Mi a hitelszövetkezet?
Úgy gondoljuk, fontos, hogy megértse, hogyan keresünk pénzt. Ez tulajdonképpen nagyon egyszerű. A pénzügyi termékekre vonatkozó ajánlatok, amelyeket a platformunkon lát, olyan cégektől származnak, amelyek fizetnek nekünk. A pénz, amit keresünk, segít nekünk abban, hogy hozzáférést biztosítsunk Önnek az ingyenes hitelminősítésekhez és jelentésekhez, és segít létrehozni egyéb nagyszerű eszközeinket és oktatási anyagainkat.
A kompenzáció befolyásolhatja, hogy a termékek hogyan és hol (és milyen sorrendben) jelennek meg a platformunkon. De mivel általában akkor keresünk pénzt, ha Ön talál egy Önnek tetsző ajánlatot, és azt meg is szerzi, igyekszünk olyan ajánlatokat mutatni Önnek, amelyekről úgy gondoljuk, hogy megfelelnek Önnek. Ezért biztosítunk olyan funkciókat, mint a jóváhagyási esély és a megtakarítási becslések.
A platformunkon található ajánlatok természetesen nem képviselik az összes létező pénzügyi terméket, de célunk, hogy minél több nagyszerű lehetőséget mutassunk Önnek.
Mi az a hitelszövetkezet?
A hitelszövetkezetek olyan pénzügyi intézmények, mint a bankok, csakhogy a hitelszövetkezet a tagoké. Nonprofit szervezetek, amelyek célja a tagjaik szolgálata, nem pedig a profitszerzés. A hitelszövetkezetek emiatt gyakran jobb megtakarítási kamatokat, alacsonyabb hitelkamatokat és alacsonyabb díjakat kínálnak.
A hitelszövetkezetbe való belépéshez azonban bizonyos feltételeknek meg kell felelnie. A követelmények attól függően változnak, hogy a hitelszövetkezet hogyan van megszervezve. Az alábbiakat kell tudnia, ha fontolgatja, hogy hitelszövetkezeti tag lesz.
Készen áll arra, hogy lássa a pénze gyarapodását?Kezdje el a megtakarítást
- Hogyan hasonlítanak a hitelszövetkezetek a bankokhoz
- A hitelszövetkezetek előnyei
- A hitelszövetkezetek hátrányai
- Melyek a hitelszövetkezeti tagság feltételei?
Hogyan hasonlítanak a hitelszövetkezetek a bankokhoz
A bankok és a hitelszövetkezetek hasonlóan működnek, de más a fő céljuk. Amikor számlát nyitsz és pénzt helyezel el egy bankban, ügyféllé válsz. Sajnos a bankok elsődleges kötelezettsége a részvényeseiknek szól, nem pedig az ügyfeleiknek.
A bankok jellemzően alacsonyabb kamatokat kínálnak a megtakarításokra és magasabb kamatokat a hitelszövetkezetekhez képest. Minél nagyobb a különbség a bank megtakarítási kamatlábai és a hitelkamatlábak között, annál nagyobb teret ad a banknak a profitszerzésre. Ez az egyik fő különbség a bankok és a hitelszövetkezetek között.
A hitelszövetkezetek egyedülállóak, mivel a tagok tulajdonában vannak. Amikor Ön pénzt helyez el egy hitelszövetkezeti számlán, a hitelszövetkezet tulajdonos-tagjává válik. Ön egyszerre ügyfél és tulajdonos. A hitelszövetkezet az Ön és más tagok által befizetett pénzt arra használja, hogy hiteleket nyújtson más hitelszövetkezeti tagoknak, hasonlóan egy bankhoz.
Mivel a hitelszövetkezet fő célja a tagok szolgálata, ezért a pénzt, ami egyébként nyereség lenne, a hitelszövetkezeti tagok megsegítésére fordítja. A hitelszövetkezetek ezt gyakran úgy teszik, hogy kedvezőbb kamatokat kínálnak a megtakarítási termékekre és alacsonyabb kamatokat a hiteltermékekre. A hitelszövetkezetek alacsonyabb díjakat is kínálhatnak.
A hitelszövetkezetek előnyei
A legtöbb hitelszövetkezet személyre szabottabb szolgáltatási élményt kínál. Egy bank lehet, hogy szétszórt, és nem minden döntéshozó egy közösségen belül van. A hitelszövetkezeteknél ezzel szemben előfordulhat, hogy minden döntéshozó a közelben van, így Ön közvetlenül hozzáférhet azokhoz az emberekhez, akik a lehetséges hitelről vagy más pénzügyi tranzakciókról döntenek.
A hitelszövetkezetek más előnyöket is kínálhatnak, például magasabb kamatokat a folyószámlák és megtakarítási számlák esetében, mint a hagyományos bankok. Ez azt jelenti, hogy az online bankok magasabb kamatokat kínálhatnak, mint sok hitelszövetkezet, így érdemes lehet megfontolni őket. Ha azonban helyben szeretné tartani a pénzét, valószínűleg egy hitelszövetkezet kínálja a legjobb kamatokat.
A hitelszövetkezetek általában arra törekednek, hogy a díjakat is alacsonyan tartsák. Bár a hitelszövetkezetek a legtöbb esetben még mindig felszámítanak díjakat, nem biztos, hogy olyan sokféle díjtípusuk van. Ráadásul az általuk felszámított díjak alacsonyabbak lehetnek, mint a konkurens bankoké.
Végül a hitelszövetkezetek általában alacsonyabb hitelkamatokat kínálnak, mint a konkurens helyi bankok. Akár személyi kölcsönt, autóhitelt vagy jelzáloghitelt keres, hasonlítsa össze a helyi hitelszövetkezetek által kínált kamatokat, hogy megtudja, a legjobb ajánlatot kapja-e.
GYORS TÉNYEK
A hitelszövetkezetek kínálnak betétbiztosítást?
Néhányan aggódnak a hitelszövetkezetekhez való csatlakozástól, mert azok nem kínálnak a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság által nyújtott biztosítást. Az FDIC legfeljebb 250 000 dollár biztosítási összeget kínál betétesenként, biztosított bankonként, minden egyes számlatulajdonosi kategóriában.
Hála Istennek, sok hitelszövetkezet kínál hasonló típusú biztosítást. A National Credit Union Administration a tagok számláit tagtulajdonosonként, biztosított hitelszövetkezetenként 250 000 dollárig biztosítja minden egyes tulajdonosi kategóriában. Mindkét biztosítási típus mögött az Egyesült Államok kormányának teljes hitele áll.
A hitelszövetkezetek hátrányai
Míg a hitelszövetkezetek számos nagyszerű szolgáltatást nyújtanak tagjaiknak, a hitelszövetkezetek nem mindig jobbak a bankoknál. Először is, meg kell felelnie egy hitelszövetkezet tagsági feltételeinek, mielőtt taggá válhat. Ha nem felel meg a követelményeknek, nem léphet be a hitelszövetkezetbe.
A kisebb hitelszövetkezeteknek nincs meg a szükséges méretük és költségvetésük ahhoz, hogy ugyanazokat a szolgáltatásokat nyújtsák, mint sok nagy bank. A hitelszövetkezetek által használt technológia, beleértve az alkalmazásokat is, pedig elmaradhat a nagy bankok technológiájától. Hasonlóképpen, a hitelszövetkezetek nem kínálnak annyi terméket, mint a nagy bankok.
Végezetül, a legtöbb hitelszövetkezet korlátozott számú telephellyel rendelkezik. Ezek a telephelyek általában csak azokban a közösségekben léteznek, amelyeket a hitelszövetkezet kiszolgál. Általában nincs szerencséje, ha személyesen kell beszélnie egy hitelszövetkezeti alkalmazottal, ha a helyi körzetén kívülre utazik.
Milyen tagsági feltételek mellett lehet csatlakozni egy hitelszövetkezethez?
A hitelszövetkezeti tagoknak valamilyen közös tulajdonsággal kell rendelkezniük ahhoz, hogy csatlakozhassanak egy hitelszövetkezethez. Sok hitelszövetkezet megköveteli, hogy egy bizonyos munkáltatónál dolgozzon, egy bizonyos területen éljen, egy bizonyos csoporthoz (például egy iskolához vagy szakszervezethez) tartozzon, vagy legyen olyan családtagja, aki már hitelszövetkezeti tag.
Ha nem felel meg egyik tagsági követelménynek sem, egyes hitelszövetkezetek lehetővé teszik, hogy egy szervezethez való csatlakozással, csekély díj ellenében taggá váljon. A PenFed Credit Union tagjává válhat például a Voices for America’s Troops vagy a National Military Family Association szervezethez való csatlakozással. Mindkét szervezet egyszeri, vissza nem térítendő 17 dolláros tagdíjat számít fel.
Végeredmény
Most már tudja a választ a “Mi az a hitelszövetkezet?” kérdésre. Használja fel ezt az információt, és gondosan mérlegelje igényeit, amikor értékeli, hogy egy bank vagy egy hitelszövetkezet-e a jobb választás az Ön számára.
A nagy bank lehet a jobb választás, ha a kényelmet, a rugalmasságot és a legújabb technológiát részesíti előnyben. A hitelszövetkezetek azonban jobb választás lehetnek, ha egy inkább tagokra összpontosító közösségi intézményt keres, amely általában jobb kamatlábakat és alacsonyabb díjakat kínál, és természetesen, ha Ön jogosult a tagságra.
Ne feledje, nem kell választania a bank és a hitelszövetkezet között. Egy banknál és egy hitelszövetkezetnél is lehet számlája, így mindkét világ legjobb előnyeit élvezheti.
Készen áll arra, hogy lássa a pénze gyarapodását?Kezdjen el takarékoskodni