Ce înseamnă dobândirea?

Avansarea este un concept foarte important pentru investitori, în special pentru cei care au planuri de pensionare sau pensii sponsorizate de angajator. Iată o scurtă trecere în revistă a ceea ce înseamnă vesting și de ce ar putea fi important pentru economiile dvs. de pensie.

Ce înseamnă dobândirea drepturilor?

În termeni simpli, dacă sunteți „investit” într-un anumit activ de investiții, înseamnă că aveți proprietatea și controlul deplin asupra acestuia. De exemplu, să spunem că în contul dvs. de pensie sponsorizat la locul de muncă se află 20.000 de dolari, iar dvs. aveți dreptul la 75% din sold. Acest lucru înseamnă că, dacă v-ați părăsi locul de muncă astăzi sau dacă ați retrage bani din cont, 15.000 de dolari din această sumă ar fi disponibili pentru a fi folosiți.

Avansarea este de obicei asociată cu contribuțiile de economisire pentru pensie făcute de angajatori și cu alte tipuri de compensații pentru angajați legate de investiții.

Ideea din spatele achiziției este simplă. Contribuțiile corespunzătoare la planul de pensionare, opțiunile pe acțiuni și premiile în acțiuni sunt forme de compensații stimulative pe care companiile le plătesc angajaților lor pentru a încuraja păstrarea angajaților. Nu este în interesul niciunei companii să ofere unui angajat mii de dolari în opțiuni pe acțiuni, doar pentru a-l vedea plecând din companie a doua zi. Faptul că aceste instrumente sunt dobândite în timp încurajează angajații să rămână în preajmă.

Cum funcționează dobândirea drepturilor în cadrul unui plan de pensionare calificat?

Când aveți un plan de pensionare calificat la locul de muncă, contul dvs. este adesea supus unui program de dobândire. Cu alte cuvinte, în timp ce o anumită sumă de bani ar putea să intre în contul dvs. de pensie și să fie investită în beneficiul dvs. viitor, nu veți deține de fapt întregul sold până la un moment dat în viitor.

Pentru a fi perfect clar, contribuțiile pe care le faceți la planul dvs. de pensii calificat vor fi complet dobândite imediat. Dobândirea se aplică numai la partea din contribuțiile la pensie făcute de angajatorul dumneavoastră în numele dumneavoastră.

Când vine vorba de programele de dobândire a planurilor de pensii calificate, există trei opțiuni din care angajatorii aleg de obicei:

• Dobândirea imediată: Dobândirea imediată a drepturilor înseamnă că vi se conferă în totalitate 100% din contribuțiile angajatorului dumneavoastră în contul dumneavoastră. Chiar dacă vă părăsiți locul de muncă după o lună sau două, toți banii pe care angajatorul dvs. i-a contribuit în numele dvs. sunt ai dvs. de păstrat.
• Dobândirea graduală: Partea din planul dvs. de pensii calificat care provine din contribuțiile angajatorului se dobândește treptat în timp. Cea mai obișnuită formă este ca un procent suplimentar de 20% din contul dvs. să devină dobândit în fiecare an, începând cu al doilea an de serviciu. Cu alte cuvinte, după doi ani de serviciu la angajator, ați fi dobândit 20%, după trei ani ați fi dobândit 40% și așa mai departe.
• Cliff vesting: Contul dvs. se dobândește dintr-o dată după ce ați îndeplinit o anumită cerință de serviciu. De exemplu, dacă compania dvs. urmează un program de dobândire de tip cliff vesting pe trei ani, acest lucru înseamnă că nu ați fi dobândit deloc contribuțiile angajatorului dvs. în primii trei ani, dar apoi ați deține imediat 100% din planul dvs. de pensionare calificat.

Dacă vă părăsiți locul de muncă înainte de a fi dobândit pe deplin în planul dvs. de pensionare calificat, partea neacoperită este pierdută și este în general distribuită angajaților rămași (un proces cunoscut sub numele de alocare a pierderilor).

Alte tipuri comune de dobândire

Pe lângă contribuțiile angajatorului la planurile de pensii calificate și la conturi de pensii similare, există alte câteva situații în care este probabil să vă confruntați cu dobândirea de drepturi:

• Pensii: Dacă angajatorul dvs. oferă o pensie, sau un plan de beneficii definite, de obicei trebuie să fiți angajat pentru o anumită perioadă de timp înainte de a avea dreptul la un beneficiu de pensie.
• Opțiuni pe acțiuni sau premii în acțiuni: Mulți angajatori oferă opțiuni pe acțiuni sau premii în acțiuni restricționate angajaților ca o formă de compensație stimulativă, dar acestea nu pot fi de obicei „încasate” imediat. De exemplu, s-ar putea să vi se acorde 10 acțiuni ale companiei dvs. în fiecare trimestru, dar acțiunile nu pot fi vândute sau transferate pentru o perioadă de doi ani. Angajatorii pot alege să utilizeze un program standard de dobândire a drepturilor sau pot opta pentru utilizarea unei dobândiri accelerate pentru a permite angajaților să acceseze aceste beneficii mai devreme.

She bottom line on vesting

Dacă angajatorul dvs. contribuie la un plan de pensii calificat în numele dvs. sau dacă participați la un plan de pensii, este foarte important să știți cum funcționează programul de dobândire al planului. Deși, cu siguranță, poate avea sens să părăsești un loc de muncă înainte de a-ți fi dobândit pe deplin economiile pentru pensie, de asemenea, nu vrei să ai o surpriză atunci când valoarea contului tău de pensie este redusă în mod neașteptat pentru că nu ești încă dobândit.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool has a disclosure policy.