Mit jelent a megszolgálás?

A megszolgálás nagyon fontos fogalom a befektetők számára, különösen azok számára, akiknek munkáltató által támogatott nyugdíjprogramjuk vagy nyugdíjuk van. Íme egy gyors áttekintés arról, hogy mit jelent a vesting, és miért lehet fontos az Ön nyugdíj-megtakarításai szempontjából.

Mit jelent a vesting?

Egyszerűbben fogalmazva, ha Ön “vested” egy bizonyos befektetési eszközben, az azt jelenti, hogy teljes tulajdonjoggal és ellenőrzéssel rendelkezik felette. Tegyük fel például, hogy a munkahelyi nyugdíjszámláján 20 000 dollár van, és az egyenleg 75%-a az Öné. Ez azt jelenti, hogy ha ma elhagyná a munkahelyét, vagy ha pénzt venne ki a számlájáról, akkor ebből az összegből 15 000 dollár állna az Ön rendelkezésére.

A megszolgálás jellemzően a munkáltatók által fizetett nyugdíj-megtakarítási hozzájárulásokhoz és más típusú, befektetésekkel kapcsolatos munkavállalói juttatásokhoz kapcsolódik.

A megszolgálás lényege egyszerű. A nyugdíjpénztári hozzájárulások, a részvényopciók és a részvényjuttatások a vállalatok által az alkalmazottaiknak fizetett ösztönző kompenzációs formák, amelyekkel a vállalat megtartását ösztönzik. Egyetlen vállalatnak sem áll érdekében, hogy több ezer dollárnyi részvényopciót adjon egy alkalmazottnak, csak azért, hogy másnapra elhagyja a vállalatot. Ha ezeket az eszközöket idővel megszolgálják, az arra ösztönzi a munkavállalókat, hogy maradjanak a cégnél.

Hogyan működik a minősített nyugdíjprogram megszolgálása?

Ha van minősített nyugdíjprogramja a munkahelyén, a számlájára gyakran vonatkozik a megszolgálási ütemterv. Más szóval, míg egy bizonyos pénzösszeg beáramlik a nyugdíjszámlájára, és az Ön jövőbeli hasznára kerül befektetésre, addig a teljes egyenleg valójában csak valamikor a jövőben lesz az Öné.

Azért, hogy teljesen világos legyen, a minősített nyugdíjprogramjába befizetett hozzájárulások azonnal teljes mértékben megszolgálják az Önt megillető jogokat. A megszolgálás csak a nyugdíjjárulékoknak arra a részére vonatkozik, amelyet a munkáltató az Ön nevében tett.

A minősített nyugdíjprogram megszolgálási ütemtervét illetően a munkáltatók általában három lehetőség közül választhatnak:

• Azonnali megszolgálás: Az azonnali megszolgálás azt jelenti, hogy Ön teljes mértékben megszolgálja a munkáltató által a számlájára befizetett hozzájárulások 100%-át. Még akkor is, ha egy-két hónap múlva elhagyja a munkahelyét, a munkáltatója által az Ön nevében befizetett pénz az Öné.
• Fokozatos megszolgálás: A minősített nyugdíjprogramjának az a része, amely a munkáltatói hozzájárulásokból származik, idővel fokozatosan megszilárdul. Ennek legáltalánosabb formája, hogy a számlájának további 20%-a minden évben megszolgálttá válik, a második szolgálati évtől kezdődően. Más szóval, a munkáltatónál eltöltött két év után 20%-os, három év után 40%-os, és így tovább.
• Cliff vesting: A számlája egy bizonyos szolgálati idő teljesítése után egyszerre megszűnik. Például, ha az Ön vállalata hároméves cliff vesting ütemtervet követ, ez azt jelenti, hogy az első három évben egyáltalán nem részesülne a munkáltatói hozzájárulásokból, de ezután azonnal a minősített nyugdíjprogram 100%-a az Öné lenne.

Ha Ön elhagyja a munkahelyét, mielőtt teljes mértékben megszolgálná a minősített nyugdíjprogramot, a megszolgálatlan rész elesik, és általában felosztják a fennmaradó alkalmazottak között (ez a folyamat az elesés felosztása néven ismert).

A megszolgálás egyéb gyakori típusai

A minősített nyugdíjprogramokhoz és hasonló nyugdíjszámlákhoz való munkáltatói hozzájárulásokon kívül van még néhány olyan helyzet, amikor valószínűleg találkozhat a megszolgálással:

• Nyugdíjak: Ha a munkáltatója nyugdíjat vagy meghatározott juttatási programot kínál, akkor jellemzően bizonyos ideig munkaviszonyban kell állnia ahhoz, hogy jogosult legyen a nyugdíjjuttatásra.
• Részvényopciók vagy részvényjuttatások: Sok munkáltató ösztönző juttatásként részvényopciókat vagy korlátozott részvényjuttatásokat kínál a munkavállalóknak, de ezeket jellemzően nem lehet azonnal “beváltani”. Például előfordulhat, hogy Ön negyedévente 10 részvényt kap a vállalat részvényeiből, de a részvényeket két évig nem lehet eladni vagy átruházni. A munkáltatók választhatják a szokásos megszolgálási ütemezést, vagy dönthetnek a gyorsított megszolgálás mellett, hogy a munkavállalók hamarabb hozzáférhessenek ezekhez az előnyökhöz.

A megszolgálási ütemezés lényege

Ha a munkáltatója hozzájárul az Ön nevében egy minősített nyugdíjprogramhoz, vagy ha Ön részt vesz egy nyugdíjprogramban, nagyon fontos tudni, hogyan működik a program megszolgálási ütemezése. Bár természetesen lehet értelme elhagyni egy munkahelyet, mielőtt teljesen megszolgálná a nyugdíjcélú megtakarításait, azt sem szeretné, ha meglepetés érné, amikor a nyugdíjszámlája értéke váratlanul lecsökken, mert még nem rendelkezik a nyugdíjcélú megtakarításokkal.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool has a disclosure policy.