offrent de nombreux services intéressants à leurs membres, elles ne sont pas toujours meilleures que les banques. Tout d’abord, vous devez satisfaire aux exigences d’une coopérative de crédit avant de pouvoir en devenir membre. Si vous ne répondez pas aux exigences, vous ne pouvez pas adhérer à la coopérative de crédit.

Les petites coopératives de crédit n’ont pas la taille et le budget nécessaires pour offrir les mêmes services que de nombreuses grandes banques. Et la technologie utilisée par les coopératives de crédit, y compris les applications, peut être en retard sur celle des grandes banques. De même, les coopératives de crédit peuvent ne pas offrir autant de produits que les grandes banques peuvent offrir.

Enfin, la plupart des coopératives de crédit ont un nombre limité d’emplacements. Ces emplacements n’existent généralement que dans les communautés que la coopérative de crédit dessert. Vous n’avez généralement pas de chance si vous avez besoin de parler à un employé de la coopérative de crédit en face à face lorsque vous voyagez en dehors de votre région locale.

Quelles sont les conditions d’adhésion à une coopérative de crédit ?

Les membres d’une coopérative de crédit doivent avoir quelque chose en commun pour adhérer à une coopérative de crédit. De nombreuses coopératives de crédit exigent que vous travailliez pour un certain employeur, que vous viviez dans une région particulière, que vous fassiez partie d’un groupe particulier (comme une école ou un syndicat) ou qu’un membre de votre famille soit déjà membre d’une coopérative de crédit pour adhérer.

Si vous ne répondez à aucune des exigences d’adhésion, certaines coopératives de crédit vous permettent de devenir membre en adhérant à une organisation pour une somme modique. Par exemple, vous pouvez devenir membre de la PenFed Credit Union en adhérant à Voices for America’s Troops ou à la National Military Family Association. Ces deux organisations demandent une cotisation unique et non remboursable de 17 $.

La ligne de fond

Maintenant, vous connaissez la réponse à la question « Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit ? ». Vous devriez utiliser cette information et examiner attentivement vos besoins pour évaluer si une banque ou une coopérative de crédit est un meilleur choix pour vous.

Une grande banque peut être un meilleur choix si vous préférez la commodité, la flexibilité et les dernières technologies. Mais les coopératives de crédit peuvent être le meilleur choix si vous recherchez une institution communautaire plus axée sur les membres qui offre généralement de meilleurs taux d’intérêt et des frais moins élevés, et bien sûr, si vous êtes admissible à l’adhésion.

N’oubliez pas que vous n’avez pas à choisir entre une banque et une coopérative de crédit. Vous pouvez avoir des comptes à la fois dans une banque et dans une coopérative de crédit pour profiter du meilleur des deux mondes.