O que é uma união de crédito?
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O que é uma união de crédito?
As uniões de crédito são instituições financeiras, como os bancos, excepto que os membros são donos da união de crédito. São entidades sem fins lucrativos que visam servir os seus membros em vez de procurar obter lucros. As uniões de crédito muitas vezes oferecem melhores taxas de poupança, taxas de empréstimo mais baixas e taxas reduzidas por causa disso.
Mas você deve atender a certos requisitos para aderir a uma união de crédito. Os requisitos variam dependendo de como uma cooperativa de crédito está organizada. Eis o que você precisa saber se você está considerando tornar-se um membro de uma cooperativa de crédito.
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- Como as cooperativas de crédito se comparam aos bancos
- Vantagens das cooperativas de crédito
- Desvantagens das cooperativas de crédito
- Quais são os requisitos para se associar a uma cooperativa de crédito?
Como as cooperativas de crédito se comparam aos bancos
Bancos e cooperativas de crédito trabalham de forma semelhante, mas com um objetivo principal diferente. Quando você abre uma conta e deposita dinheiro em um banco, você se torna um cliente. Infelizmente, a principal obrigação de um banco é para com seus acionistas, não para com seus clientes.
Bancos normalmente oferecem taxas de juros mais baixas sobre a poupança e taxas de juros mais altas sobre empréstimos em comparação com as cooperativas de crédito. Quanto maior for a diferença entre as taxas de juros de poupança do banco e as taxas de juros de empréstimo, maior será a margem de lucro do banco. Esta é uma grande diferença entre bancos e cooperativas de crédito.
As cooperativas de crédito são únicas porque são de propriedade dos membros. Quando você deposita dinheiro em uma conta da cooperativa de crédito, você se torna um membro proprietário da cooperativa de crédito. Você é um cliente e um proprietário. A cooperativa de crédito usa o dinheiro que você e outros membros depositam para fazer empréstimos a outros membros da cooperativa de crédito, muito parecido com um banco.
Desde que o objetivo principal de uma cooperativa de crédito é servir seus membros, eles pegam o dinheiro que teria sido lucro e em vez disso o usam para ajudar os membros da cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito muitas vezes fazem isso oferecendo melhores taxas sobre os produtos de poupança e taxas de juros mais baixas sobre os produtos de empréstimo. As cooperativas de crédito também podem oferecer taxas mais baixas, também.
Vantagens das cooperativas de crédito
A maioria das cooperativas de crédito oferece uma experiência de serviço mais personalizada. Um banco pode estar espalhado e não ter todos os tomadores de decisão dentro de uma única comunidade. As uniões de crédito, por outro lado, podem ter todos os decisores por perto, permitindo-lhe o acesso directo às pessoas que tomam decisões sobre o seu potencial empréstimo ou outras transacções financeiras.
As uniões de crédito podem oferecer outros benefícios, como taxas de juro mais elevadas em contas correntes e contas de poupança, do que os bancos tradicionais. Dito isto, os bancos online podem oferecer taxas de juros mais altas do que muitas uniões de crédito, por isso pode valer a pena considerá-las. Mas se você quiser manter seu dinheiro localmente, uma cooperativa de crédito provavelmente oferecerá as melhores taxas.
As uniões de crédito geralmente visam manter suas taxas baixas, também. Enquanto as cooperativas de crédito ainda cobram taxas na maioria dos casos, elas podem não ter tantos tipos de taxas. Além disso, as taxas que cobram podem ser inferiores às dos bancos concorrentes em geral.
Finalmente, as cooperativas de crédito normalmente oferecem taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos do que os bancos locais concorrentes. Se você está procurando por um empréstimo pessoal, empréstimo de carro ou hipoteca, compare as taxas oferecidas por suas cooperativas de crédito locais para ver se você está obtendo o melhor negócio.
FACTOS RÁPIDOS
As cooperativas de crédito oferecem seguro de depósito?
algumas pessoas estão preocupadas em aderir às cooperativas de crédito porque não oferecem seguro da Federal Deposit Insurance Corporation. O FDIC oferece até $250.000 de seguro por depositante, por banco segurado para cada categoria de propriedade de conta.
Felizmente, muitas cooperativas de crédito oferecem um tipo similar de seguro. A Administração Nacional das Cooperativas de Crédito assegura as contas dos membros até $250.000 por sócio-proprietário, por cooperativa de crédito segurada, para cada categoria de propriedade. Ambos os tipos de seguro são apoiados pela fé e crédito total do governo dos Estados Unidos.
Desvantagens das cooperativas de crédito
Embora as cooperativas de crédito ofereçam muitos grandes serviços aos seus membros, as cooperativas de crédito nem sempre são melhores do que os bancos. Primeiro, você deve atender aos requisitos de filiação a uma cooperativa de crédito antes de se tornar um membro. Se você não cumprir os requisitos, você não pode se associar à cooperativa de crédito.
As cooperativas de crédito mais pequenas não têm o tamanho e orçamento necessários para oferecer os mesmos serviços que muitos grandes bancos oferecem. E a tecnologia que as cooperativas de crédito usam, incluindo aplicativos, pode ficar atrás da tecnologia dos grandes bancos. Da mesma forma, as cooperativas de crédito podem não oferecer tantos produtos quanto os grandes bancos podem oferecer.
Finalmente, a maioria das cooperativas de crédito tem um número limitado de locais. Esses locais geralmente só existem nas comunidades que a cooperativa de crédito serve. Você geralmente está sem sorte se precisar falar pessoalmente com um empregado da cooperativa de crédito quando estiver viajando fora de sua área local.
Quais são os requisitos de filiação para se filiar a uma cooperativa de crédito?
Os membros da cooperativa de crédito devem ter algo em comum para se filiar a uma cooperativa de crédito. Muitas cooperativas de crédito exigem que você trabalhe para um determinado empregador, viva em uma determinada área, faça parte de um determinado grupo (como uma escola ou um sindicato de trabalho), ou tenha um membro da família que já é membro de uma cooperativa de crédito para se filiar.
Se você não cumprir nenhum dos requisitos de filiação, algumas cooperativas de crédito permitem que você se filie a uma organização por uma pequena taxa. Por exemplo, você pode se tornar um membro da União de Crédito PenFed ingressando na Voices for America’s Troops ou na Associação Nacional de Famílias Militares. Ambas as organizações cobram uma única vez uma taxa não reembolsável de $17.
Bottom line
Agora você sabe a resposta à pergunta “O que é uma cooperativa de crédito”? Você deve usar esta informação e considerar cuidadosamente suas necessidades ao avaliar se um banco ou uma cooperativa de crédito é uma melhor escolha para você.
Um grande banco pode ser uma melhor escolha se você preferir conveniência, flexibilidade e a tecnologia mais recente. Mas as cooperativas de crédito podem ser a melhor escolha se você estiver procurando por uma instituição comunitária mais focada em membros que geralmente oferece melhores taxas de juros e taxas mais baixas, e é claro, se você se qualificar para ser membro.
Remember, você não precisa escolher entre um banco e uma cooperativa de crédito. Você pode ter contas tanto em um banco como em uma cooperativa de crédito para aproveitar o melhor dos dois mundos.
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